Οι online οικονομικοί σύμβουλοι ή οι ρομπο-σύμβουλοι είναι όλοι οργισμένοι τώρα, τουλάχιστον σύμφωνα με αυτό που διαβάζω στον οικονομικό τύπο και βλέπω στα κοινωνικά μέσα. Υπάρχει σίγουρα κάτι σε αυτό, καθώς η Fidelity Institutional συνήψε πρόσφατα μια συμφωνία με τον online σύμβουλο Betterment και Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0, 38% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 < ) παρουσίασε πρόσφατα τη δική της υπηρεσία robo-advisor.

Είναι σωστός σύμβουλος σε απευθείας σύνδεση για εσάς; Η απάντηση, όπως και οι περισσότερες ερωτήσεις στον κόσμο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι ότι «εξαρτάται. «Εδώ είναι μερικές σκέψεις για να εξετάσει.

Ποιο επίπεδο συμβουλών χρειάζεστε;

Σίγουρα εάν έχετε ένα χαρτοφυλάκιο επτά αριθμών και χρειάζεστε συμβουλές σε σύνθετους τομείς όπως ο φορολογικός σχεδιασμός, ο προγραμματισμός ακινήτων, η άσκηση των δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών και τα παρόμοια, ένας robo-σύμβουλος πιθανότατα δεν είναι για εσάς, τουλάχιστον στην τρέχουσα κατάσταση τους . Οι άνθρωποι σαν αυτό εξυπηρετούνται καλύτερα από μια σχέση με έναν πιο παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο.

Για τους Millennials και άλλους με πιο μετριοπαθή χαρτοφυλάκια που μπορεί να χρειαστούν μόνο κάποιες συμβουλές για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων και ίσως κάποια βασική βοήθεια για τον οικονομικό προγραμματισμό, πολλοί από τους σημερινούς σε απευθείας σύνδεση συμβούλους μπορεί να ταιριάζουν με το νομοσχέδιο. (

Όλοι οι σύμβουλοι δεν είναι οι ίδιοι Όπως όλοι οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι οι ίδιοι ούτε όλοι είναι σε απευθείας σύνδεση συμβούλους. Στον κόσμο των παραδοσιακών οικονομικών συμβούλων υπάρχουν διαφορές στους τομείς εμπειρογνωμοσύνης τους, στον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται και στους τύπους πελατών με τους οποίους συνεργάζονται. Το ίδιο συμβαίνει και στον χώρο του ρομπο-συμβούλου. Για παράδειγμα, ο online σύμβουλος Learnvest εξυπηρετεί μια ποικιλία ανθρώπων με ανάγκες που κυμαίνονται από τον βασικό προϋπολογισμό μέχρι όσους χρειάζονται οικονομικό προγραμματισμό και επενδυτικές συμβουλές. Οι αμοιβές τους κυμαίνονται από περίπου $ 70 έως $ 400 σε μία φορά βάση με μηνιαίες χρεώσεις για συνεχιζόμενη υποστήριξη. Και το Personal Capital προσφέρει υπηρεσίες που προσανατολίζονται λίγο πιο up-market και στοχεύει τους επενδυτές με χαρτοφυλάκια που κυμαίνονται από $ 250, 000 έως $ 1 εκατομμύριο.

Ευκολία και προσβασιμότητα

Ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα των online συμβούλων είναι η ευκολία να συνεργαστεί μαζί τους και η ευκολία πρόσβασης στις υπηρεσίες τους. Ως γονέας των τριών Millennials γνωρίζω ότι αυτή η γενιά χρησιμοποιείται πολύ για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών στο διαδίκτυο, οπότε γιατί όχι οικονομικές συμβουλές; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Συνήθειες χρημάτων των Millennials

)

Οι σε απευθείας σύνδεση σύμβουλοι είναι προσβάσιμοι 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα, οι οποίοι μπορεί να απευθύνονται σε ευρύ φάσμα πελατών. Με τα πολυάσχολα προγράμματα του καθενός, αυτό το επίπεδο προσβασιμότητας μπορεί να είναι η ώθηση για μερικούς λαούς να πάνε και να πάρουν τη χρηματοδοτική βοήθεια που χρειάζονται.

Κατανόηση του τι είναι πίσω από την συμβουλή Ακριβώς επειδή ένας ηλεκτρονικός σύμβουλος είναι προσβάσιμος και σε λογικές τιμές δεν σημαίνει ότι η συμβουλή είναι καλή.Είναι καθήκον ο καθένας που κοιτάζει τη χρήση ενός ηλεκτρονικού συμβούλου να κάνει την εργασία κατ 'αρχάς και να καταλάβει πώς παράγονται επενδυτικές συστάσεις. Οι περισσότεροι από τους ρομπο-συμβούλους χρησιμοποιούν αλγόριθμους ενός ή του άλλου για να κάνουν τις επενδυτικές τους συστάσεις. Παρόλο που μπορεί να μην είστε μαθηματικός ή επενδυτικός εμπειρογνώμονας τουλάχιστον να κάνετε ερωτήσεις και να διαβάσετε την επενδυτική μεθοδολογία τους για να δείτε αν σας έχει νόημα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς η τεχνολογία βοηθά τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους

.)

Πρέπει να είναι είτε; είτε; «

Σίγουρα δεν είμαι ειδικός στον χώρο του online συμβούλου, αλλά μου φαίνεται ότι με τους ανθρώπους του Schwab και της Fidelity που φτάνουν σε αυτό το διάστημα δεν θα πάει πολύς καιρός μέχρι να επικαλυφθούν ορισμένες από τις καλύτερες πτυχές των online συμβούλων τις προσφορές υπηρεσιών παραδοσιακών συμβούλων τούβλων και κονιαμάτων. Στην πραγματικότητα, έχουμε δει μερικά από αυτά για αρκετά χρόνια με χαρακτηριστικά όπως online πύλες πελατών στις ιστοσελίδες πολλών οικονομικών συμβούλων. Είναι πιθανό ότι στο μέλλον θα δούμε κάποια παραλλαγή μιας προσφοράς online συμβούλων από πιο παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους σε μια προσπάθεια να προσελκύσουμε νέους πελάτες οι οποίοι στη συνέχεια θα μπορούν να μεγαλώσουν στους μεγαλύτερους πελάτες που χρειάζονται, θέλουν και μπορούν να αντέξουν οικονομικά περισσότερα παραδοσιακά -συμβουλευτικές υπηρεσίες. Η συνεργασία με πελάτες σε απευθείας σύνδεση και εξ αποστάσεως έχει επίσης πλεονεκτήματα για τον παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο. Παρόλο που υπάρχουν βέβαια τα έξοδα για την οικοδόμηση και τη διατήρηση της ιστοσελίδας τους, θα υπάρξουν εξοικονομήσεις που θα προκύψουν από την εξάλειψη της φυσικής παρουσίας συν ενδεχομένως την ευκαιρία να προσεγγίσουμε ένα ευρύτερο φάσμα πιθανών πελατών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Τα καλύτερα σχέδια συνταξιοδότησης για τα εκατομμύρια

.)

Τι συμβαίνει όταν η αγορά αρχίζει πάλι;

Η ανάπτυξη των online συμβούλων συνέβη κατά τη διάρκεια μιας αγοράς torrid ταύρων που έχει δρομολογηθεί από το Μάρτιο του 2009. Τι θα συμβεί σε αυτές τις επιχειρήσεις κατά την επόμενη αγορά αρκούδων; Οι νεώτεροι, άπειροι πελάτες τους θα εγγυηθούν τις επενδύσεις τους; Ειλικρινά δεν έχω ιδέα. Ωστόσο, ένα πλεονέκτημα για την ανθρώπινη επαφή είναι η ευκαιρία για τον σύμβουλο να μιλήσει νευρικούς πελάτες μακριά από την παροιμιώδη προεξοχή. (

Η κατώτατη γραμμή

Όλες οι επιχειρήσεις επηρεάζονται από την πρόοδο της τεχνολογίας και από την αλλαγή γενικότερα. Η επιχείρηση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν αποτελεί εξαίρεση. Στην πραγματικότητα, οι οικονομικοί σύμβουλοι εξαρτώνται πολύ από την τεχνολογία για τόσα πολλά που κάνουν. Η εξέλιξη των online συμβούλων δεν αποτελεί έκπληξη. Είναι σωστός σύμβουλος σε απευθείας σύνδεση για εσάς; Για πολλούς η απάντηση μπορεί να είναι «ναι», ιδίως νεότεροι, λιγότερο εύποροι επενδυτές, οι οποίοι ήταν τρομερά υποεξυπηρετημένοι από τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτός ο χώρος σίγουρα θα εξελιχθεί με την πάροδο του χρόνου και θα προσφέρει ακόμη καλύτερες επιλογές για τους επενδυτές και για καταλαβαίνω οικονομικούς συμβούλους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .