Η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση έρχεται με αρκετές αποφάσεις ώστε να μπορεί να είναι συντριπτική. Υπάρχουν χιλιάδες επενδυτικές επιλογές για αναθεώρηση και επιλογή, ειδικά αν προσπαθείτε να διασφαλίσετε ότι έχετε τη σωστή κατανομή ενεργητικού και διαφοροποίηση. Ευτυχώς δεν χρειάζεται να ξοδεύετε πολύτιμο χρόνο διαλογής μέσω ενός υπερβολικού αριθμού αμοιβαίων κεφαλαίων για να βρείτε τη σωστή κατανομή ενεργητικού για συνταξιοδότηση. Πολλές εταιρείες επενδύσεων παρέχουν ευρεία έκθεση σε όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στις οποίες θα πρέπει να επενδύσετε ενώ χρησιμοποιείτε μόνο μια χούφτα αμοιβαία κεφάλαια. John Hancock είναι ένα από αυτά τα one-stop καταστήματα που σας επιτρέπουν να έχετε πλήρη διαφοροποίηση με ένα ελάχιστο ποσό αμοιβαίων κεφαλαίων.

Τέλη

Πριν εισέλθουμε στα κεφάλαια, πρώτα ας μιλήσουμε για τις αμοιβές. Ο John Hancock εκμεταλλεύεται τα κεφάλαιά του με διαφορετικές κατηγορίες μεριδίων. Κάθε κατηγορία μεριδίων έρχεται με διαφορετική δομή τελών. Ορισμένα από τα μαθήματα έχουν φορτία εμπρός, κάποια φορτία αναβαλλόμενα και άλλα καθόλου φορτία. Εάν αποφασίσετε να επενδύσετε σε ένα από αυτά τα κεφάλαια, θυμηθείτε να ελέγξετε ποια κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων επενδύετε. Τα τέλη έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην επιστροφή σας, ώστε να διασφαλίσετε ότι δεν πληρώνετε υπερβολικά έξοδα για τη διαχείριση. Αν πρόκειται να παραμείνετε επενδυμένοι για μεγάλο χρονικό διάστημα στο ίδιο ταμείο, τα χαμηλότερα ετήσια τέλη που λαμβάνετε όταν πληρώνετε φορτία ενδέχεται να σας φανούν χρήσιμα. Εκτελέστε τους αριθμούς για να δείτε τι λειτουργεί καλύτερα για τον επενδυτικό σας χρονικό ορίζοντα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σταματήστε να πληρώνετε υψηλά τέλη αμοιβαίου κεφαλαίου .)

U. S. Αποθέματα

Με τα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου θέλετε να διασφαλίσετε ότι έχετε ευρεία διαφοροποίηση στις μεγάλες, μεσαίες και μικρές εταιρείες κεφαλαιοποίησης. Για να γίνει αυτό με τον John Hancock, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα ακόλουθα κονδύλια.

Το Μεγάλο Κεφάλαιο Equity (JLVIX) είναι αρκετά ομοιόμορφα κατανεμημένο μεταξύ εταιρειών αξίας, πυρήνα και ανάπτυξης. Αν προτιμάτε να εστιάζετε σε μια αξία, μπορείτε να πάτε με το Disciplined Value Fund (JVLIX), το οποίο έχει υψηλότερο ποσοστό εταιρειών αξίας από τις αναπτυσσόμενες εταιρείες. Το πειθαρχημένο Value Mid-Cap (JVMAX) θα παρέχει έκθεση στα αποθέματα μεσαίας κεφαλαιοποίησης. Η Μικρή Κεφαλαιακή Αξία (JSCAX) μπορεί να προσθέσει έκθεση σε αποθέματα μικρού κεφαλαίου. (Για περισσότερες πληροφορίες: Αμοιβαία Κεφάλαια που βρίσκονται συνήθως στα Σχέδια Συνταξιοδότησης .)

Διεθνείς Αποθέματα

Για διεθνή έκθεση μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Διεθνές Ταμείο Disciplined Value (JDIBX). Το ταμείο αυτό είναι κατά κύριο λόγο μεγάλες εταιρείες σε εγκατεστημένες χώρες. Εάν προτιμάτε να προσθέσετε και αναδυόμενες αγορές στο χαρτοφυλάκιό σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο Emerging Markets Equity (JEMQX).

Ομόλογα

Ο John Hancock έχει ένα καλό πολυεστιακό ταμείο ομολόγων που θα σας επιτρέψει να αποκτήσετε όχι μόνο κρατικά ομόλογα αλλά και εταιρικά ομόλογα όλα σε ένα ταμείο. Το ταμείο αυτό είναι το κεφάλαιο εισοδήματος John Hancock (JHFIX).

Ισορροπημένη Κατανομή

Αν προτιμάτε να χρησιμοποιείτε μόνο ένα ταμείο για ομόλογα και μετοχές έναντι πέντε ή έξι κεφαλαίων, μπορείτε να λάβετε υπόψη ένα από τα κεφάλαια κατανομής του ενεργητικού τους. Έχουν μια χούφτα να εξετάσει ανάλογα με το πόσο επιθετική θέλετε να είστε με τις επενδύσεις σας. Εδώ είναι τρεις που σας μεταφέρουν από επιθετική σε ισορροπημένη και στη συνέχεια συντηρητική. Για την κατανομή περίπου 90% των μετοχών και των 10% των ομολόγων και των μετρητών, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Ταμείο Επιθετικής Ζωής (JALAX). Το ισοζυγικό κεφάλαιο της John Hancock (JBAFX) έχει κατανομή περίπου 60% των μετοχών και 40% των ομολόγων και των μετρητών. Για μια πιο συντηρητική κατανομή περίπου 20% των μετοχών και των υπόλοιπων σε ομόλογα και μετρητά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κονδύλιο Conservative Lifestyle (JALRX). ( Επιλέγοντας Αμοιβαία Κεφάλαια Ποιότητας .)

Η κατώτατη γραμμή

Χρησιμοποιώντας αυτά τα κεφάλαια από μια εταιρεία όπως ο John Hancock, μπορείτε εύκολα να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση χωρίς να χρειάζεται να διαχειριστείτε μεγάλο αριθμό των κεφαλαίων και εξακολουθούν να επιτυγχάνουν τη σωστή κατανομή και διαφοροποίηση του ενεργητικού. Απλά θυμηθείτε να βεβαιωθείτε ότι επενδύετε στη σωστή κατηγορία μετοχών για τις ανάγκες σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 5 Αμοιβαία Κεφάλαια με Top Rated για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης .)