Η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων είναι γνωστή για την χαμηλού κόστους προσέγγιση της επένδυσης και έχει επεκτείνει τη θετική της φήμη με την προσφορά 529 σχεδίων αποταμίευσης. Οι επενδυτές που αναζητούν 529 σχέδια αποταμίευσης θέλουν ένα βολικό τρόπο εξοικονόμησης για την τριτοβάθμια εκπαίδευση με ελάχιστο κόστος και την ευκολία ανοίγματος ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο. Το Vanguard 529 College Savings Plan προσφέρει 19 μεμονωμένα χαρτοφυλάκια και τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας που μπορούν να φιλοξενήσουν μια ποικιλία επενδυτικών στυλ. Όπως και με άλλα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, αυτό είναι ένα προϊόν που πωλείται απευθείας.

Γιατί οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν 529 σχέδια

Η επένδυση σε 529 σχέδια αποταμιεύσεων επιτρέπει μια φορολογική διευκόλυνση για εξοικονόμηση για την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Ο ιδιοκτήτης δημιουργεί λογαριασμό για έναν δικαιούχο ή φοιτητή. Τα κέρδη στο λογαριασμό είναι απαλλαγμένα από τον ομοσπονδιακό φόρο, εφόσον τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για εξειδικευμένα έξοδα εκπαίδευσης, όπως τα δίδακτρα στο κολέγιο, τα βιβλία και το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο. Ο κάτοχος του λογαριασμού καθορίζει πότε διανέμονται τα κεφάλαια για την τριτοβάθμια εκπαίδευση.

529 Τα Σχέδια είναι Χορηγούμενα από το Κράτος

Κάθε κράτος προσφέρει το δικό του σχέδιο αποταμίευσης 529. το Vanguard 529 College Savings Plan χρηματοδοτείται από το κράτος της Νεβάδα. Το Σχέδιο Vanguard διοικείται από το Διοικητικό Συμβούλιο των Ταμιευτικών Σχέσεων του Κολλεγίου της Νεβάδας και προεδρεύεται από τον Ταμίας της Νεβάδας. Οι επενδυτές δεν χρειάζεται να είναι κάτοικοι της Νεβάδας ούτε ο δικαιούχος πρέπει να παρακολουθήσει σχολή στη Νεβάδα.

Η Vanguard προσφέρει επίσης την επιλογή του αμοιβαίου κεφαλαίου στο πλαίσιο του σχεδίου College Savings Iowa 529, το οποίο επιτρέπει ελάχιστη επένδυση $ 25.

Χαρακτηριστικά και οφέλη του σχεδίου Vanguard

Το σχέδιο Vanguard 529 είναι μια επένδυση χαμηλού κόστους, που πωλείται άμεσα, με μεγάλη ποικιλία καλά οργανωμένων χαρτοφυλακίων. Η ευκολία του ανοίγματος και της διατήρησης ενός λογαριασμού στο διαδίκτυο χωρίς την καταβολή προμήθειας πωλήσεων διατηρεί μια απλή διαδικασία για επενδυτές που κάνουν δική τους. Το σχέδιο Vanguard 529 έχει υψηλή βαθμολογία μεταξύ των ανταγωνιστών του.

Κόστος του Σχεδίου Vanguard

Τα σχέδια χαμηλότερου κόστους προσελκύουν τους επενδυτές και η Vanguard κάνει χρήση των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων του δείκτη για να μειώσει τις δαπάνες. Δεν υπάρχει αμοιβή εγγραφής για το άνοιγμα ενός Vanguard 529 College Savings Plan και δεν υπάρχουν προμήθειες ή τέλη μεταφοράς. Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που πραγματοποίησε η Morningstar, τα 529 σχέδια που πωλούνται απευθείας αυξάνονται με ταχύτερο ρυθμό από τα σχέδια που πωλούνται από τους συμβούλους.

Οι δείκτες δαπανών για το σχέδιο Vanguard είναι από τους χαμηλότερους στη βιομηχανία. Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας έχουν αναλογία δαπανών 0,19%, ενώ τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από 0,19 έως 0,49%. Υπάρχει ετήσιο τέλος συντήρησης $ 20 για λογαριασμούς που έχουν υπόλοιπα κάτω από $ 3, 000.

Τύποι χαρτοφυλακίων που προσφέρονται

Τα μοντέλα χαρτοφυλακίου βάσει ηλικίας είναι δημοφιλή σε 529 σχέδια. Υπάρχουν τρία μοντέλα χαρτοφυλακίου βασισμένα στην ηλικία που προσφέρονται στη σύνθεση Vanguard: συντηρητική βάση ηλικίας, μέτρια βάση ηλικίας και επιθετική ηλικία. Σε καθεμία από αυτές τις τρεις κατηγορίες, υπάρχουν διάφορες ηλικιακές αγκύλες για το παιδί από 0 έως 5 έτη, 6 έως 10 έτη, 11 έως 15 έτη, 16 έως 18 ετών και άνω των 19 ετών. Η διαχείριση χαρτοφυλακίου προσαρμόζει αυτόματα τα μοντέλα καθώς μεγαλώνει το παιδί, μετακινώντας το χαρτοφυλάκιο με μικρότερο κίνδυνο καθώς το παιδί πλησιάζει την ηλικία των κολεγίων.

Τα μεμονωμένα χαρτοφυλάκια κυμαίνονται από μια συντηρητική χρηματαγορά μέχρι χαρτοφυλάκια μετοχών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την προσαρμογή της στρατηγικής του επενδυτή.

Πώς το Vanguard συγκρίνεται με άλλα 529 σχέδια;

Το σχέδιο Vanguard 529 κατατάχθηκε τρίτο από την Morningstar για τα καλύτερα 529 σχέδια για το 2015. Αυτή η βαθμολογία χρυσού επιτεύχθηκε με ελκυστικές, καλά διαχειριζόμενες επενδυτικές προσφορές με ανταγωνιστικές αμοιβές που αναμενόταν να ξεπεράσουν τους συμμαθητές τους. Το κορυφαίο 529 σχέδιο για το 2015 ήταν το T. Rowe Price's Maryland College Investment Plan.

Η Vanguard έχει μειώσει τα 529 έξοδά της έξι φορές από τότε που ξεκίνησε το σχέδιο το 2002. Η Morningstar έχει δώσει σταθερά στο Vanguard 529 ένα υψηλότατο επίπεδο.