Οι ανακοινώσεις σχετικά με τη δυσμενή διάκριση των στεγαστικών δανείων στο τραπεζικό σύστημα κατέγραψαν πρόσφατα, μετά από ανακοίνωση του Δεκεμβρίου 2016, ότι η Wells Fargo θα καταβάλει 35 εκατομμύρια δολάρια για την εξόφληση νομικών αξιώσεων που απορρέουν από ισχυρισμούς περί φυλετικής προκατάληψης. Τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους, το υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου (HUD) κατέθεσε κατηγορίες εναντίον της Bank of America και δύο από τους υπαλλήλους της, ισχυριζόμενοι ότι η τράπεζα είχε διακριτικά κάνει δυσμενείς διακρίσεις κατά των ισπανόφωνων αγοραστών κατοικιών στη Νότια Καρολίνα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. CFPB στοχεύει στις πρακτικές δανειοδότησης λόγω διακρίσεων )

Τώρα ακόμη ένα άλλο σημαντικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι στα νέα σχετικά με τις διακρίσεις. Στα μέσα Ιανουαρίου, η JP Morgan Chase & Co. συμφώνησε να καταβάλει 55 εκατομμύρια δολάρια στο υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ μετά από κατηγορίες ότι η τράπεζα εισήγαγε διακρίσεις εις βάρος των δανειοληπτών μειοψηφίας, επιτρέποντας σε τρίτους μεσίτες υποθηκών να τους χρεώνουν περισσότερο για υποθήκες στο σπίτι. Οι Αφροαμερικανοί τιμωρήθηκαν περισσότερο, με αυτούς τους αγοραστές να πληρώνουν περισσότερα από $ 1, 000 επιπλέον κατά μέσο όρο για ένα δάνειο. Για όσους έχουν οικιακή ιδιοκτησία στα αξιοθέατά τους, το μήνυμα είναι σαφές: Αγοραστής προσέξτε.

Η διάκριση υποθηκών μπορεί να λάβει διάφορες μορφές, αλλά γενικά αναφέρεται σε πρακτικές ή πολιτικές που επιτρέπουν στους αγοραστές να τιμωρούνται λόγω φυλής, θρησκείας, φύλου, εθνότητας ή άλλων προστατευόμενων χαρακτηριστικών . Αυτός ο τύπος διάκρισης απαγορεύεται από τον ομοσπονδιακό νόμο από τον νόμο περί ίσης πιστωτικής ευχέρειας (ECOA) και από τον νόμο περί δίκαιης στέγασης (FHA).

Ο πρώτος απαγορεύει τη διάκριση λόγω πίστωσης βάσει:

Η φυλή

Η φυλή

• Η φυλή
• Η θρησκεία
• Η εθνικότητα
• Η ηλικία
• ο πιστωτής μπορεί να σας ζητήσει αυτές τις πληροφορίες, αλλά δεν μπορεί να το χρησιμοποιήσει εναντίον σας για να σας αρνηθεί την πίστωση ή να καθορίσει τους όρους ενός δανείου. Το FHA απαγορεύει τις διακρίσεις για τους ίδιους λόγους στις συναλλαγές ακινήτων, συμπεριλαμβανομένων των εγκρίσεων στεγαστικών δανείων.
• Εκτός από την πλήρη άρνησή σας για μια υποθήκη, οι δανειστές απαγορεύονται επίσης να σας αποθαρρύνουν από την υποβολή αίτησης για δάνειο ή χρεώνοντάς σας περισσότερο βάσει ενός από τους παράγοντες που αναφέρονται προηγουμένως. Αυτές οι πρακτικές είναι οι αιτίες των διακρίσεων κατά της Chase και της Bank of America.
• Αποφυγή υποτιμήσεων υποθηκών
• Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποια σημεία μπορεί να υποδηλώνουν ότι ένας δανειστής ενυπόθηκων δανείων επιχειρεί να κάνει διακρίσεις εις βάρος σας. Ορισμένοι μπορεί να είναι λεπτές, ενώ άλλοι είναι πιο εμφανείς. Τα παρακάτω παραδείγματα είναι πιθανές κόκκινες σημαίες για να προσέξετε:

- Ο δανειστής υποθηκών σας προσπαθεί να σας αποθαρρύνει από την ανάληψη μεγαλύτερης υποθήκης, ακόμη και εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις.

- Ο δανειστής σας φαίνεται να ενδιαφέρεται ασυνήθιστα για τις λεπτομέρειες της γειτονιάς σας.Αυτό θα μπορούσε να αποτελέσει δείκτη μιας πρακτικής γνωστής ως redlining, η οποία συνεπάγεται τη διάκριση των αγοραστών από τις φτωχότερες περιοχές.

- Ο δανειστής προσπαθεί να σας κατευθύνει προς ένα διαφορετικό δάνειο από αυτό στο οποίο ενδιαφέρεστε.

- Χρεώνεστε με υψηλότερο επιτόκιο, παρόλο που άλλοι δανειστές σας έχουν πει ότι μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο.

- Χρεώνεστε τι φαίνεται να είναι υπερβολικά τέλη για το δάνειο χωρίς ο δανειστής να προσφέρει μια σαφή εξήγηση ως προς το τι είναι για.

- Ένας δανειστής αρνείται να σας δώσει μια υποθήκη, αλλά δεν σας λέει γιατί.

- Αισθάνεστε πιεσμένοι να συμφωνείτε με τους όρους υποθηκών του δανειστή χωρίς να έχετε την ευκαιρία να τις αναθεωρήσετε.

- Ο δανειστής σας λέει ότι το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε δεν θα εκτιμηθεί για το ποσό που θέλετε να δανειστείτε πριν από την ολοκλήρωση της αξιολόγησης.

Η υπεράσπιση του εαυτού σου ενάντια στις διακρίσεις σε στεγαστικά δάνεια σημαίνει να κάνεις κάποια προκαταρκτική εργασία. Κατ 'αρχάς, τραβήξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις από τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων: Equifax, Experian και TransUnion. Ελέγξτε τις αναφορές σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα ή ασυμφωνίες και, στη συνέχεια, προχωρήστε στον έλεγχο του πιστωτικού σας σκορ.

Λάβετε υπόψη ότι εάν ελέγχετε το σκορ σας μέσω μιας δωρεάν υπηρεσίας αναφοράς πιστωτικών καρτών ή της εταιρείας πιστωτικής σας κάρτας, μπορεί να είναι ένα διαφορετικό μοντέλο βαθμολόγησης από αυτό που χρησιμοποιεί ο δανειστής σας για αποφάσεις υποθηκών. Είναι ακόμα μια έξυπνη ιδέα για να ελέγξετε τα αποτελέσματά σας, ωστόσο, δεδομένου ότι αυτό μπορεί να σας δώσει μια βασική εκτίμηση για το πού βρίσκεται το πιστωτικό σας σε περίπτωση που ένας δανειστής υποθηκών σας αρνηθεί και αναφέρει την κακή πίστωση ως λόγο.

Λαμβάνοντας το χρόνο να συγκρίνετε τις επιλογές σας δανεισμού από διαφορετικούς δανειστές είναι επίσης μια καλή στρατηγική. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να πάρετε μια ιδέα για το ποια είδη δανείων μπορεί να δικαιούστε, καθώς και το εύρος τιμών που εξετάζετε για το συνεχιζόμενο επιτόκιο.

Βεβαιωθείτε ότι δεν είστε κατευθυνόμενος σε υποθήκη υποτίμου, παρόλο που πληρείτε τις προϋποθέσεις για καλύτερες τιμές και όρους (βλ.

Δάνεια υποχωρημάτων: Χειρουργικό χέρι ή Underhanded;

). Οι υποθήκες περιλαμβάνουν ορισμένες αμοιβές, αλλά βεβαιωθείτε ότι αυτές που προτείνουν για το δάνειό σας δεν είναι υπερβολικές:

Προσέξτε για τα "Δανείου" Στεγαστικά τέλη

παραθέτονται ορισμένες κόκκινες σημαίες. Τι μπορούν να κάνουν οι αγοραστές σπιτιού εάν τους στερηθεί μια υποθήκη Οι αγοραστές έχουν διάφορες επιλογές για την αντιμετώπιση των υποψιών για υποθήκη λόγω υποθήκης. Το πρώτο είναι να παραπονεθεί απλά στον δανειστή. Αυτό μόνο και μόνο μπορεί να είναι αρκετό για να προκαλέσει μια δεύτερη ματιά στην αίτησή σας για να δείτε αν σας στερήθηκε αδίκως ένα δάνειο ή χρεώθηκε περισσότερο από ό, τι έπρεπε να έχετε. Αν αυτό δεν είναι αποτελεσματικό, θα μπορούσατε να απευθυνθείτε στο γραφείο του γενικού εισαγγελέα σας για να δείτε αν ο δανειστής παραβίασε τους νόμους περί κρατικών διακρίσεων. Μπορείτε επίσης να καταθέσετε καταγγελίες στο Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών Οικονομικών και στο Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης του Ηνωμένου Βασιλείου (HUD). Το τελικό - και το σημαντικότερο - βήμα είναι η δίωξη του δανειστή στο ομοσπονδιακό δικαστήριο. Αυτό μπορεί να φαίνεται ακραίο, αλλά όπως δείχνει η απόφαση εναντίον της JP Morgan Chase & Co., είναι ένας τρόπος για να έχετε αποτελέσματα. Η κατώτατη γραμμή

Η διάκριση υποθηκών μπορεί να επηρεάσει ουσιαστικά όλους.Οι αγωγές εναντίον της Chase και της Bank of America υποδηλώνουν ότι οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές έχουν δεσμευτεί να περιορίσουν αυτές τις καταχρηστικές πρακτικές. Γνωρίζοντας τι πρέπει να προσέξουμε καθώς ξεκινάτε τη διαδικασία αγορών στο σπίτι μπορεί να καταστεί ευκολότερο να βρεθεί ο σωστός δανειστής και να κλειδώσετε ένα δάνειο με δίκαιους όρους.