Αφού η Ομοσπονδιακή Τράπεζα ενέκρινε τον περασμένο Δεκέμβριο - την πρώτη αύξηση από τις 29 Ιουνίου 2006 - την αύξηση του ποσοστού των κεφαλαίων-στόχου σε τρίμηνο, ο κλάδος των ακίνητων περιουσιών, καθώς και οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων σχετικά με τα υψηλότερα επιτόκια το 2016. Μέχρι στιγμής, όλες αυτές οι ανησυχίες δεν ήταν απαραίτητες. Με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων να παραμένουν χαμηλά, τώρα είναι μια εξαιρετική στιγμή για να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε ένα σπίτι.

Επικεφαλίδα σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ

Από τότε που η Fed αύξησε το χρηματικό επιτόκιο της, η υποθήκη 30 ετών σταθερού επιτοκίου έχει πέσει. Ο λόγος? Αναζητώντας ένα παιχνίδι ασφάλειας σε μια εξαιρετικά ασταθή και σε μεγάλο βαθμό αρνητική χρηματιστηριακή αγορά, οι επενδυτές συρρέουν στην αγορά ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου. "Εάν τα αποθέματα πωλούν [εκτός] και αν οι άνθρωποι είναι γενικά αρκετά πανικοβλημένοι για την κατάσταση της παγκόσμιας οικονομίας, οι αγορές ομολόγων είναι ένα φυσικό ασφαλές καταφύγιο", δήλωσε ο Ματθαίος Γκράχαμ, COO of the Mortgage News Daily. "Η λαϊκή άποψη για τα ποσοστά που κινούνται υψηλότερα βοήθησε μόνο. Πολλοί άνθρωποι ήταν από τη μια πλευρά αυτού του εμπορίου και σχεδόν πάντα έχει νόημα να ριζώνουμε για τον αουτσάιντερ σε αυτά τα σενάρια. "Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα, βλ. Πώς επηρεάζει το Federal Reserve τα επιτόκια υποθηκών .

Παράλληλα, τα προβλήματα στις υπερπόντιες αγορές - συν τα σημάδια της αδυναμίας στην αμερικανική οικονομία - οδήγησαν την απόδοση του 10ετούς Treasury στο χαμηλότερο επίπεδο από το 2012. Επειδή τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τείνουν να ακολουθήστε το 10ετές Treasury (τουλάχιστον χαλαρά), έχουν πέσει επίσης. Το Φεβρουάριο, η μέση 30ετής υποθήκη σταθερού επιτοκίου μειώθηκε στο 3,65%, από 4,1% στα τέλη Δεκεμβρίου, σύμφωνα με τα στοιχεία του Freddie Mac από το τμήμα οικονομικής έρευνας της Federal Reserve Bank of Σαιντ Λούις. (Την τελευταία εβδομάδα του Φεβρουαρίου, τα επιτόκια ανέβηκαν στο 3,85% και οι αιτήσεις αναχρηματοδότησης μειώθηκαν κατά 8% από την προηγούμενη εβδομάδα, εποχικά διορθωμένες, αλλά οι αιτήσεις υποθηκών για αγορά κατοικίας αυξήθηκαν ακόμη κατά 2%.)

Ένας καλός χρόνος για αγορά

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων, φυσικά, έχουν τεράστιο αντίκτυπο στο μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών υποθηκών σας και στο συνολικό κόστος του σπιτιού σας. Πάρτε, για παράδειγμα, ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους 250, 000 δολλαρίων. Στο 4. 01% (υψηλό το προηγούμενο Δεκέμβριο), η μηνιαία πληρωμή σας θα ανερχόταν σε $ 1, 195 και θα πληρώσατε συνολικά 180, 193 δολάρια σε τόκους, αν υποτεθεί ότι θα τηρήσετε το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης. Στο 3,65% (το μέσο επιτόκιο στα μέσα Φεβρουαρίου), η μηνιαία σας πληρωμή θα μειωνόταν σε $ 1, 144 και θα πληρώνετε περίπου 161, 714 δολάρια σε τόκους για τη διάρκεια του δανείου, εξοικονόμηση 18, 479 ευρώ το ποσοστό 4,0%. Εάν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων εξακολουθούν να μειώνονται, όπως προβλέπουν ορισμένοι αναλυτές, οι αποταμιεύσεις θα μπορούσαν να γίνουν ακόμα μεγαλύτερες.

Τα χαμηλότερα επιτόκια διευκολύνουν επίσης την απόκτηση μεγαλύτερου δανείου, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα ακριβότερο σπίτι.Αυτό συμβαίνει επειδή οι δανειστές εξετάζουν τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώνετε κάθε μήνα προς μια υποθήκη - και όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων, τόσο χαμηλότερη είναι η μηνιαία πληρωμή σας. Ας υποθέσουμε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έως και $ 1, 300 το μήνα με υποθήκη. Εάν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ανέρχονται σε 4,5%, μπορεί να εγκριθεί να δανειστείτε $ 250, 000, δεδομένου ότι η μηνιαία πληρωμή θα είναι $ 1, 267. Εάν τα επιτόκια ήταν μόνο 3 5%, ωστόσο, μπορεί να δικαιούστε ένα δάνειο μέχρι 275.000 δολάρια, δεδομένου ότι η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι περίπου ίδια - $ 1, 235. (Δείτε επίσης

Ποιες είναι οι επιλογές σας για υποθήκη μεγάλων χρημάτων; και Υποθήκες: Πόσο μπορείτε να σας προσφέρουμε; ) … ή για την αναχρηματοδότηση Τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων επίσης κάνουν μια καλή στιγμή για την αναχρηματοδότηση - ειδικά εάν αγοράσατε πριν από 10 χρόνια όταν τα μέσα ποσοστά ήταν τόσο υψηλά όσο το 6,8%, ή στα μέσα του 2000 οι τιμές έφθασαν στο 8,6%. "Τόσο η απόδοση του Treasury όσο και το επιτόκιο των ενυπόθηκων δανείων είναι τώρα κοντά στις αρχές του 2015", δήλωσε ο Sean Becketti, επικεφαλής οικονομολόγος για τον Freddie Mac. "Αυτές οι μειώσεις δεν είναι αυτό που η αγορά προέβλεπε όταν η Fed αύξησε το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων τον Δεκέμβριο. Προς το παρόν, όμως, τα επιτόκια υποθηκών κάτω του 4% παρέχουν μια μεγαλύτερη από την αναμενόμενη ευκαιρία στους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων να αναχρηματοδοτήσουν. "

Φυσικά, πρέπει ακόμα να κάνετε κάποια μαθηματικά, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος κλεισίματος, πριν αποφασίσετε αν η αναχρηματοδότηση έχει νόημα. Για μια βαθύτερη κατάδυση στο θέμα, ελέγξτε

πότε (και πότε δεν) να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας

. Η κατώτατη γραμμή Τα χαμηλότερα επιτόκια των στεγαστικών δανείων προσφέρουν χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές και λιγότερους τόκους που καταβάλλονται κατά τη διάρκεια του δανείου - και μπορεί να σας βοηθήσουν να επωφεληθείτε από τα μεγαλύτερα δάνεια, γεγονός που καθίσταται ιδιαίτερα σημαντικό στις αγορές με αυξανόμενες τιμές κατοικιών. Δεδομένου ότι τα ποσοστά είναι χαμηλά τώρα - και μπορεί να μετακινηθούν ακόμη χαμηλότερα τους επόμενους μήνες - τώρα είναι μια καλή στιγμή για να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε ένα σπίτι. Ένα θέμα που πρέπει να θυμάστε: Ακριβώς επειδή πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια μεγαλύτερη υποθήκη, δεν σημαίνει ότι είναι λογικό να αγοράσετε ένα ακριβότερο σπίτι. Εάν μπορείτε να διαχειριστείτε με ένα μικρότερο σπίτι, ή ένα που είναι λίγο πιο μακριά από την πόλη, θα μπορούσατε να τσιμπήσετε τη διαφορά και να την αποθηκεύσετε για μια βροχερή μέρα.