Έχεις κατακτήσει τελικά το κολέγιο και επέζησε τέσσερα χρόνια έντονης σπουδής για να κερδίσεις το πτυχίο σου. Η αποφοίτηση είναι μια εμπειρία απελευθέρωσης - μέχρι να φτάσετε το πρώτο σας φοιτητικό δάνειο. Δυστυχώς, τα δάνεια σπουδαστών πηγαίνουν σε άμεση αποπληρωμή την ημέρα που αποφοιτάτε, είτε έχετε εξασφαλίσει τη δουλειά των ονείρων σας είτε όχι. Επί του παρόντος, πολλοί απόφοιτοι αντιμετωπίζουν την πραγματικότητα ότι απλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές δανείων σπουδαστών τους. Μπορεί να είναι ένας εξαντλητικός χρόνος κρίσης, όταν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε το μηνιαίο δάνειο σπουδαστικού δανείου σας, αλλά υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές που θα σας κρατήσουν οικονομικά στη ζωή σας.

Μην πηγαίνετε στην προεπιλογή

Μην κάνετε την υπόθεση ότι επειδή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το δάνειο σπουδαστών σας, θα πρέπει να σταματήσετε να το πληρώνετε. Η παραβίαση του δανείου σας είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε και θα κάνει την πληρωμή του δανείου σας ακόμη πιο δύσκολη. Ο δικηγόρος, Daniel Gamez, του δικηγορικού γραφείου Gamez, λέει: "Μόλις ένα ομοσπονδιακό δάνειο σπουδαστών πάει σε αδυναμία πληρωμής, οι δανειολήπτες αντιμετωπίζουν πιθανές αποζημιώσεις μισθών έως και 15% των μισθών τους. "

Να θυμάστε ότι η χρεοκοπία δεν είναι επιλογή. Η κήρυξη πτώχευσης δεν θα απαλλαγεί από το φοιτητικό σας δάνειο και θα σας βάλει σε μια φρικτή οικονομική κατάσταση που θα επηρεάσει τις επιλογές εργασίας σας, τις επιλογές κατοικίας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τα επόμενα επτά έως δέκα χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Τα 6 χειρότερα λάθη φοιτητικών δανείων μπορείτε να κάνετε .)

Εξετάστε την αναβολή ή την ανεκτικότητα

Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τίποτα για το φοιτητικό σας δάνειο, αναβολή ή ανεκτικότητα. Για αναβολή, δεν απαιτείται να καταβάλλετε πληρωμές για το χρονικό διάστημα που σας παρέχεται η αναβολή. Η κυβέρνηση θα πληρώσει ακόμη και τους τόκους των επιδοτούμενων δανείων. Ωστόσο, εάν έχετε ένα μη επιδοτούμενο δάνειο ή ένα δάνειο PLUS, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή των δεδουλευμένων τόκων. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να ζητήσετε την αναβολή για τα επιδοτούμενα δάνεια πρώτα προτού αναβάλλετε τα υπόλοιπα δάνεια σας.

- Άτομα που επιστρέφουν στο κολέγιο ή το σχολείο σταδιοδρομίας τουλάχιστον μερικής απασχόλησης

Τα άτομα που υπηρετούν ενεργά στο στρατό

• Άτομα που πάσχουν από οικονομικές δυσκολίες < Άτομα που έχουν καταστεί άνεργοι ή έχουν δυσκολία να βρουν εργασία
• Άτομα που επέστρεψαν από ενεργό στρατιωτικό καθήκον
• Η ανεκτικότητα είναι μια άλλη επιλογή διαθέσιμη για τα άτομα που δεν μπορούν να κάνουν μηνιαία πληρωμή. Η ανεκτικότητα είναι είτε διακριτική (μέχρι την έγκριση του δανειστή) είτε είναι υποχρεωτική για τα ακόλουθα άτομα:
• Άτομα που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες
• Άτομα που ασχολούνται με ασθένειες

Άτομα που υπηρετούν σε οδοντιατρικές ή ιατρικές πρακτικές

• για τη συγχώρεση δανείου καθηγητή
• Θυμηθείτε ότι η αναβολή και η ανεκτικότητα δεν συμβαίνουν αυτόματα.Μην νομίζετε ότι το δάνειο σπουδαστών σας θα τεθεί σε αυτές τις καταστάσεις αν σταματήσετε να πληρώνετε. Πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας και να σας εγκριθούν πρώτα. Είναι σημαντικό να μην σταματήσετε να πληρώνετε τις μηνιαίες πληρωμές έως ότου σας ζητηθεί να το πράξετε.
• Ανατρέξτε στα Σχέδια με βάση το εισόδημα
• Μια άλλη επιλογή για αποφοίτους είναι ειδικά προγράμματα που βασίζονται στο εισόδημα που χορηγούνται μέσω του δανειστή. Υπάρχουν τρία προγράμματα για να εξετάσετε:

Σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα (Σχέδιο IBR)

Πληρώστε καθώς κερδίζετε σχέδιο αποπληρωμής (Pay as you earn plan)

Σχέδιο αποπληρωμής εισοδήματος (Plan ICR) > Και τα τρία από αυτά τα σχέδια έχουν απαιτήσεις επιλεξιμότητας, αλλά εάν είστε κατάλληλοι, οι μηνιαίες πληρωμές σας για φοιτητικά δάνεια μπορούν να μειωθούν στο 10% του διακριτικού εισοδήματός σας. Τα περισσότερα από αυτά τα σχέδια δεν θα σας κοστίσει ποτέ περισσότερο από το δεκαετές πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής του ποσού.

• Υπάρχουν επιλογές για τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών
• Τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για προγράμματα συγχώρεσης ή για σχέδια που βασίζονται στο εισόδημα. Υπάρχει πολύ λιγότερη ευελιξία όσον αφορά τα ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν επιλογές. Μερικοί ιδιωτικοί δανειστές θα προσφέρουν επεκτάσεις και προστασία κατά της ανεργίας, πράγμα που σας δίνει μια προσωρινή παύση για την αποπληρωμή σας. Είναι καλύτερο να καλέσετε τον δανειστή αμέσως αν γνωρίζετε ότι θα καθυστερήσετε την πληρωμή ή θα χάσετε μια πληρωμή.
• Είναι επίσης καλή ιδέα να ενοποιήσετε τα δικά σας δάνεια σπουδαστών σε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό θα μειώσει τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές σας και μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις αναπάντητες πληρωμές εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με το χρέος πολλαπλών δανείων. Πολλές φορές, ένα ιδιωτικό δάνειο έρχεται με ένα μεταβλητό επιτόκιο, οπότε είναι έξυπνο να το ενοποιήσετε σε ένα σταθερό επιτόκιο, το οποίο θα προστατεύσει το μηνιαίο κόστος δανεισμού σας στο μέλλον. Μην ενοποιήσετε τα επιδοτούμενα ή μη επιδοτούμενα δάνεια σπουδαστών σας εάν επιθυμείτε να υποβάλετε αίτηση για κυβερνητική πληρωμή ή προγράμματα συγχώρεσης.

Τέλος, μια άλλη διαθέσιμη επιλογή για ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών είναι η διαπραγμάτευση. Ο δικηγόρος, Daniel Gamez, λέει: «Έχω μάθει ότι οι δανειστές τείνουν να αντιμετωπίζουν το χρέος ιδιωτικών δανείων σπουδαστών όπως οποιοδήποτε άλλο ακάλυπτο χρέος (όπως το χρέος πιστωτικών καρτών). Αυτό είναι καλό, γιατί συνήθως σημαίνει ότι οι δανειστές θα εξετάσουν το ενδεχόμενο να εγκατασταθούν λιγότερο από το οφειλόμενο, αν σημαίνει ότι θα τους επιστραφεί κάτι, ακόμα και αν σε έκπτωση και με την πάροδο του χρόνου. "Ο Gamez συνεχίζει να λέει ότι οι περισσότεροι πιστωτές θα προτιμούσαν να εγκατασταθούν μαζί σας από το να εγκατασταθούν στο δικαστήριο. (

5 Εκπληκτικές αλλαγές στο πρόγραμμα σπουδαστικού δανείου

.)

Μπορείτε να προκριθείτε για τη συγχώρεση και την αφαίρεση δανείου

Σε ειδικές περιπτώσεις, το δάνειο σπουδαστών σας μπορεί να συγχωρηθεί ή να ακυρωθεί πλήρως. Το δάνειο μπορεί να ακυρωθεί ή να συγχωρεθεί για μία από τις ακόλουθες περιπτώσεις: Κλειστή απαλλαγή από το σχολείο Μόνιμη αναπηρία

Θάνατος

Δανεισμός Δασκάλου

• Εάν έχετε αθετήσει το δάνειο σας, είναι καλύτερο να μιλήσετε με τον δανειστή. Ρωτήστε σχετικά με τα προγράμματα αποκατάστασης για να δείτε εάν υπάρχει ένα διαθέσιμο για την κατάστασή σας.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί ακόμα να είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας, αρκεί να ακολουθείτε τις απαιτήσεις σας. Ανεξάρτητα από την οικονομική σας κατάσταση, είναι καλύτερο να μην αγνοήσετε τα δάνειά σας. Προσπαθήστε να επαναφέρετε τον εαυτό σας σε καλή κατάσταση, ανεξάρτητα από το αν έχετε χάσει μία πληρωμή ή έχετε χρεώσει πληρωμές αξίας ενός έτους.
• Η κατώτατη γραμμή
• Ένα από τα πιο έξυπνα πράγματα που μπορείτε να κάνετε μετά την απόκτηση πτυχίου κολέγιο είναι να φροντίσετε τα φοιτητικά δάνεια σας. Τα δάνεια σας δεν θα εξαφανιστούν, ανεξάρτητα από το ποσό των πληρωμών που χάνετε ή εάν υποβάλετε αίτηση για πτώχευση, οπότε είναι καλύτερο να τα διατηρήσετε σε καλή κατάσταση. Βοηθήστε στην πρώτη στιγμή της οικονομικής δυσκολίας για να κρατήσετε τα δάνειά σας από το να αναβληθεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε τις
• Κορυφαίες κυβερνητικές φορολογικές ελαφρύνσεις για αποφοίτους κολλεγίων
• .