Υπάρχουν πολλές οικονομικές προκλήσεις που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι συνταξιούχοι. Ορισμένες από αυτές τις προκλήσεις είναι να πιέσουν το αυγό τους για να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή τους, πρέπει να βελτιστοποιήσουν τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης και να λάβουν σημαντικές αποφάσεις για τον τρόπο ζωής που επηρεάζουν τα πορτοφόλια τους. Ο αριθμός των θεμάτων που οι συνταξιούχοι πρέπει να αντιμετωπίσουν κατά τη διάρκεια των τελευταίων ετών φαίνεται ανυπολόγιστος.

Αυτή η πληθώρα δυσκολιών μπορεί να προκαλέσει σημαντικά σημεία εστίασης, όπως κρατικούς φόρους που πρέπει να σκουπιστούν κάτω από το χαλί. Θα πρέπει να προειδοποιούνται: οι κρατικοί φόροι διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην ποιότητα ζωής των συνταξιούχων. Αυτό το ζήτημα πρέπει να αντιμετωπιστεί για κάθε συνταξιούχο σοβαρά για τη διατήρηση του κόστους κάτω και την απόλαυση επάνω. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Εύρεση καταλληλότητας για συνταξιοδότηση .)

Φόροι εισοδήματος από συνταξιοδότηση

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους τα κράτη αντιμετωπίζουν τις συντάξεις και το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Ορισμένα μόνο φορολογικά ενδιαφέροντα και μερίσματα, άλλα προσφέρουν συγκεκριμένες εξαιρέσεις, ενώ άλλοι παίρνουν τα χρήματά τους μέσω ενός ενιαίου φόρου που ισχύει για όλους τους κατοίκους. Όσον αφορά τις συντάξεις, υπάρχουν και μερικές φορές ειδικοί κανόνες. Στην πραγματικότητα, οι λεπτομέρειες είναι τόσο μοναδικές με κάθε κράτος ότι είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν φορολογικό επαγγελματία. Για παράδειγμα, η Καλιφόρνια χρεώνει 2,5% για τους συνταξιούχους που επιθυμούν να αποχωρήσουν από το λογαριασμό συνταξιοδότησης πριν από την ηλικία των 59½ ετών. Λάβετε υπόψη ότι αυτό είναι πέρα ​​από την ομοσπονδιακή ποινή. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 5 Φορολογικά Λάθη Συνταξιοδότησης .)

Πολλοί συνταξιούχοι δεν έχουν ιδέα για το πώς φορολογείται το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση και μπορεί να πέσουν στην παγίδα της σκέψης ότι οι κανόνες είναι παρόμοιοι με άλλους τύπους εισοδήματος - ή χειρότερα, ότι το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση δεν είναι δεν φορολογήθηκε καθόλου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι κρίσιμο να καθίσουμε μαζί με έναν φορολογούμενο και έναν οικονομικό σύμβουλο να καταλήξουμε σε μια στρατηγική για τη βελτιστοποίηση της φορολογικής αποτελεσματικότητας των λογαριασμών αφυπηρέτησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

9 παράγοντες που επηρεάζουν τη συνταξιοδότησή σας .)

Φόροι Κληρονομίας και Κληρονομιάς

Ενώ οι φόροι κληρονομίας και κληρονομιάς ενδέχεται να μην επηρεάζουν άμεσα τους συνταξιούχους, επηρεάζουν αυτούς που αγαπούν οι συνταξιούχοι. Οι κληρονόμοι ενός κτήματος ή εκείνοι που λαμβάνουν κληρονομιά μπορεί να εκπλαγούν για να διαπιστώσουν ότι τα καινούρια τους χρήματα θα φορολογηθούν. Ευτυχώς, η πλειοψηφία των κρατών δεν απαιτούν την πληρωμή περιουσίας ή φόρους κληρονομιάς. Ωστόσο, υπάρχουν ακόμα αρκετά κράτη που το κάνουν. Ακόμη και ορισμένα από τα κράτη που επιβάλλουν φόρους περιουσίας και κληρονομιάς έχουν μεγάλες απαλλαγές - σε μια περίπτωση μια εξαίρεση υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια δολάρια. Επιπλέον, η μεγάλη πλειοψηφία των κρατών δεν έχουν φόρους δωρεάς. Αλλά μην ξεχάσετε να ελέγξετε σε ομοσπονδιακό επίπεδο για τους φόρους δώρων. (

5 Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας .) Παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης

Τα περισσότερα κράτη δεν περιλαμβάνουν τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ως φορολογητέες σύμφωνα με τους κανόνες του φόρου εισοδήματός τους.Αυτά είναι πραγματικά καλά νέα, αλλά είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μπορεί να φορολογήσει παροχές κοινωνικής ασφάλισης ανάλογα με την κατάστασή σας. Για τα κράτη που φορολογούν τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης, τα οφέλη φορολογούνται σε κάποιο βαθμό και όχι κατ 'ανάγκη ακριβώς όπως κάνει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Εδώ και πάλι, είναι σημαντικό να συναντήσετε έναν φορολογούμενο για να συζητήσετε πώς λειτουργεί αυτό στην πολιτεία σας. (

) Η κατώτατη γραμμή Με λίγη έρευνα, κάποιοι συνταξιούχοι μπορεί να ανακαλύψουν ότι η μετακίνηση σε άλλο κράτος θα μείωνε σημαντικά το φόρο τους Ευθύνη. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι πρέπει να εξετάζουν κάθε παράγοντα όταν πρόκειται για τη ζωή σε μια συγκεκριμένη κατάσταση, ώστε να μπορούν να απολαμβάνουν τη συνταξιοδότηση που έχουν αναζητήσει - και αξίζουν - μετά από όλα αυτά τα χρόνια σκληρής δουλειάς. Είναι κρίσιμο να συμβουλευτείτε έναν φορολογούμενο και έναν οικονομικό σύμβουλο για την εκπόνηση μιας στρατηγικής. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Τα χειρότερα κράτη για φόρους κατά τη συνταξιοδότηση

.)