Η εύρεση ενός νέου οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο, αλλά είναι στην πραγματικότητα μια διαδικασία δύο σταδίων. Διαβάστε προσεχτικά για εισήγηση εμπειρογνωμόνων και περισσότερα για να σας βοηθήσει να βρείτε τον οικονομικό σύμβουλο που ταιριάζει.

Δύο βήματα προς ένα νέο χρηματοοικονομικό σύμβουλο

Πρώτον, θα πρέπει να εντοπίσετε υποψήφιους υποψηφίους, είτε μέσω παραπομπών είτε μέσω ενδεχόμενων γεγονότων σε κάποιον ηλεκτρονικό, μέσω περιοδικού ή τηλεοπτικού προγράμματος. Δεύτερον, πρέπει να προσδιορίσετε εάν ένα άτομο μπορεί να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις σας.

"Οι περισσότεροι επενδυτές νοιάζονται περισσότερο για δύο πράγματα", δήλωσε ο David Marotta, του Marotta Wealth Management στο Charlottesville, Va. "Θέλουν την αξία του χαρτοφυλακίου τους να ανεβαίνουν και θέλουν να πάρουν μια κλήση πίσω από τον σύμβουλό τους εντός 24 ωρών. "

Αν ασχολείσαι με ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πιθανότατα θα είχε ανατεθεί ένας ειδικευμένος σύμβουλος για να συνεργαστεί μαζί με τον οικονομικό σύμβουλό σας.

Εάν ο οικονομικός σύμβουλος εργάζεται σε μια περιφερειακή ή εθνική συμβουλευτική ή μεσιτική εταιρεία, όπως η Merrill Lynch, η Morgan Stanley, η Fidelity κ.λπ., τότε η επιχείρηση θα αναθέσει τον πελάτη και τους λογαριασμούς σε ένα νέο "Αν ο οικονομικός σύμβουλος είναι ανεξάρτητος από συνεργάτες ή εταίρους με άδεια χρήσης ή συνδέεται με έναν διανομέα μεσίτη, τότε συνήθως οι συνεργάτες, οι εταίροι ή ο διαμεσολαβητής," δήλωσε ο Anton Bayer, Διευθύνων Σύμβουλος της Up Capital Management στο Granite Bay, Καλιφόρνια. "Το λιγότερο ευνοϊκό σενάριο είναι αν ο οικονομικός σύμβουλος είναι ένας μικρός ανεξάρτητος σύμβουλος χωρίς συνεργάτες ή συνεργάτες με άδεια και δεν είναι συνδεδεμένος με έναν διανομέα μεσιτών και τότε είναι πιθανό ότι δεν υπάρχει σχέδιο διαδοχής για Ο πελάτης θα πρέπει να διορίσει νέο οικονομικό σύμβουλο ή να μεταφέρει το λογαριασμό σε νέο οικονομικό σύμβουλο . "

Είτε ψάχνετε για έναν σύμβουλο είτε αξιολογείτε ένα νέο που σας έχει ανατεθεί, το αντιμετωπίζετε σαν να ελέγχετε έναν νέο υπάλληλο. Πρέπει να είστε σίγουροι για το ύφος του νέου συμβούλου για επενδύσεις και επιχειρηματικές δραστηριότητες όσον αφορά την επενδυτική στρατηγική, την κανονικότητα των κλήσεων, τα κείμενα ή τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να σας κρατήσουν στον βρόχο.

Αυτοί οι άνθρωποι δουλεύουν για σας - όχι το αντίστροφο.

Όπως και με άλλες σημαντικές αποφάσεις, είναι συχνά καλύτερο να βασίζεστε σε συμβουλές από τους φίλους, τους συγγενείς και τους συναδέλφους που μπορούν να σας δώσουν το πλεονέκτημα της σοφίας και της εμπειρίας τους.

"Η λήψη μιας σύστασης σχετικά με έναν οικονομικό σύμβουλο από έναν φίλο σας βοηθά να οικοδομήσουμε εμπιστοσύνη στην απόφαση", δήλωσε ο Marotta. "Μια προσωπική σύσταση μπορεί επίσης να βοηθήσει επειδή θα μπορούσε να εξαλείψει ποιος δεν πρέπει να πάτε."

Μπορείτε επίσης να βρείτε έναν σύμβουλο, επισκεπτόμενος τον δικτυακό τόπο της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Χρηματοδοτών (NAPFA).Ο ιστότοπος σάς επιτρέπει να αναζητάτε συμβούλους στην περιοχή σας ή να εντοπίζετε ένα συγκεκριμένο άτομο.

Το δεύτερο βήμα: Προσδιορισμός του εάν ο σύμβουλος είναι σωστός για σας

Ζητώντας τις σωστές ερωτήσεις

Μπορεί να είναι αρκετά δύσκολο να αποφασίσετε ποιος μπορεί να είναι ο καλύτερος άνθρωπος για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. Ο Michael Solari του Solari Financial Planning στο Bedford, N.H., προτείνει επτά βασικές ερωτήσεις:

Ποιες είναι οι αμοιβές για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων;

Ποια είναι η επενδυτική σας φιλοσοφία;

Έχετε ποτέ αναφερθεί από επαγγελματικό ή κανονιστικό όργανο διοίκησης για πειθαρχικούς λόγους;

• Παρέχετε οικονομικές συμβουλές σχεδιασμού και διαχείριση επενδύσεων;
• Θα συνεργαστείτε άμεσα μαζί μου ή θα συνεργαστώ με άλλους συνεργάτες;
• Πόσο συχνά παρέχετε ελέγχους / κριτικές;
• Ποιο είναι το σχέδιο διαδοχής σας;
• Εμπιστοσύνη
• Η επιλογή του σωστού συμβούλου εξαρτάται συχνά από τις επενδυτικές σας ανάγκες. Η Dena Minning, πρόεδρος και διευθυντής χαρτοφυλακίου της Personal Asset Management στο νησί Treasure της Φλόριντα, δήλωσε ότι υπάρχουν δύο τύποι ανθρώπων όταν πρόκειται να επενδύσουν.
• "Εκείνοι που ξέρουν τι θέλουν, όπως και χρειάζονται και εκείνοι που δεν ξέρουν", είπε ο Minning. "Για το πρώτο είδος ανθρώπου, θα έπρεπε απαραίτητα να γνωρίζουν τι επενδύσεις ήταν καλές και μπορεί τυπικά απλά να έχουν χρησιμοποιώντας τον σύμβουλο ως ηχητικό συμβούλιο και να τοποθετήσετε επαγγέλματα ή να αναζητήσετε ιδέες. "

Το Minning υπογράμμισε ότι η εμπιστοσύνη είναι η βασική έννοια σε κάθε είδους σχέση.

«Και για να εμπιστευθεί πλήρως έναν σύμβουλο, ο επενδυτής θα πρέπει να επιμείνει στο να έχει κάποιον σύμβουλο ο οποίος δεσμεύεται να ενεργεί με νομικά δεσμευτική, εμπιστευτική ικανότητα», δήλωσε ο Minning. "Ο καθένας που μυρίζει μια προμήθεια από τα κέρδη σας θα προσπαθήσει να σας μιλήσει γλυκά για να γίνει πελάτης του. Ένας τρόπος για να δοκιμάσετε το επίπεδο ακεραιότητας αυτού του ατόμου είναι να εξετάσετε τα διαπιστευτήρια του / της , για παράδειγμα, η Minning δήλωσε ότι ανήκει σε μια ομάδα συμβούλων που ονομάζεται The Committee for a Fiduciary Standard, η οποία δεσμεύεται εγγράφως να «εξασφαλίσει ότι οποιαδήποτε οικονομική μεταρρύθμιση όσον αφορά το καταπιστευματικό πρότυπο , 1) πληροί τις απαιτήσεις του αυθεντικού καταπιστευτικού προτύπου, όπως καθορίζεται σήμερα στο νόμο περί επενδυτικών συμβούλων του 1940 και 2) καλύπτει όλους τους επαγγελματίες που παρέχουν επενδυτικές και οικονομικές συμβουλές ή που θεωρούν ότι παρέχουν οικονομικές ή επενδυτικές συμβουλές, χωρίς εξαιρέσεις και χωρίς απαλλαγές. "

Πριν από την επιχείρησή σας, μπορείτε να κάνετε μια απλή αναζήτηση στο Google για το όνομα του συμβούλου και να προσθέσετε μια επικεφαλίδα όπως" νομικές ενέργειες "ή" πειθαρχικές ακροάσεις "για να διαπιστώσετε εάν αυτό το άτομο είχε τυπικά προβλήματα.

Fee-Only Advisors

Η Minning είπε επίσης ότι οι αρχάριοι επενδυτές θα πρέπει να συνεργάζονται με έναν σύμβουλο μόνο για την μείωση των συγκρούσεων συμφερόντων μεταξύ της αποζημίωσης του συμβούλου και των συμφερόντων του πελάτη.

"Αυτές είναι οι συμβουλές του NAPFA.Μόνο η επιβολή τέλους εξασφαλίζει ότι η αποζημίωση του συμβούλου δεν θα οδηγήσει στην επενδυτική λύση, αφού οι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη πληρώνουν το ίδιο ποσό, ανεξάρτητα από το τι συστήνουν ", ανέφερε ο Minning. κατέβαλαν δραματικά διαφορετικά ποσά, ανάλογα με τις επενδύσεις που επέλεξαν για τους πελάτες τους. Και αυτό το γεγονός είναι μόνο το πιο υπεύθυνο για τους ανθρώπους που πωλούν κακές επενδύσεις. "

Προσόντα

Η ικανότητα είναι επίσης σημαντική. Για να μετρήσει αυτό, εξετάστε την αφοσίωσή του στη βιοτεχνία παροχής συμβουλών επενδύσεων.

Οι βαθμοί και οι αναφορές για προχωρημένους είναι μια καλή αρχή. Για τον οικονομικό προγραμματισμό, ο υποψήφιος έχει πιστοποίηση Certified Financial Planner (CFP); Για φοροτεχνικές συμβουλές, πώς γίνεται η εμπειρογνωμοσύνη της Πιστοποιημένης Δημόσιας Λογιστικής (CPA); Και για θέματα ασφάλισης και προγραμματισμού ακινήτων, ο σύμβουλός σας έχει αποκτήσει την κυριότητα ως Chartered Life Underwriter (CLU);

Τι επαγγελματικές υπηρεσίες σας προσφέρει ο σύμβουλός σας για να λάβετε αποφάσεις σχετικά με τις επενδύσεις σας; Ορισμένοι σύμβουλοι θέτουν στη διάθεση των εταίρων τους έναν τρόπο παροχής πρόσθετων συμβουλών από ειδικούς.

«Έχουμε έναν αναλυτή πλήρους απασχόλησης, ο οποίος είναι εξοικειωμένος με τα χαρτοφυλάκια χαρτοφυλακίου και τους τίτλους και συζητά αυτά τα θέματα με τους πελάτες», δήλωσε η Susan Spraker, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Spraker Wealth Management Inc.

A ο οικονομικός σύμβουλος που έχει ένα συγκεκριμένο πεδίο γνώσης μπορεί να είναι μια άνεση όταν δημιουργείται ένα συγκεκριμένο ερώτημα.

"Αυτός είναι ένας από τους λόγους που πιστεύουμε ότι οι επιχειρήσεις με πολλούς συμβούλους κάνουν καλύτερα για τους πελάτες τους", δήλωσε ο Marotta. "Επίσης, επιτρέπει στους συμβούλους να ειδικεύονται, έτσι ώστε εάν αποκτήσετε έναν κατώτερο σύμβουλο, αυτοί είναι οι καλύτεροι στην ειδικότητά τους."

Η κατώτατη γραμμή

Μπορεί να είναι μια κούραση όταν ένας μακροπρόθεσμος οικονομικός σύμβουλος εγκαταλείπει τη σφαίρα σας, γιατί αποχώρησε, πέθανε ή απολύθηκε από την επιχείρηση επενδύσεων του.

Ένα πράγμα σίγουρο: Δεν πρέπει να κάνετε μια γρήγορη απόφαση ή να μεταβείτε σε ένα βιαστικό συμπέρασμα. συμβουλές από έναν πλήρη ξένο ή παραχώρηση πληρεξουσιότητας σε κάποιον με σκιερά διαπιστευτήρια, θα ήταν απερίσκεπτη να επιτρέπετε σε κάποιον που δεν έχει δοκιμαστεί να έχει επιρροή στα οικονομικά σας.