αποταμιευτικές αποταμιεύσεις: Κορυφαίες συμβουλές για την εξοικονόμηση περισσότερων

Αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης: Κορυφαίες άκρες για την εξοικονόμηση περισσότερων

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν το έργο τους αποκομμένο για τους όταν πρόκειται να πάρει τους πελάτες για να σώσει περισσότερο προς συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα πάνω από το ένα τρίτο όλοι οι Αμερικανοί (36%) δεν έχουν εξοικονομήσει ή δεν έχουν επενδύσει χρήματα για συνταξιοδότηση, σύμφωνα με έρευνα της Princeton Survey Research Associates International for Bankrate. Περίπου το 33% των ατόμων ηλικίας 30-49 ετών, το 26% των ατόμων ηλικίας 50-64 ετών και το 14% των ατόμων ηλικίας 65 ετών και άνω δεν έχουν καθόλου αποταμιευτικά συνταξιοδότησης, σύμφωνα με την έρευνα.

Παρακάτω υπάρχουν κάποιες στρατηγικές για να βοηθήσετε τους πελάτες να επιταχυνθούν όταν πρόκειται για εξοικονόμηση περισσότερων προς συνταξιοδότηση.

Εργασία μεγαλύτερης διάρκειας

Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας ενδέχεται να μην είναι μια δημοφιλής επιλογή, αλλά η καθυστέρηση της συνταξιοδότησης κατά τα λίγα χρόνια μπορεί να ενισχύσει σημαντικά την εξοικονόμηση πόρων συνταξιοδότησης. Όχι μόνο επιτρέπει στους λαούς να εξοικονομούν περισσότερα, αλλά δίνει στην υπάρχουσα αποταμίευση συνταξιοδότησης περισσότερο χρόνο για να αναπτυχθεί. Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας σημαίνει επίσης λιγότερα έτη κατά τα οποία πρέπει να αξιοποιηθούν οι αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Λειτουργεί περισσότερο ένα βιώσιμο σχέδιο συνταξιοδότησης; )

Max Out Contributions

Οι εργαζόμενοι που έχουν πρόσβαση σε σχέδια 401 (k), συμπεριλαμβανομένων εκείνων που χρειάζονται ή επιλέγουν να εργαστούν περισσότερο πριν από τη συνταξιοδότησή τους, θα πρέπει να εισφέρουν μέγιστες εισφορές. Εκτός από τις μέγιστες συνεισφορές 401 (k), αυτά τα 50 έτη και άνω θα πρέπει να επωφεληθούν από τις συνεισφορές κάλυψης. Το 2015, η μέγιστη συνεισφορά για ένα 401 (k) είναι $ 18, 000. Οι εργαζόμενοι 50 ετών και άνω μπορούν να συνεισφέρουν συνολικά $ 6, 000 ή $ 24, 000. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Νέα όρια συμβολαίου 2015: Σύμβουλοι λάβετε υπόψη .)

Οι εργαζόμενοι που δεν έχουν πρόσβαση στα σχέδια 401 (k) θα πρέπει να εισφέρουν μέγιστες εισφορές σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs). Το 2015, οι εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν μέχρι $ 5, 500 σε έναν ΙΡΑ ή $ 6, 500 αν είναι 50 ετών ή παλαιότεροι.

Οι νεότεροι και οι μεγαλύτεροι σε ηλικία εργαζόμενοι μπορεί να είναι ανυπόμονοι όταν συμβουλεύονται να αυξήσουν τις συνεισφορές τους. Η αποσαφήνιση των φορολογικών πλεονεκτημάτων της συμβολής σε ένα IRA ή το 401 (k) μπορεί να βοηθήσει να αλλάξει η αντίληψη ότι θα είναι εκτός τσέπης περισσότερο από ότι στην πραγματικότητα θα είναι. (999)> Κρατώντας μακριά τη συλλογή κοινωνικών ασφαλίσεων Η καθυστέρηση στην είσπραξη παροχών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην αύξηση του ποσού των μελλοντικών μηνιαίων παροχών. Τα οφέλη μπορούν να συλλεχθούν ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αλλά μπορούν να καθυστερήσουν μέχρι τα 70 έτη. Η καθυστερημένη είσπραξη των παροχών κάθε χρόνο μπορεί να αυξήσει τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης κατά 8% ετησίως. Η αύξηση είναι γνωστή ως καθυστερημένες συνταξιοδοτικές πιστώσεις. Η συλλογή παροχών σε ηλικία 62 ετών, αλλά πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, εν τω μεταξύ, μπορεί να μειώσει τα μηνιαία οφέλη. ( Συμβουλές για την καθυστέρηση παροχών κοινωνικής ασφάλισης

.)

Μείωση κόστους στέγασης Η μείωση του κόστους ζωής αυξάνει τις ταμειακές ροές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εξοικονόμηση μεγαλύτερης σύνταξης.Το υψηλότερο κόστος δαπανών διαβίωσης είναι η στέγαση. Ο κανόνας είναι ότι οι πληρωμές υποθηκών αντιπροσωπεύουν συνήθως το 30% του ακαθάριστου εισοδήματος, αλλά στην πραγματικότητα μπορεί να είναι υψηλότερες ανάλογα με την αγορά κατοικίας στην οποία ζει κάποιος. Όσοι ζουν στο Σαν Φρανσίσκο ή στην περιοχή της Νέας Υόρκης, για παράδειγμα, πιθανότατα πληρώνουν μεγαλύτερο ποσοστό του ακαθάριστου εισοδήματός τους προς τη στέγαση. ( Αποφύγετε τα μειονεκτήματα της μείωσης της συνταξιοδότησης κατά την συνταξιοδότηση

.)

Ένα ιδανικό σενάριο πωλεί ένα μεγαλύτερο σπίτι και έχει αρκετά μετρητά για να αγοράσει ένα μικρότερο σπίτι εντελώς. Τουλάχιστον η μείωση του μεγέθους σημαίνει μικρότερες πληρωμές υποθηκών, οι οποίες έχουν ως αποτέλεσμα περισσότερες ταμειακές ροές, καθώς και σημαντική εξοικονόμηση των τόκων που καταβάλλονται για υποθήκη. Είτε έτσι είτε αλλιώς, η συρρίκνωση σε μικρότερο σπίτι μειώνει επίσης το κόστος ενέργειας και τους φόρους ακίνητης περιουσίας αφήνοντας περισσότερα χρήματα για την αποταμίευση. Άλλοι τρόποι μείωσης των εξόδων στέγασης περιλαμβάνουν τη μετάβαση σε μέρος της χώρας όπου το κόστος είναι χαμηλότερο ή ζουν με εκτεταμένη οικογένεια που μοιράζεται το κόστος. ( )

Χρέος αποπληρωμής

Η εξόφληση του χρέους πριν από τη συνταξιοδότηση και η αποταμίευσή του είναι μια πράξη εξισορρόπησης. Η επιλογή του καλύτερου εξαρτάται από την περίσταση ενός ατόμου. Η εξόφληση του χρέους έχει νόημα, για παράδειγμα, για όσους έχουν μετρητά με χαμηλό λογαριασμό αποταμίευσης τόκων και χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, όπως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών με διψήφια ποσοστά. Επίσης, η μείωση των εξόδων στέγασης μέσω οποιουδήποτε από τα παραπάνω σενάρια καθιστά ευκολότερη την πληρωμή του χρέους. ( ) Μερικά καλά νέα

Υπάρχουν κάποιες καλές ειδήσεις για τους οικονομικούς συμβούλους που παροτρύνουν τους πελάτες να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα προς τη συνταξιοδότησή τους. Οι νεότερες γενιές αρχίζουν να σώζουν νωρίτερα. Δύο φορές περισσότερα άτομα ηλικίας 30-49 ετών άρχισαν να εξοικονομούν χρήματα σε σχέση με τους 30, σύμφωνα με την έρευνα. Όσοι ήταν μεταξύ των 50-64 ετών, εν τω μεταξύ, ήταν μόνο λίγο πιο πιθανό να έχουν αρχίσει να εξοικονομούν το 20s από τους 30s. (999)>

Η κατώτατη γραμμή Οι Αμερικανοί δεν εξοικονομούν αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν, πράγμα που σημαίνει ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι αντιμετωπίζουν το δύσκολο έργο να τους πείσουν να εξοικονομήστε περισσότερα. Τα παραπάνω περιγράφουν μια σειρά από σενάρια που αξίζει να εξερευνήσετε για να τα βοηθήσετε να φτάσουν στο σωστό δρόμο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Γιατί το άρθρο 4% δεν λειτουργεί πλέον για συνταξιούχους

.