Η ανοικτή εγγραφή είναι εκείνη η χρονική περίοδος το φθινόπωρο, όταν οι καταναλωτές έχουν την ευκαιρία να κάνουν τις αποφάσεις περί υγειονομικής περίθαλψης και άλλων παροχών για το επόμενο έτος. Για τους οικονομικούς συμβούλους, αυτή είναι μια σημαντική ευκαιρία για να εξυπηρετήσετε την πελατεία σας, ειδικά όταν πρόκειται για την αναθεώρηση των επιλογών του Medicare. Οι πελάτες μπορούν να εκτιμήσουν μια ειδική κλήση ή επίσκεψη για να συζητήσουν αντικειμενικά αυτές τις αποφάσεις παροχών.

Καθώς οι πελάτες γίνονται επιλέξιμοι για το Medicare, τρεις μήνες πριν από τα 65 ^τα γενέθλιά τους, είναι ενημερωμένοι για έναν νέο κόσμο ιατρικής περίθαλψης. Το σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης της Medicare έχει πολλές διατάξεις - με όρους που διαβάζονται σχεδόν σαν μια νέα γλώσσα - που ο πιο ώριμος πελάτης πρέπει να καταλάβει.

Οι πελάτες εγγράφονται για πρώτη φορά στο Medicare γύρω από τα γενέθλιά τους. Μετά από αυτό, η ανοιχτή εγγραφή, η οποία διαρκεί από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου κάθε χρόνο, είναι η μοναδική φορά - όταν ορισμένες περιστάσεις προκάλεσαν ειδικές περιόδους εγγραφής - όταν οι πελάτες που είναι εγγεγραμμένοι στο Medicare μπορούν να αλλάξουν τις επιλογές τους.

Για αυτό το λόγο, είναι χρήσιμο να χρησιμοποιήσετε την ανοιχτή περίοδο εγγραφής για να βοηθήσετε τον υπάρχοντα πελάτη του Medicare να αναθεωρήσει και να συγκρίνει την υπάρχουσα κάλυψη του / της με τις νέες προσφορές. Στο κυμαινόμενο περιβάλλον της υγειονομικής περίθαλψης, τα υφιστάμενα σχέδια αλλάζουν διαρκώς τις τιμές και τις προσφορές τους. Εδώ είναι ένα lowdown σε ό, τι πρέπει να υπενθυμίσει στους πελάτες του. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Διαχείριση των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. )

Το Medicare Basics

Το Medicare είναι ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω και ειδικά ειδικευμένα νεαρά άτομα με ειδικές ανάγκες. Το Medicare προσφέρει τέσσερα τμήματα: το Medicare Part A (ασφάλιση ασθενείας, το οποίο πληρώνει για διαμονή σε νοσοκομεία, ειδικευμένες νοσοκομειακές μονάδες, περίθαλψη στο νοσοκομείο και κάποια ιατρική περίθαλψη στο σπίτι), Medicare Part B (ιατρική ασφάλιση, , ιατρικές προμήθειες, προληπτικές υπηρεσίες και εξωτερική περίθαλψη) και Medicare Part C.

Το μέρος C αποτελείται από τα Σχέδια Medicare Advantage, τα οποία, σύμφωνα με το AARP, "περιλαμβάνουν μια ποικιλία ιδιωτικών σχεδίων υγείας - τις περισσότερες φορές HMOs και PPOs - που προσφέρει η Medicare ως εναλλακτική κάλυψη από το παραδοσιακό πρόγραμμα. Κάθε σχέδιο πρέπει να καλύπτει όλα τα ίδια οφέλη που καλύπτει η παραδοσιακή Medicare. Αλλά τα σχέδια μπορούν να χρεώνουν διαφορετικές συνδρομές (συχνά χαμηλότερες από το παραδοσιακό πρόγραμμα αλλά όχι πάντα) και να προσφέρουν επιπλέον οφέλη. Οι περισσότεροι χρεώνουν ένα μηνιαίο ασφάλιστρο εκτός από το ασφάλιστρο του μέρους Β, αλλά μερικοί δεν το κάνουν. "Το Medicare Part C προσφέρεται από μια ποικιλία Οργανισμών Υγείας, Προτιμώμενων Οργανισμών Παροχής Υπηρεσιών, Ιδιωτικών Σχεδίων Χρέωσης Υπηρεσιών, Σχεδίων Ειδικών Αναγκών και Σχεδίων Λογαριασμών Ιατρικών Αποταμιεύσεων της Medicare.Τα περισσότερα - αλλά όχι όλα - τα σχέδια του μέρους C προσφέρουν επίσης κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα.

Τέλος, το Medicare Part D είναι συνταγογραφούμενη κάλυψη φαρμάκων, η οποία μπορεί να συμπεριληφθεί στο Σχέδιο Medicare Advantage ή ως add-on. Το πρόσθετο μέρος D αγοράζεται μέσω ενός μεμονωμένου σχεδίου Medicare συνταγών φαρμάκων (μέρος D).

Γιατί η ανοιχτή εγγραφή είναι σημαντική

Όπως προαναφέρθηκε, η ανοικτή εγγραφή του Medicare αποτελεί την εποχή που οι υπάρχοντες εγγεγραμμένοι στο Medicare μπορούν να κάνουν αλλαγές στα σχέδιά τους για την υγεία και τα συνταγογραφούμενα φάρμακα. Οι νέες αποφάσεις κάλυψης αρχίζουν να ισχύουν την 1η Ιανουαρίου του επόμενου έτους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς να επιλέξετε ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης.

) Τώρα είναι η ώρα να συνεργαστείτε με τους πελάτες σας για να τους βοηθήσετε να κατανοήσουν τις προσφορές Medicare διαθέσιμες στη συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή τους. Οι λόγοι για τους οποίους ένα άτομο μπορεί να αλλάξει τα σχέδιά του περιλαμβάνουν εάν αυτός ή αυτή βρίσκει ένα σχέδιο χαμηλότερου κόστους, εάν θέλει να προσθέσει ή να βελτιώσει την κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα (ή έχει διαφορετικά φάρμακα από πέρυσι) ή εάν επιθυμεί να επιλέξει ένα σχέδιο που περιλαμβάνει τους προτιμώμενους γιατρούς του. Η Lita Epstein, συγγραφέας του οδηγού "Ο πλήρης οδηγός για την κοινωνική ασφάλιση και το Medicare", συμβουλεύει τα άτομα να ελέγχουν τα σχέδια ετησίως καθώς αλλάζουν τα σχέδια, τα οφέλη και τα ασφάλιστρα.

Σχέδια Medigap έναντι του μέρους C Σχέδια Medicare Advantage

Το Medigap, ή η συμπληρωματική ασφάλιση Medicare, δεν είναι κυβερνητικό πρόγραμμα. Είναι ιδιωτική ασφάλιση που καλύπτει τα περισσότερα από τα co-pays που απαιτούνται για τα τμήματα Medicare A και B. Μια πολιτική Medigap μπορεί να καλύπτει ένα Μέρος Β 20% συν-πληρώσει για μια επίσκεψη γιατρού ή το τετραψήφιο νοσοκομείο-επίσκεψη έκπτωση. Υπάρχουν 10 τύποι πολιτικών Medigap, τυποποιημένες από το νόμο.

Τα Σχέδια Medicare Advantage είναι στην πραγματικότητα μια εναλλακτική λύση Medicare. Συνήθως εκτελούνται από ένα HMO ή PPO. Αυτά τα σχέδια πρέπει να αναπαράγουν την παραδοσιακή κάλυψη Medicare, αλλά μπορούν να χρεώνουν ξεχωριστά συν-πληρώνει. Συνήθως απαιτούν από εσάς να επισκεφθείτε μια καθορισμένη ομάδα παρόχων και δεν είναι η καλύτερη επιλογή για έναν πελάτη ο οποίος, για παράδειγμα, είναι ένα snowbird και ζει σε δύο πολιτείες. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, τα σχέδια αυτά προσφέρουν συνήθως ευρύτερα οφέλη από ό, τι κάνει η Medicare. Μπορούν να χρεώνουν μηνιαία πριμοδότηση επιπλέον της πριμοδότησης του μέρους Β.

Οι πελάτες μπορεί να αναρωτιούνται εάν μπορούν να περάσουν από τα μεγαλύτερα χρόνια με μόνο τα Μέρη Α και Β της Medicare. Η απάντηση είναι ναι, αλλά τότε ο πελάτης πρέπει να πληρώσει έξω από την τσέπη για συνταγές και όλοι οι συν-πληρώνει από τα μέρη Α και Β .Το Medicare δεν προσφέρει το μέγιστο κόστος για τα έξοδα τσέπης, έτσι με την πάροδο του χρόνου, μπορούν να καταναλώσουν ένα μεγάλο μέρος της αποταμίευσης ενός πελάτη. Το πλεονέκτημα μιας πολιτικής Medigap είναι ότι οι περισσότεροι συνδρομητές καλύπτονται από το μηνιαίο ασφάλιστρο πολιτικής. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς να αφαιρέσετε τα ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης.

) Ποιο είναι το καλύτερο, ένα συμπλήρωμα Medigap και το παραδοσιακό πρόγραμμα Medicare ή Medicare Advantage Plan; Βοηθήστε τους πελάτες σας να λύσουν αυτό το σύνθετο ερώτημα λαμβάνοντας υπόψη αυτούς τους παράγοντες: 1. Εάν ο πελάτης ξεκινά με το παραδοσιακό φάρμακο Medicare και ένα συμπλήρωμα Medigap, το ασφάλιστρο δεν καθορίζεται από το αρχείο υγείας του πελάτη.

2. Εάν ο πελάτης ξεκινήσει με ένα πρόγραμμα Medicare Advantage και αργότερα μεταβαίνει στο παραδοσιακό Medicare, το νέο Medigap premium θα λάβει υπόψη τα θέματα υγείας του πελάτη. Αυτό είναι ένα μεγάλο σημείο. Καθώς οι πελάτες γερνούν, αναγκάζονται να έχουν κάποιο είδος προβλημάτων υγείας, οπότε ίσως είναι καλύτερο να πληρώσετε για την ασφάλιση Medigap. Για την περαιτέρω σύγχυση του θέματος, μια πολιτική Medigap μπορεί να είναι πιο ακριβή από ένα Σχέδιο Medicare Advantage.

3. Τα σχέδια Medicare Advantage αρχικά μπορούν να είναι λιγότερο δαπανηρά από το να πάρουν το Σχέδιο Α, Β και μια πολιτική Medigap, αλλά έχουν μειονεκτήματα. εσείς είστε περιορισμένος στους παρόχους στο σχέδιο και πρέπει να πάρετε την άδεια για να δείτε έναν ειδικό.

Η κατώτατη γραμμή

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες, με την ιδιότητα του εμπειρογνώμονα στα ζητήματα της Medicare και των ασφαλισμένων. Πρόκειται για περίπλοκες αποφάσεις και πολλά σχέδια αλλάζουν κάθε χρόνο. Άριστοι πόροι τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους ηλικιωμένους είναι οι αξιολογήσεις της Εθνικής Επιτροπής Διασφάλισης Ποιότητας για τα προγράμματα Medicare Advantage και τα Προγράμματα Στήριξης της Ασφάλισης Υγείας του Κράτους. Η γνώση και η αντικειμενικότητα ενός συμβούλου είναι ένας πολύτιμος πόρος για τους πελάτες στα μέσα της δεκαετίας του '60 και τους μεγαλύτερους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Έχετε το Medicare; Ποιο σχέδιο υγείας εργοδότη θα πάρει.

)