Η Rebalance IRA είναι ένας ειδικός ρομπορικός σύμβουλος αφιερωμένος στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης. Για τους περισσότερους εργαζομένους, τα χρήματα συνταξιοδότησης είναι το μεγαλύτερο οικονομικό τους πλεονέκτημα. Το Smart IRA και η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης είναι καθοριστικός παράγοντας για το κατά πόσον θα εκπληρώσετε τους στόχους συνταξιοδότησης ή όχι.

Το πεδίο robo-advisory είναι γεμάτο με πολλές ποικιλίες αυτοματοποιημένων και αυτοματοποιημένων συν-συμβούλων ανθρώπινων επαφών. Είναι το Rebalance IRA αξίζει τον κόπο να χρησιμοποιήσετε ή πρέπει να πάτε με έναν γενικότερο robo-σύμβουλο που χειρίζεται ένα ευρύτερο καλάθι οικονομικών θεμάτων;

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Liftoff: Είναι ο Νέος Ρομ-Σύμβουλος για σας; )

Roth IRAs και ανατροπές στο χώρο εργασίας 401 (k). Αποκαταστήστε την ισορροπία του IRA με τον καλύτερο τρόπο διαχείρισης όλων αυτών των στοιχείων ενεργητικού, έτσι ώστε να ανταποκριθείτε στους στόχους συνταξιοδότησης. Η επιχείρηση ξεκινάει με μια αρχική διαβούλευση με έναν ανθρώπινο οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος σας ακούει και αξιολογεί τους κινδύνους ανοχής, συνταξιοδότησης και ζωής.

Η επανεξισορρόπηση του IRA στη συνέχεια καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους και σημεία όπου η τρέχουσα στρατηγική σας αποτυγχάνει. Η κυρίαρχη μέριμνα της επιχείρησης είναι να σας βοηθήσει να αποκομίσετε τη μεγαλύτερη απόδοση για τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης, διατηρώντας παράλληλα υπόψη την ιδιαίτερη εικόνα κινδύνου και τους προσωπικούς σας στόχους. Η εκκίνηση στοχεύει στη δημιουργία ενός υγιούς επενδυτικού χαρτοφυλακίου που αποτελείται από χρηματιστήρια με διαπραγμάτευση σε χαμηλά τέλη (ETF) σε ποσοστά συμμετοχών σε μετοχές και ομολογίες. Ένα χαρτοφυλάκιο κατασκευάζεται με βάση την έρευνα και είναι ευρέως διαφοροποιημένο ώστε να μειώνει τον κίνδυνο και να μεγιστοποιεί τις αποδόσεις.

Η ανασυγκρότηση του IRA συνεργάζεται με τους Fidelity και Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1.12% , δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 καλές εταιρείες μεσιτείας επενδύσεων. Η επανεξισορρόπηση του IRA θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε μία από αυτές τις εταιρείες όπου θα διαχειρίζονται τις επενδύσεις σας. Λαμβάνετε δηλώσεις από οποιαδήποτε εταιρεία επιλέγετε. Όπως υποδηλώνει το όνομα, η Rebalance IRA αγοράζει και πωλεί κεφάλαια στο λογαριασμό σας για να τη διατηρεί σύμφωνα με την αμοιβαία συμφωνηθείσα κατανομή ενεργητικού. Αυτή η ευρέως αποδεκτή πρακτική συμβάλλει στη διατήρηση του κινδύνου σε ένα λογικό επίπεδο και μπορεί να αυξήσει τις αποδόσεις λίγο επίσης. Ετησίως, συζητάτε τις επενδύσεις σας με έναν ανθρώπινο σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας εξακολουθεί να είναι το ίδιο όπως συζητήθηκε αρχικά. Εάν υπάρχουν αλλαγές στα σχέδιά σας που απαιτούν πιθανή αλλαγή στην κατανομή του ενεργητικού σας, ο σύμβουλος θα σας βοηθήσει. (Για σχετική ανάγνωση, βλ:

Robo-Advisor, Asset Manager γάμοι στην άνοδο. ) Είναι αξίζει τον κόπο;

Για να χρησιμοποιήσετε το Rebalance IRA, χρειάζεστε μια ελάχιστη αξία λογαριασμού $ 100, 000.Σαφώς, αυτός ο robo-σύμβουλος δεν είναι κατάλληλος για νεότερους επενδυτές που μόλις ξεκινούν. Επιπλέον, υπάρχει ετήσιο τέλος συντήρησης 0.50% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Η μεθοδολογία των επενδύσεων και η επιτροπή επενδύσεων προέρχονται από τους χρηματοοικονομικούς φωτισμούς Burton Malkiel, Charles Ellis και Jay Vivian. Ο Malkiel και ο Ellis έγραψαν

Στοιχεία Επένδυσης, , τα οποία πρέπει να κατέχουν θέση ανάμεσα στα μεγάλα επενδυτικά βιβλία. Δεδομένου του ιστορικού τους, γνωρίζετε ότι η προσέγγιση της παθητικής επένδυσης των οικονομικών εμπειρογνωμόνων υποστηρίζεται από υγιή έρευνα. Η ευκαιρία να μιλήσετε με έναν πραγματικό οικονομικό σύμβουλο κατά τη διάρκεια της διαδικασίας Rebalance IRA είναι επίσης χρήσιμη, καθώς οι περισσότεροι επενδυτές έχουν ερωτήσεις που ταιριάζουν καλύτερα σε μια πραγματική συζήτηση από μια ηλεκτρονική συνομιλία ή μια συζήτηση με έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών. Άλλοι robo-σύμβουλοι, όπως το Personal Capital, προσφέρουν πρόσβαση και σε οικονομικούς συμβούλους, αλλά η επενδυτική τους μεθοδολογία είναι πολύ διαφορετική από αυτή της Rebalance IRA. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Τι πρέπει να ακολουθήσουμε για την αγορά Robo-Advisor; ) Το τέλος 0.50% του AUM είναι ανταγωνιστικό σε σύγκριση με τους διαχειριστές πλούτου, % ή περισσότερο για υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων. Είναι επίσης χαμηλότερο από το Προσωπικό Κεφάλαιο, παρόλο που η ελάχιστη αξία του λογαριασμού του μειώθηκε πρόσφατα από $ 100, 000 σε $ 25, 000. Εάν συγκρίνετε το 0.50% δωρεάν με την Wealthfront, Betterment ή κάποιο άλλο robo-advisor με παρόμοια προσέγγιση ( αν και αυτές δεν έχουν τον προσωπικό σύμβουλο), το τέλος φαίνεται λίγο πλούσιο.

Η κατώτατη γραμμή

Οπότε είναι ο Rebalance IRA να αξίζει τον χρόνο και τα χρήματά σας; Όπως συμβαίνει με πολλά επενδυτικά ερωτήματα, δεν υπάρχει τέλεια απάντηση. Εάν ψάχνετε κάποιον να αναλάβει ένα σχετικά μεγάλο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και διαφορετικά θα μπορούσε να επιλέξει έναν οικονομικό σύμβουλο υψηλότερων τελών, τότε η Rebalance IRA αξίζει μια ματιά. Αλλά εάν είστε έτοιμοι για να μετατρέψετε τα περιουσιακά στοιχεία σε μια αυτοματοποιημένη πλατφόρμα και να είστε άνετα με την επενδυτική μεθοδολογία του Robos, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα επιλέγοντας ένα χαμηλότερο robo-advisor. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Κορυφαίες τάσεις Robo-Advisor το 2016. )