Οι άνθρωποι που πλησιάζουν στη συνταξιοδότησή τους ενδιαφέρονται να δημιουργήσουν χαρτοφυλάκια χαμηλής μεταβλητότητας που να τους παρέχουν εισόδημα. Ενδιαφέρονται επίσης για επενδύσεις με χαμηλά έξοδα για να αποφύγουν την κατανάλωση εισοδήματος από αμοιβές. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές ενδέχεται να είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο να επιτύχουν μεγαλύτερη απόδοση στις επενδύσεις τους. Από την οικονομική κρίση του 2008, η Federal Reserve κράτησε χαμηλά τα επιτόκια, μειώνοντας τις αποδόσεις των κρατικών ομολόγων. Αυτό καθιστά δύσκολο το εισόδημα με κυβερνητικά ομόλογα χαμηλής απόδοσης. Ως εκ τούτου, κάθε μεμονωμένος επενδυτής πρέπει να εξετάσει την ανοχή του κινδύνου στην αστάθεια. Ευτυχώς, ορισμένα χαμηλού κόστους παθητικά ταμεία είναι κατάλληλα για όσους πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση ή έχουν ήδη αποσυρθεί.

Ενδιάμεση Εταιρική Ενδιάμεση Πρόβλεψη ΕΤΑ

Το Ενδιάμεσο-Ενδιάμεσο Εταιρικό Έμβλημα Vanguard ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87. Highstock 4. 2. 6 ) παρέχει έκθεση σε τίτλους σταθερού εισοδήματος επενδυτικής ποιότητας που εκδίδονται από βιομηχανικές, χρησιμότητες και χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Τα ομόλογα του αμοιβαίου κεφαλαίου έχουν διάρκεια μεταξύ πέντε και δέκα ετών. Το VCIT παρακολουθεί τον δείκτη εταιρικών ομολόγων Barclays των ΗΠΑ 5-10 ετών. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει πολύ χαμηλή αναλογία δαπανών 0,12% και ελκυστική απόδοση 3,66% από τον Δεκέμβριο του 2015. Αυτή η απόδοση είναι υψηλότερη από την απόδοση που προσφέρουν τα αμερικανικά κρατικά ταμεία. Ωστόσο, η υψηλότερη απόδοση σημαίνει ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει μεγαλύτερη έκθεση σε κίνδυνο επιτοκίου. Το VCIT πέτυχε κατά μέσο όρο το 4,72% των ετήσιων αποδόσεων τα τελευταία πέντε χρόνια. Έχει $ 6. 7 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM), με 1, 696 ομολογίες από τον Νοέμβριο του 2015.

Τα ομόλογα του χαρτοφυλακίου έχουν μέση πραγματική ληκτότητα 7,5 ετών, με μέση διάρκεια 6,4 έτη. Η διάρκεια υποδηλώνει ότι ο κίνδυνος επιτοκίου είναι αντιπαροχή για το ταμείο. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος πτώσης των τιμών των ομολόγων λόγω αύξησης των επιτοκίων. Δεδομένου ότι το ταμείο επικεντρώνεται σε ενδιάμεσα μακροπρόθεσμα ομόλογα, ο κίνδυνος είναι χαμηλότερος από τον κίνδυνο για μακροπρόθεσμα ομόλογα.

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

Το iShares iBoxx $ Υψηλής απόδοσης Εταιρικό Bond ETF (NYSEARCA: HYG

HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0. 28%

Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) παρέχει έκθεση σε ένα ευρύ φάσμα εταιρικών ομολόγων υψηλής απόδοσης από τις Ηνωμένες Πολιτείες. Τα ομόλογα υψηλής απόδοσης είναι αυτά που εκδίδονται σε εταιρείες με χαμηλότερες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτά τα ομόλογα πληρώνουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά συνεπάγονται και μεγαλύτερο κίνδυνο. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει απόδοση 5,5% από τον Δεκέμβριο του 2015. Η HYG έχει καθαρά περιουσιακά στοιχεία ύψους 15 δισ. Δολαρίων από τον Δεκέμβριο του 2015. Παρακολουθεί το Δείκτη Υψηλής Απόδοσης του Markit iBoxx USD.Τα ομόλογα του αμοιβαίου κεφαλαίου έχουν πραγματική διάρκεια 4 22 έτη και μέση σταθμισμένη λήξη 5 21 ετών. Το αμοιβαίο κεφάλαιο ανέρχεται σε 1 016 συμμετοχές τον Δεκέμβριο του 2015. Όσον αφορά την κατανομή ανά τομέα, τα ομόλογα από τον τομέα των επικοινωνιών έχουν τον υψηλότερο συντελεστή στάθμισης στα 25,61%. Η HYG έχει συντελεστή στάθμισης 11,33% στον ενεργειακό τομέα. Ειδικότερα, ο τομέας αυτός ενδέχεται να ενέχει μεγαλύτερο κίνδυνο λόγω της επικράτησης των τιμών του πετρελαίου και του φυσικού αερίου σε χαμηλά επίπεδα το 2015. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι υπάρχει πιθανότητα κύματος πτώχευσης μεταξύ των μικρότερων παραγωγών πετρελαίου και φυσικού αερίου. Αν και το ταμείο είναι καλά διαφοροποιημένο, οι πτωχεύσεις της ενεργειακής εταιρείας θα μπορούσαν να βλάψουν την απόδοσή του. Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν αυτόν τον κίνδυνο πριν επενδύσουν σε HYG.

iShares Core US Aggregate Bond ETF

Το iShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG

AGGiSh Cr US Bd109.58 + 0.03%

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 < ) κατέχει αμερικανικά ομόλογα υψηλής ποιότητας. Παρέχει έναν τρόπο χαμηλού κόστους για να εκτεθεί σε ολόκληρη την αγορά ομολόγων επενδυτικής ποιότητας σε ένα μόνο ταμείο. Παρακολουθεί τον δείκτη Barclays US Aggregate Bond Index. Η AGG έχει πάνω από 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε AUM με απόδοση 2,3% από τον Δεκέμβριο του 2015. Έχει εξαιρετικά χαμηλή αναλογία δαπανών 0,9% και βέλτιστη μετοχή -0. 07, αναφέροντας ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο δεν κινείται σε τιμές με την αγορά στο σύνολό της. Η AGG έχει επίσης χαμηλή τυπική απόκλιση 2. 96%. Αυτό δείχνει ότι το ταμείο έχει πολύ χαμηλή μεταβλητότητα. Είναι ένα ταμείο χαμηλού κινδύνου, παρόλο που οι τιμές των ομολόγων υπόκεινται σε κίνδυνο επιτοκίου, καθώς η Fed θεωρεί ότι αυξάνει τα επιτόκια το 2016.