Η πτώση είναι μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής για πολλές επιχειρήσεις. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου οι εργαζόμενοι επιτρέπεται να πραγματοποιούν αλλαγές στις παροχές των εργαζομένων τους. Στις περισσότερες οργανώσεις, η ανοικτή εγγραφή είναι η μοναδική φορά κατά τη διάρκεια του έτους ότι οι εργαζόμενοι μπορούν να κάνουν αλλαγές στην επιλογή των παροχών τους, εκτός από ορισμένα συμβάντα ζωής όπως καθορίζονται από την εταιρεία.

Τα οφέλη των εργαζομένων μπορούν να προστεθούν σε ένα σημαντικό ποσοστό της συνολικής αποζημίωσης ενός πελάτη, συχνά 35% ή περισσότερο. Ειδικά στο σημερινό περιβάλλον, η επιλογή των σωστών παροχών είναι κρίσιμη για τους πελάτες και τις οικογένειές τους. Είναι μια καλή πρακτική για τους οικονομικούς συμβούλους να προσφέρουν μια αναθεώρηση των παροχών των εργαζομένων ως υπηρεσία στους πελάτες τους και να τους βοηθήσουν να κάνουν τις κατάλληλες επιλογές. (Για περισσότερες πληροφορίες: 4 μοναδικά οφέλη για τους εργαζομένους που δεν έχετε ακούσει ποτέ .)

Τι αλλάζει αυτό το έτος;

Τόσο το υψηλό κόστος προσφοράς των παροχών των εργαζομένων γενικά όσο και η εμφάνιση του Affordable Care Act έχουν προκαλέσει πολλούς εργοδότες να αναζητήσουν τρόπους για να μειώσουν τα κόστη των παροχών τους. Είναι σημαντικό οι εργαζόμενοι να αναθεωρήσουν τι προσφέρεται και τι αλλάζει από έτος σε έτος. Είναι ακόμα διαθέσιμα τα ιατρικά και οδοντιακά σχέδια που έχετε χρησιμοποιήσει στο παρελθόν; Τι άλλο είναι νέο ή διαφορετικό; Να είστε επίσης ενήμεροι για τις προθεσμίες για την εγγραφή ή για την παροχή των απαιτούμενων πληροφοριών, όπως ένα ερωτηματολόγιο ανίχνευσης υγείας για την εξοικονόμηση χρημάτων, εάν το ζητήσετε.

Ασφάλεια υγείας

Η τάση στην ασφάλιση υγείας είναι προς την κατώτερη κάλυψη και υψηλότερα ασφάλιστρα. Μερικοί εργοδότες κάνουν κάποιες σημαντικές αλλαγές στην κάλυψή τους. Ορισμένοι έχουν δημιουργήσει ιδιωτικές ανταλλαγές για τους υπαλλήλους τους. Αρκετοί εργοδότες έχουν ή σκέφτονται να εξαλείψουν την κάλυψη συζύγων για τους εργαζομένους των οποίων οι σύζυγοι μπορούν να έχουν πρόσβαση στην κάλυψη από τον ίδιο τους τον εργοδότη. Θα χρειαστεί να δώσετε ιδιαίτερη προσοχή στις επιλογές που προσφέρονται για το τρέχον έτος και κάθε χρόνο προς τα εμπρός και να ευθυγραμμίσετε αυτές τις αλλαγές με τις ανάγκες και τις συνήθειες χρήσης της οικογένειάς σας για να καθορίσετε την καλύτερη επιλογή και την καλύτερη τιμή. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μεταφερθείτε σε ένα σχέδιο υψηλής απόδοσης με έναν Λογαριασμό Εξοικονόμησης Υγείας (HSA) για να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Καταπολέμηση των υψηλών δαπανών της υγειονομικής περίθαλψης .

HSA vs. FSA

Μπορεί να σας δοθεί η δυνατότητα χρηματοδότησης ενός λογαριασμού ευελιξίας δαπανών (FSA) ή HSA. Και οι δύο επιτρέπουν την καταβολή ιατρικών εξόδων με δολάρια προ φόρων. Το δυνητικό μειονέκτημα είναι ότι η FSA είναι μια πρόταση "χρησιμοποιήστε την ή χάσει την" το HSA δεν είναι. Παρακολουθήστε τα πρότυπα δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη σας, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών σας εκτός τσέπης από τα προηγούμενα χρόνια. Και οι δύο λογαριασμοί έχουν μοναδικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Με την FSA ουσιαστικά πληρώνετε τα ιατρικά έξοδα τσέπης με δολάρια προ φόρων. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να καλύψουν ένα ευρύ φάσμα των επιλέξιμων δαπανών, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης από την ασφάλιση υγείας, γυαλιά ματιών και πολλά άλλα έξοδα.Οποιοδήποτε δολάριο δεν χρησιμοποιείται από την ημερομηνία που καθορίζεται από το σχέδιό σας θα χαθεί σε εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η σύγκριση των εξοικονομήσεων υγείας και των λογαριασμών ευέλικτων δαπανών .)

Η HSA είναι μόνο μια επιλογή σε συνδυασμό με ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας. Αν έχετε τα οικονομικά μέσα, αυτό μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αλατίσετε επιπλέον αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και να πάρετε μια τρέχουσα φορολογική έκπτωση επίσης. Αυτή είναι μια μεγάλη στρατηγική αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να καλύψετε τα ιατρικά έξοδα τσέπης και να αφήσετε τις συνεισφορές στην HSA σας να αυξηθεί. Κάποιοι εργοδότες θα κάνουν ακόμη και συνεισφορές στον λογαριασμό σας HSA εκτός από τις συνεισφορές σας. Τα χρήματα HSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των επιλέξιμων ιατρικών εξόδων χωρίς φόρους. Σε μια εποχή όπου εκτιμάται η κάλυψη των ιατρικών δαπανών και των δαπανών ασφάλισης υγείας για ένα συνταξιούχο ζευγάρι στα 220, 000 ή περισσότερα δολάρια, το HSA μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει αυτά τα συνταξιοδοτικά έξοδα ιατρικής περίθαλψης και να τεντώσει τους άλλους συνταξιοδοτικούς πόρους σας πολύ περισσότερο. Πολλοί θεωρούν ότι το HSA είναι το τέταρτο σκέλος του σκαμνιού για τη χρηματοδότηση συνταξιοδότησης, το οποίο περιλαμβάνει την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις, τα σχέδια 401 (k), τους IRAs και άλλα οχήματα αποταμίευσης.

Εξάρτηση από ιατρική περίθαλψη

Ως μέρος του νόμου για την προσιτή φροντίδα μπορείτε τώρα να συμπεριλάβετε εξαρτώμενα άτομα κάτω των 26 ετών στο ιατρικό σας σχέδιο. Αυτό είναι ένα πολύτιμο όφελος για τα παιδιά στο κολλέγιο ή για να καλύψει ένα παιδί που έχει καθυστέρηση στην κάλυψη κατά την αλλαγή θέσεων εργασίας.

Εταιρική Ασφάλιση Ζωής

Η ασφάλιση ζωής της εταιρείας είναι ένα αρκετά κοινό όφελος, ιδίως μεταξύ των μεγαλύτερων εργοδοτών. Συχνά θα λάβετε ένα συγκεκριμένο ποσό δωρεάν, ίσως 1 φορές το ετήσιο βασικό σας μισθό. Πέρα από αυτό πολλά σχέδια προσφέρουν την επιλογή να αγοράσουν πρόσθετη κάλυψη και μερικά ακόμη προσφέρουν την επιλογή να αγοράσουν και την ασφάλιση ζωής συζύγου επίσης. Πριν αγοράσετε επιπλέον κάλυψη ζωής της επιχείρησης, είναι συνετό να συγκρίνετε τα ασφάλιστρα με εκείνα που διατίθενται για τα συμβόλαια που αγοράστηκαν εκτός του σχεδίου. Περαιτέρω θα θελήσετε να καταλάβετε εάν αυτή η κάλυψη είναι φορητή αν αφήσετε την εταιρεία. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι θα προτείνουν ότι είναι σημαντικό να έχετε ατομική κάλυψη ασφάλισης ζωής, η οποία θα ξεπεράσει την απασχόλησή σας στην τρέχουσα θέση σας εργοδότη ή αλλού. Μεταξύ των λόγων που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι το ενδεχόμενο να μην είστε ασφαλείς στο δρόμο και το γεγονός ότι μπορεί να χρειαστείτε μεγαλύτερο όφελος θανάτου από αυτό που μπορείτε να πάρετε μέσω της επιχείρησής σας. Ασφάλιση αναπηρίας

Η ασφάλιση αναπηρίας είναι ασφάλιση ζωής. Αυτή η κάλυψη κρατά ένα ποσοστό του εισοδήματός σας που έρχεται εάν υποφέρετε από τραυματισμό ή ασθένεια που σας εμποδίζει να εργαστείτε για κάποιο χρονικό διάστημα. Εγώ γενικά προτείνω στους ανθρώπους να λαμβάνουν όσο το δυνατόν περισσότερη κάλυψη. Υπάρχει συχνά κάποιο επίπεδο κάλυψης που είναι δωρεάν και σε ορισμένες περιπτώσεις είναι διαθέσιμη πρόσθετη κάλυψη έναντι αμοιβής. Πάρε τα όλα. Η ασφάλιση αναπηρίας που παρέχεται από την εταιρεία μπορεί να έχει ορισμένους περιορισμούς ως προς την καλυπτόμενη αποζημίωση. Για παράδειγμα, μπορούν να αποκλειστούν τα επιδόματα ή η αποζημίωση βάσει αποθεμάτων. Μπορεί να έχει νόημα για τους υπαλλήλους για τους οποίους ένα μεγάλο μέρος της αποζημίωσης τους θα αποκλειόταν να εξετάσει μια ιδιωτική πολιτική για την κάλυψη αυτών των ποσών.(

Η Πολιτική Ασφάλισης Αναπηρίας: Τώρα στα Αγγλικά

.) 401 (k) Σχέδια Μπορείτε να κάνετε αλλαγές στις επενδυτικές σας εκλογές και αναβολές μισθών καθ ' (ια) σχέδιο. Ωστόσο, πολλές εταιρείες ανακοινώνουν αλλαγές στο σχέδιο, συμπεριλαμβανομένων αλλαγών στο μενού επένδυσης και οποιεσδήποτε αλλαγές στην αντιστοίχιση των εισφορών κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, προκειμένου να επιτευχθεί αυτό με άλλες παροχές επικοινωνίας. Να είστε επιφυλακτικοί για αυτές τις πληροφορίες επίσης.

Η κατώτατη γραμμή

Τα οφέλη των εργαζομένων είναι πολύτιμα και οι επιλογές σας είναι σημαντικές. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να βοηθούν τους πελάτες να αναθεωρούν τις επιλογές τους και να κάνουν τις επιλογές τους για να ταιριάζουν καλύτερα στην κατάστασή τους και ως σημαντικό μέρος της τρέχουσας διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Τα οφέλη των εργαζομένων αποτελούν σημαντικό στοιχείο της συνολικής αποζημίωσης του πελάτη σας. Σε αυτή την εποχή των εταιρειών που προσπαθούν να μεταφέρουν περισσότερα κόστη στους εργαζόμενους, η σωστή επιλογή είναι πιο σημαντική από ποτέ. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να χρησιμεύσουν ως σημαντική πηγή συμβουλών για τους πελάτες τους σε αυτόν τον τομέα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πρέπει να αναγκαστούν οι εργοδότες και οι υπάλληλοι να κάνουν συμβολές;

)