Με περισσότερους ενήλικες που εισέρχονται στη συνταξιοδότηση και περισσότερο από τον πλούτο του έθνους που ελέγχεται από ηλικιωμένους πολίτες, είναι σημαντικό οι οικονομικοί σύμβουλοι να γνωρίζουν τους κινδύνους και τις ευθύνες όταν οι ηλικιωμένοι πελάτες τους είναι θύματα οικονομικών απάτων. Οι ηλικιωμένοι που εισπράττουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης αποτελούν από καιρό στόχο των εγκληματιών που εκτελούν ηλεκτρονικές απάτες, αλλά οι αναλυτές αναφέρουν ότι ο επιπολασμός των εγκληματιών που απευθύνονται σε ηλικιωμένους αυξάνεται. Οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και περισσότεροι ηλικιωμένοι διεξάγουν επιχειρηματικές δραστηριότητες και διεξάγουν οικονομικές συναλλαγές στο διαδίκτυο.

Μια μελέτη του 2011 που πραγματοποιήθηκε από το Ινστιτούτο Maturity Market Mutual εκτιμάται ότι $ 2. 9 δισεκατομμύρια χάνουν ετησίως σε ανώτερες οικονομικές καταχρήσεις και η μελέτη εξέταζε μόνο περιπτώσεις που είχαν αναφερθεί στα μέσα ενημέρωσης. Σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Προστασίας Ενηλίκων για Ενηλίκους (NAPSA), μόνο ένα κλάσμα οικονομικών εγκλημάτων που απευθύνονται σε ηλικιωμένους αναφέρονται στις αρχές.

Η FINRA ανακοίνωσε πρόσφατα ότι σχεδιάζει να καταπολεμήσει τα οικονομικά εγκλήματα κατά των ηλικιωμένων. Και φέτος, πολλά κράτη ενισχύουν τις προσπάθειές τους για την προστασία των ηλικιωμένων από οικονομικές απάτες. Το 2016 ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής (NASAA) εξέδωσε πρότυπη νομοθεσία για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να αναφέρει πραγματικές ή υπόνοιες κατάχρησης στις αρμόδιες αρχές, συμπεριλαμβανομένης της προστασίας ευθύνης για τους ίδιους τους συμβούλους. Μέχρι στιγμής, η Ουάσιγκτον, το Μιζούρι, το Ντελάγουερ, η Αλαμπάμα, η Ιντιάνα, η Λουιζιάνα και το Βερμόντ έχουν ήδη εγκρίνει κανονισμούς σε αυτή την κατεύθυνση και η NASAA αναμένει να ακολουθήσουν και άλλα πολλά.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να γνωρίζουν τις κόκκινες σημαίες που ενδέχεται να σηματοδοτούν όταν ένας ηλικιωμένος πελάτης είναι θύμα ανώτερης οικονομικής εκμετάλλευσης και θα πρέπει να γνωρίζουν τις υποχρεώσεις τους υποβολής εκθέσεων εάν υποψιάζονται παρατυπίες. (999)

Ποιος είναι ευάλωτος στα οικονομικά εγκλήματα Μεταξύ των ηλικιωμένων πληθυσμών, οι γυναίκες είναι διπλάσιες από τις πιθανότητες για τους άνδρες οικονομικές καταχρήσεις και τα περισσότερα θύματα είναι μεταξύ των ηλικιών 80 και 89. Οι περισσότεροι ζουν μόνοι τους και χρειάζονται κάποιο επίπεδο βοήθειας, σύμφωνα με την NAPSA. Οι απομονωμένοι ηλικιωμένοι με λίγα μέλη της οικογένειας ή τους φίλους τους είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι στη στόχευση από ξένους, αλλά στην πραγματικότητα η πλειοψηφία των αναφορών στις υπηρεσίες προστασίας ενηλίκων είναι περιπτώσεις όπου ο δράστης είναι μέλος της οικογένειας. Τα μέλη της οικογένειας με προβλήματα κατάχρησης ουσιών, προβλήματα τυχερών παιχνιδιών ή άλλα οικονομικά προβλήματα μπορεί να γίνουν απεγνωσμένα και να απευθύνονται σε συγγενείς. Η μελέτη MetLife εκτιμά ότι το 51% των απατεώνων είναι ξένοι και ότι το ένα τρίτο του χρόνου, το άτομο που πραγματοποιεί την απάτη είναι φίλος, μέλος της οικογένειας ή γείτονας. Οι περισσότεροι δράστες είναι άνδρες, και εντός αυτής της κοόρτης οι περισσότεροι είναι μεταξύ των ηλικιών 30 και 39 ετών.Οι θηλυκοί δράστες τείνουν να είναι νεότεροι.

Οι ηλικιωμένοι με σχετικά υψηλή καθαρή αξία και οι οποίοι είναι τεχνολογικά απλοϊκοί μπορεί να είναι ελκυστικοί στόχοι για εγκληματίες. Οι απάτες κυμαίνονται από σχετικά απλές περιπτώσεις κλοπής ταυτότητας σε πιο πολύπλοκα συστήματα που περιλαμβάνουν εξαπάτηση διάσωσης-διάσωσης, απάτη στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης ή περιπτώσεις όπου οι δράστες αποκτούν πληρεξούσιο.

Κορυφαίες κόκκινες σημαίες

Η στενή σχέση με έναν ανώτερο πελάτη μπορεί να βάλει έναν οικονομικό επαγγελματία σε θέση να ανιχνεύσει πιθανή απάτη και τις αρχές συναγερμού. Οι ειδικοί λένε ότι οι σύμβουλοι θα πρέπει να αναζητήσουν στοιχεία ασυνήθιστης οικονομικής συμπεριφοράς μεταξύ των πελατών τους, οι οποίοι ενδέχεται να αντιμετωπίζουν μειονεκτική γνωστική καταγωγή λόγω ηλικίας. Προφανή προειδοποιητικά σημάδια θα ήταν η ξαφνική απόσυρση μεγάλων ποσών από έναν λογαριασμό, μια ξαφνική αλλαγή σε μια διαθήκη ή άλλο έγγραφο ή μια επένδυση σε ένα ακατάλληλο προϊόν. Οι απλήρωτοι λογαριασμοί ή μια παράξενη αλλαγή στη συμπεριφορά των φροντιστών μπορεί να είναι ενδείξεις ότι οι απατεώνες έχουν αποκτήσει τον έλεγχο των κεφαλαίων ενός πελάτη.

Η ξαφνική εμφάνιση ενός νέου καλύτερου φίλου μπορεί επίσης να είναι ένα άλλο προειδοποιητικό σημάδι. Η Παγκόσμια Ημέρα κατάχρησης Ηλικιωμένων είναι η 15η Ιουνίου. Χορηγείται από το υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών του U. S., τέτοια γεγονότα μπορεί να είναι μια ευκαιρία να μιλήσετε με έναν πελάτη εάν η συμπεριφορά του / της φαίνεται προβληματική. Εάν έχετε μια σχέση με τα μέλη της οικογένειας, μιλήστε σε αυτούς. Οι πελάτες που δεν είναι τεχνολογικά καταλαβαίνουν μπορούν να εκπαιδευτούν σε ποιες πληροφορίες είναι ασφαλές να μοιραστούν μέσω του Διαδικτύου. Υπενθυμίζουμε ότι προέρχεται η επίσημη ανακοίνωση από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης. διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Οι Συμβουλιοί Bottom Line

μπορούν και θα πρέπει να παροτρύνουν τους πελάτες να συμβουλεύονται τους πελάτες τους πριν προχωρήσουν οικονομικά σε οποιοδήποτε νέο προϊόν που μπορεί να είναι ακατάλληλο ή καταχρηστικό. Περισσότερη βοήθεια για τους συμβούλους που ασχολούνται με ηλικιωμένους πελάτες - τον Ιούλιο, η νομοθεσία (Senior Safe Act του 2016) ψήφισε στη Βουλή των Αντιπροσώπων, η οποία θα προστατεύσει τους συμβούλους από την ευθύνη για παραβιάσεις της ιδιωτικής ζωής εάν αναφέρουν ύποπτη οικονομική εκμετάλλευση ηλικιωμένου πολίτη . Η Γερουσία δεν έχει ακόμη ψηφίσει για το νομοσχέδιο. από το φετινό καλοκαίρι, τέθηκαν σε ισχύ νόμοι που καθιστούν υποχρεωτικούς τους συμβούλους να αναφέρουν υποψίες για μεγαλύτερη ηλικία απάτης στην Αλαμπάμα, την Ιντιάνα και το Βερμόντ. Ένας νόμος για την προστασία υψηλόβαθμων στελεχών προβλέπεται να τεθεί σε ισχύ στη Λουιζιάνα τον Ιανουάριο. Οι νόμοι προστατεύουν επίσης τους συμβούλους από την αστική ευθύνη για την αναφορά απάτης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να Βοηθήσουν στην Προστασία Ευάλωτων Πελατών

)