Εκτός από τις διάφορες επιλογές δανείου κολλεγίων που διατίθενται στους μαθητές, οι γονείς μπορούν να δανειστούν ένα ποσό ίσο με το συνολικό κόστος της φοίτησης στο κολέγιο μέσω των ομοσπονδιακών δανείων γονέων για φοιτητές προπτυχιακών σπουδών ή προγράμματος δανείου PLUS για γονείς. Εκτός από έναν βασικό πιστωτικό έλεγχο, υπάρχουν λίγοι περιορισμοί. Οι γονείς θέλουν το καλύτερο για τα παιδιά τους και μερικές φορές αυτό μπορεί να οδηγήσει τους γονείς να κάνουν κακές οικονομικές επιλογές, όπως το δανεισμό υπερβολικών χρημάτων για τη χρηματοδότηση των σχολικών σπουδών για τα παιδιά τους.

Πρώτη Συνταξιοδότηση Ταμείο

Η συμβατική σοφία μεταξύ των οικονομικών συμβούλων είναι ότι οι γονείς πρέπει να κάνουν τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής τους μεγαλύτερη προτεραιότητα από τη χρηματοδότηση των σχολικών σπουδών των παιδιών τους. Η συμβατική σοφία και οι οικονομικοί κανόνες του αντίχειρα δεν είναι πάντα η σωστή απάντηση, αλλά σε αυτή την περίπτωση η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι πρώτιστες συμβουλές. Υπάρχουν συχνά πολλοί τρόποι για τους σπουδαστές να χρηματοδοτούν το κολλέγιο, συμπεριλαμβανομένων των δανείων, των υποτροφιών και της παιδικής εργασίας για να χρηματοδοτήσουν ένα μέρος της εκπαίδευσής τους. Η συνταξιοδότηση στη χρηματοδότηση είναι πολύ πιο περιορισμένη όσον αφορά τις επιλογές και τον χρονικό ορίζοντα των γονέων. Ειδικά με μια τάση προς τους γονείς που έχουν παιδιά αργότερα στη ζωή τους, το χρέος δανείου PLUS μπορεί να είναι ένα πραγματικό βάρος καθώς η συνταξιοδότηση ξεκινά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Ζητήματα κορυφαίου χρηματοοικονομικού προγραμματισμού για τους ηλικιωμένους γονείς .)

AD:

Δυνατότητα αποπληρωμής

Σοβαρά η ικανότητα των γονέων να αποπληρώσουν το δάνειο δεν αποτελεί κριτήριο για τη χορήγηση δανείου PLUS. Μια ανάλυση του 2012 από τον εμπειρογνώμονα χρηματοοικονομικής βοήθειας, Mark Kantrowitz, διαπίστωσε ότι κατά μέσο όρο οι αποπληρωμές δανείων PLUS κατανάλωσαν κατά μέσο όρο το 38% του εισοδήματος για τους δανειολήπτες δανείων PLUS στο χαμηλότερο 10% όλων των εισοδημάτων. Περίπου 1 στους 5 PLUS δανειολήπτες δανείου είχαν επίσης παιδιά που ήταν επιλέξιμα για ομοσπονδιακές επιχορηγήσεις Pell που είναι διαθέσιμες σε φοιτητές με εισόδημα των νοικοκυριών των $ 50, 000 ή λιγότερο.

AD:

Συνέπειες για τους γονείς μεσαίου και άνω εισοδήματος

Το βάρος του PLUS Τα δάνεια μπορούν να τοποθετηθούν σε καλοπροαίρετους γονείς με χαμηλότερο εισόδημα φαίνεται διαισθητικό. Η οικονομική πίεση μπορεί να είναι ίση ή μεγαλύτερη για τη μεσαία τάξη και ακόμη και τους γονείς με υψηλότερο εισόδημα. Οι γονείς που παίρνουν PLUS Δάνεια για τη χρηματοδότηση του συνόλου ή μέρους του κόστους της αποστολής των παιδιών τους σε ελίτ ιδιωτικά σχολεία μπορεί να εξετάζουν το χρέος των $ 150.000 ή περισσότερο ανά παιδί. Πολλά παιδιά μπορούν να αυξήσουν γρήγορα αυτό το ποσό. Αυτά είναι χρήματα που οι γονείς δεν θα εξοικονομούν για τη συνταξιοδότησή τους. Εάν οι γονείς είναι στα τέλη της δεκαετίας του '40 τους, ηλικίας 50 ετών και άνω, αυτό μπορεί να έχει καταστροφικές επιπτώσεις στην ικανότητά τους να συνταξιοδοτούνται άνετα ή καθόλου. Τουλάχιστον αυτό μπορεί να σημαίνει μεγαλύτερη διάρκεια εργασίας για την εξόφληση αυτού του χρέους. (

6 συμβουλές αποταμίευσης συνταξιοδότησης για άτομα ηλικίας 45 έως 54 ετών .) Η διαφορά μεταξύ αποπληρωμής 300.000 δολαρίων στο κολεγιακό χρέος και εξοικονόμησης 300.000 δολαρίων προς την αποχώρησή τους θα μπορούσε να είναι μια αρνητική ταλάντευση ύψους περίπου 1 εκατομμυρίου δολαρίων πόρων για τη συνταξιοδότησή τους, όταν υπολογίζετε τα πιθανά κέρδη από επενδύσεις στα χρήματα.Χρησιμοποιώντας τον κανόνα 4% για τις αποσύρσεις από τη συνταξιοδότηση ως μετρητή, αυτό θα μεταφράζεται σε ετήσιο έλλειμμα ρευστότητας συνταξιοδότησης ύψους $ 40.000.

Κατανοήστε τους κανόνες και τους όρους

Τα δάνεια PLUS απαιτούν από τους γονείς να ξεκινήσουν πληρωμές για το δάνειο 60 ημέρες μετά την καταβολή των χρημάτων σε αντίθεση με τα περισσότερα δάνεια σπουδαστών που επιτρέπουν την αναβολή μέχρι έξι μήνες μετά τους αποφοίτους. Επί του παρόντος, τα δάνεια PLUS φέρουν ένα επιτόκιο που είναι σημαντικά υψηλότερο από αυτό των περισσότερων δανείων προς τους σπουδαστές. Τα δάνεια PLUS είναι ευθύνη των γονέων και δεν μπορούν να μεταφερθούν στον φοιτητή. Η αθέτηση υποχρέωσης σε δάνειο PLUS μπορεί να έχει δυσμενείς συνέπειες για την πίστωση του γονέα και την επιλεξιμότητά του για οικονομική βοήθεια για τα επόμενα παιδιά. Η κυβέρνηση μπορεί να μηνύσει τους γονείς και μπορεί να γαρνίρει τους μισθούς ή να θέσει υπόσχεση στις μελλοντικές επιστροφές φόρου εισοδήματος εάν οι γονείς δεν αποπληρώσουν το δάνειο. (999)> Επιπτώσεις στον οικονομικό σχεδιασμό

Οι ιδιώτες οικονομικοί σύμβουλοι θα έχουν τους πελάτες τους να ξεκινήσουν νωρίς την εξοικονόμηση για τις σχολικές φοιτητές των παιδιών τους. Μπορούν να προτείνουν οχήματα όπως ένα σχέδιο 529. Μερικές φορές οι περιστάσεις ενός πελάτη δεν τους επιτρέπουν να συσσωρεύουν επαρκείς αποταμιεύσεις για να καλύψουν το κολέγιο χωρίς τη χρήση δανείων ή άλλων οχημάτων οικονομικής βοήθειας. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι καλά εξοικειωμένοι με τα εισοδήματα και τις εισροές της χρηματοδότησης από το κολέγιο μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να καταλήξουν σε ένα σχέδιο που ελπίζουμε ότι δεν θα επιβαρύνει υπερβολικά την ικανότητά τους να συνταξιοδοτηθούν. Στο τέλος της ημέρας τα παιδιά σας θα σας ευχαριστήσουν για την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας και για να μην τους επιβαρύνετε στο γήρας σας. Κοιτάξτε σκληρά για τη χρηματοδότηση Οι γονείς πρέπει να διασφαλίσουν ότι τόσο οι ίδιοι όσο και τα παιδιά τους αναζητούν χρηματοδότηση παντού. Έχετε ολοκληρώσει η φοιτητής και οι γονείς την εφαρμογή FAFSA; Ορισμένες οικογένειες πιστεύουν ότι κάνουν πάρα πολλά χρήματα για να τύχουν οικονομικής βοήθειας και συχνά εκπλήσσονται με αυτά που μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις σε κάποια σχολεία. Επιπλέον, πολλές υποτροφίες απαιτούν να ληφθεί υπόψη το FAFSA. Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν υποτροφίες για τα παιδιά των εργαζομένων. Ένας ενημερωμένος σύμβουλος του κολλεγίου στο γυμνάσιο του παιδιού μπορεί να είναι ένας ανεκτίμητος πόρος. (

Εισαγωγή στα φοιτητικά δάνεια και το FAFSA

)

Η κατώτατη γραμμή

Οι γονείς θέλουν μια καλύτερη ζωή για τα παιδιά τους και μια εκπαίδευση κολλεγίων μπορεί να είναι μια πορεία προς αυτό το στόχο . Το να δανείζονται περισσότερα από όσα ελπίζουν να επιστρέψουν και ενδεχομένως να καταστρέψουν τις προσπάθειες συνταξιοδότησης είναι μια απόφαση που μπορεί να έχει μακροπρόθεσμες συνέπειες για τους γονείς και τις οικογένειες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πληρώστε για κολλέγιο χωρίς να πωλήσετε νεφρό )