Μια εταιρεία ενυπόθηκων δανείων είναι μια επιχείρηση που ασχολείται με την κατασκευή ή / και τη χρηματοδότηση ενυπόθηκων δανείων για οικιστική ή εμπορική ιδιοκτησία. Μια επιχείρηση υποθηκών είναι συχνά μόνο ο δημιουργός ενός δανείου. αγοράζει τον εαυτό του σε πιθανούς δανειολήπτες και επιδιώκει χρηματοδότηση από ένα από τα πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πελατών που παρέχουν το κεφάλαιο για την ίδια την υποθήκη.

Αυτό, εν μέρει, είναι ο λόγος για τον οποίο πολλές εταιρείες ενυπόθηκων δανείων χρεοκόπησαν κατά τη διάρκεια της κρίσης των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων του 2007-2008. Επειδή δεν χρηματοδοτούσαν το μεγαλύτερο μέρος των δανείων, είχαν λίγα δικά τους περιουσιακά στοιχεία και, όταν οι αγορές κατοικιών στερέφεραν, οι ταμειακές τους ροές εξατμίστηκαν γρήγορα.

Ορισμένες εταιρείες υποθηκών προσφέρουν υπηρεσίες υποθηκών κλειστού τύπου, όπως η δημιουργία, η χρηματοδότηση και η εξυπηρέτηση υποθηκών. Οι παράγοντες που διαφοροποιούν μια επιχείρηση υποθηκών από την άλλη περιλαμβάνουν τις σχέσεις με τις τράπεζες χρηματοδότησης, τα προσφερόμενα προϊόντα και τα εσωτερικά πρότυπα αναδοχής.

Ο νόμος περί ίσης πιστωτικής ευχέρειας απαγορεύει τις διακρίσεις λόγω πίστωσης λόγω ηλικίας, φυλής, χρώματος, θρησκείας, εθνικής καταγωγής, φύλου, οικογενειακής κατάστασης ή επειδή λαμβάνετε δημόσια βοήθεια. Είναι επίσης παράνομο για τους δανειστές να σας αποθαρρύνουν από την εφαρμογή ή την επιβολή διαφορετικών όρων ή προϋποθέσεων λόγω αυτών των παραγόντων. Τέλος, απαγορεύει στους δανειστές δανειστών να αρνούνται τα στεγαστικά δάνεια σε συνταξιούχους εάν πληρούνται όλα τα στάνταρ κριτήρια - πράγματα όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το μέγεθος της προκαταβολής σας, τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία και ο λόγος χρέους προς εισόδημα.

Αν και δεν είναι σαφές πόσο καιρό θα συνεχιστεί η τάση, τα θετικά οικονομικά στοιχεία δείχνουν ότι για το άμεσο μέλλον οι αγοραστές κατοικιών μπορούν να συνεχίσουν να επωφελούνται από τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων.

Τα μεγάλα τρία

Εδώ είναι τρεις από τους σημαντικότερους εθνικούς παίκτες στη σκηνή υποθηκών.

Η εταιρεία Wells Fargo & Company

που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο Wells Fargo (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co55.05-2.15% δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) ένα διεθνώς αναγνωρισμένο όνομα στη βιομηχανία ενυπόθηκων δανείων και το μεγαλύτερο συνολικά: Το τέταρτο τρίμηνο του 2015 προέκυψε 47 δισεκατομμύρια δολάρια σε στεγαστικά δάνεια, τα οποία αντιπροσώπευαν το 12,7% όλων των υποθηκών. Προσφέρει το συνηθισμένο μενού των προϊόντων ενυπόθηκων δανείων - τα σταθερά επιτόκια, το ρυθμιζόμενο επιτόκιο, τα FHA, τα VA, τα στρατιωτικά, τα jumbos, τα δάνεια αναχρηματοδότησης και τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) - καθώς και τα μη συμμορφούμενα δάνεια με ειδικά χαρακτηριστικά για τους αγοραστές υψηλής αξίας ιδιότητες. Για παράδειγμα, τα δάνεια jumbo της WFC διαθέτουν ευέλικτες επιλογές εξαγοράς που επιτρέπουν στους πελάτες να πραγματοποιούν χαμηλότερες πληρωμές κατά τα πρώτα έτη υποθήκης. Άλλα προϊόντα επιτρέπουν στους πελάτες να συνδυάσουν τα στεγαστικά δάνεια με τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης. Η ηλεκτρονική της πλατφόρμα αναβαθμίστηκε πρόσφατα για να βελτιώσει τις δυνατότητες επεξεργασίας και τώρα μπορείτε να εφαρμόσετε και να παρακολουθήσετε την εφαρμογή δανείου σας online από τον υπολογιστή, το smartphone ή το tablet σας. Ο ιστότοπος της εταιρείας διαθέτει ένα σημαντικό ποσό εκπαιδευτικού υλικού για να σας βοηθήσει να μάθετε για τις επιλογές υποθηκών σας, καθώς και για να συγκρίνετε τις τιμές και τις επιλογές δανείων και να υπολογίσετε τις πληρωμές σας.Αν και μεγάλο μέρος της εφαρμογής γίνεται online, προσφέρουν έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων για να σας βοηθήσουν στη διαδικασία.

Τράπεζα της Αμερικής

Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank της Αμερικής Corp27 18-2 05% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 < ), προέκυψε 17 δισεκατομμύρια δολάρια σε ενυπόθηκα δάνεια το 2015, η οποία επίσης σηματοδότησε ανάκαμψη για τον δανειστή με έδρα τη Charlotte της Βόρειας Καρολίνας: Καταγράφηκε κέρδη $ 21. 1 δισεκατομμύριο για το έτος αυτό, το υψηλότερο από το 2006. Τον Φεβρουάριο του 2016, η Τράπεζα της Αμερικής εξέφρασε την πρόθεση να επεκτείνει την πελατειακή της βάση, εισάγοντας ένα νέο προϊόν 3% σε προκαθορισμένες δόσεις για τους δανειολήπτες που δεν θα μπορούσαν να λάβουν υποθήκες. Η Τράπεζα της Αμερικής εξετάζει τις παραδοσιακές μεθόδους πιστωτικής βαθμολόγησης για να αξιολογήσει τους υποψηφίους που αποδεικνύουν την ευθύνη βάσει άλλων κριτηρίων, όπως το ιστορικό πληρωμών μισθώματος και γυμναστηρίου. Σε σύγκριση με τα δάνεια FHA 3%, η έκδοση του προϊόντος της Bank of America δεν θα απαιτεί από τους δανειολήπτες να πληρώνουν για ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών. Nationstar Mortgage Holdings Η Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. από τους μεγαλύτερους μη τραπεζικούς δανειστές ενυπόθηκων δανείων του 2016. Ο εντολοδόχος και συντηρητής δανείου, με έδρα το Coppell, Τέξας, έχει περισσότερους από 2.5 εκατομμύρια πελάτες και ένα χαρτοφυλάκιο δανείων ύψους άνω των 400 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ο δανειστής προσφέρει στους δανειολήπτες μια ποικιλία επιλογών προϊόντων, όπως FHA, VA και Fannie Mae, USDA και jumbo δάνεια. Το 2015, το Nationstar ξεκίνησε την Xome, μια υπηρεσία ανταλλαγής ακινήτων που έχει πρόσβαση μέσω μιας εφαρμογής για κινητά. Το Xome επιτρέπει στους πελάτες να αναζητούν λίστες ακινήτων, να υποβάλλονται σε υποθήκη και να παρακολουθούν άλλες δραστηριότητες αγοράς στο σπίτι, όπως ο τίτλος και το κλείσιμο της διασύνδεσης εφαρμογών. Τον Φεβρουάριο του 2016, ο δανειστής κέρδισε τα αναμενόμενα κέρδη όταν ανακοίνωσε το τέταρτο τρίμηνο το 2015 τα κέρδη των $ 78. 9 εκατομμύρια ή 73 σεντ ανά μετοχή. Τον Φεβρουάριο του 2016, ο Nationstar ανακοίνωσε ότι θα αλλάξει το όνομά του στον "κ. Cooper", αλλά δεν έχει ακόμη πραγματοποιηθεί η αλλαγή επωνυμίας.

Οι καλύτερες εταιρείες υποθηκών Η ταυτοποίηση των μεγαλύτερων εταιρειών υποθηκών είναι εύκολη, αλλά ποιες είναι οι καλύτερες εταιρείες υποθηκών; Αυτό εξαρτάται, κατά κάποιο τρόπο, από το πώς ένας δυνητικός ιδιοκτήτης σπιτιού επιθυμεί να λειτουργήσει. Πολλοί άνθρωποι προτιμούν να περάσουν από τη διαδικασία υποθηκών προσωπικά, παρά μέσω τηλεφώνου ή μέσω Διαδικτύου. Για ορισμένους, μπορεί να είναι ευκολότερο να κάνετε ερωτήσεις όταν είστε πρόσωπο με πρόσωπο με έναν δανειστή - συν αυτό μπορεί να σημαίνει πιο εξατομικευμένη υπηρεσία. Αν ακούγεται σαν εσένα, ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι η τοπική σας τράπεζα όπου έχετε ήδη λογαριασμούς. Οι άνθρωποι εκεί σας γνωρίζουν ήδη και εκτιμούν την επιχείρησή σας - και οι δύο μπορούν να συμβάλουν στην επιτάχυνση της διαδικασίας και να εξασφαλίσουν ότι δεν θα μείνετε πολύ και ξηρές ημέρες πριν κλείσετε. Μεταξύ των ιδρυμάτων τούβλου και κονιάματος που αναφέρθηκε συχνά είναι η TD Bank, η οποία προσφέρει διάφορα προϊόντα υποθηκών, συμπεριλαμβανομένων δανείων σταθερού επιτοκίου, ρυθμιζόμενου επιτοκίου, jumbos και κυβερνητικών δανείων, καθώς και της δικής της TD Right Step Mortgage for αγοραστές που πληρούν τις χαμηλές έως μέτριες απαιτήσεις εισοδήματος (ή αν το ακίνητο που αγοράζετε είναι σε χαμηλό έως μέτριο εισόδημα).Για να λάβετε προκριματικά, μπορείτε να καλέσετε έναν σύμβουλο στεγαστικών δανείων της TD Bank ή να επισκεφτείτε μια TD Bank κοντά σας (πολλοί έχουν παραταθεί ώρες και είναι ανοιχτά τα Σάββατα και τις Κυριακές). Θα χρειαστείτε μια υπογεγραμμένη συμφωνία αγοράς και πώλησης για να ξεκινήσετε την αίτησή σας και μόλις υποβληθεί, η TD Bank λέει ότι θα σας επιστραφεί με τα επόμενα βήματα μέσα σε 24 ώρες και θα έχετε μια εκτίμηση δανείου για τα έξοδα κλεισίματος εντός τριών εργάσιμων ημερών την υποβολή αίτησης.

Οι εγγεγραμμένοι δανειστές

Όπως σημειώνεται με την Wells Fargo, πολλές τράπεζες προσφέρουν μια ηλεκτρονική διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Εάν, ωστόσο, είστε άνετοι πηγαίνοντας εντελώς ψηφιακοί, υπάρχουν αρκετοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων στο διαδίκτυο. Επειδή δεν διαθέτουν γενικά έξοδα, συχνά παρέχουν καλύτερα επιτόκια, υποστηρίζουν οι υποστηρικτές.

Quicken Loans

Τα Quicken Loans είναι ένας δανειστής με έδρα το Ντιτρόιτ, που έχει γίνει οικείο όνομα χάρη σε μια εντυπωσιακή προσπάθεια branding. Η εταιρεία είναι γνωστή για την ύπαρξη ανταγωνιστικών τιμών και πολλά μοναδικά προϊόντα υποθηκών που δεν προσφέρονται από τους ανταγωνιστές της. Προσφέρει στεγαστικά δάνεια σε κάθε κράτος σε ολόκληρη τη χώρα και είναι ένας από τους μεγαλύτερους σε απευθείας σύνδεση δανειστές ενυπόθηκων δανείων σε απευθείας σύνδεση, σύμφωνα με την National Mortgage News, μια έκδοση που συγκεντρώνει τριμηνιαίες βαθμολογίες για τη βιομηχανία υποθηκών. Οι προσφορές προϊόντων υποθήκης περιλαμβάνουν σταθερό, ρυθμιζόμενο επιτόκιο, FHA, jumbo, VA, αντίστροφη υποθήκη και Y-υποθήκη - η οποία προσφέρει όρους αποπληρωμής που μπορείτε να προσαρμόσετε πέρα ​​από τα τυπικά στεγαστικά δάνεια 15 και 30 ετών που παρέχονται από τις περισσότερες εταιρείες. Μπορείτε να επιλέξετε οποιοδήποτε δανειοδοτικό όρο από 8 έως 30 έτη (σε προσαυξήσεις ενός έτους) και να πάρετε ένα σταθερό επιτόκιο. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα επωφελές για εκείνους που αναχρηματοδοτούν μια υποθήκη: Εάν έχετε, ας πούμε, 23 χρόνια που έχετε αφήσει στο τρέχον δάνειό σας και θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε, αλλά δεν επιθυμείτε να επαναφέρετε τον όρο σας σε 30 χρόνια ή να πάρετε ένα δάνειο 15 ετών θα έχετε υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές), μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο 23 ετών, διατηρώντας έτσι τον υπάρχοντα όρο σας, αλλά με καλύτερες τιμές.

Το Quicken προσφέρει επίσης μια υποθήκη Rocket. Τα πάντα από την αρχική αίτηση και τον έλεγχο πίστωσης μέχρι τον προγραμματισμό της οικιακής εκτίμησής σας γίνονται online. (Αν παραμείνετε κολλημένοι στο δρόμο, έχετε ακόμα τη δυνατότητα να καλέσετε έναν αριθμό χωρίς χρέωση και να μιλήσετε σε έναν υπάλληλο ζωντανών δανείων.) Πρόκειται για μια εντελώς ηλεκτρονική διαδικασία που σας επιτρέπει να είστε εγκεκριμένοι για την αγορά κατοικίας σας μέσα σε λίγα λεπτά. Η εταιρεία σκοπεύει να κλείσει το μεγαλύτερο μέρος των δανείων της εντός 30 ημερών και έχει βαθμολογία Α + με το Better Business Bureau (BBB).

Εγγυημένο Επιτόκιο

Το Εγγυημένο Επιτόκιο προσφέρει μια διαδικασία υποβολής υποθηκών στο διαδίκτυο, η οποία είναι παρόμοια με την Πίστη της Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Μπορείτε να ολοκληρώσετε ακόμη και την αρχική σας εφαρμογή και να δείτε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα με τα τρία μεγάλα γραφεία δωρεάν, όλα στο smartphone σας. Με βάση το τι σας χαρακτηρίζει η πιστωτική σας κάρτα, η εφαρμογή για κινητά σάς επιτρέπει να επιλέξετε μια δομή επιτοκίου και αμοιβής και να την κλειδώσετε σε πρόωρες περιπτώσεις, όταν αυξάνονται τα ποσοστά. Στις περισσότερες περιπτώσεις, έχετε την επιλογή να πληρώσετε υψηλότερη αμοιβή αρχικής προέλευσης για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή μπορείτε να πληρώσετε χαμηλότερο τέλος, μερικές φορές ακόμη και χωρίς χρέωση, και να πάρετε υψηλότερο επιτόκιο.(Ο γενικός κανόνας είναι ότι όσο περισσότερο σκοπεύετε να διατηρήσετε την υποθήκη, τόσο περισσότερο θα πρέπει να πληρώσετε μπροστά για χαμηλότερο επιτόκιο, δεδομένου ότι πληρώνετε λιγότερα επιδόματα ενδιαφέροντος που έχετε περισσότερο από καιρό.) Το εγγυημένο επιτόκιο, από το 2016, -plus από το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας και έλαβε πλειοψηφικές αναθεωρήσεις πέντε αστέρων για χρηματοοικονομικούς και ιστοτόπους ακινήτων όπως Bankrate.com και Zillow.com

loanDepot

Η LoanDepot είναι ένας άμεσος δανειστής ενυπόθηκων δανείων, τα χρήματα κατά το κλείσιμο και όχι απλώς ως μεσάζοντες, εκμισθώνοντας το δάνειο σε έναν τρίτο. Υπάρχει ένα μικρότερο άτομο που πρέπει να πληρώνεται, το οποίο συχνά μεταφράζεται σε μια καλύτερη διαπραγμάτευση. για να αποκτήσει μια προσφορά ποσοστού στην ιστοσελίδα της σε δευτερόλεπτα.Η εταιρεία εφαρμόζει μια πολιτική μη κατευθυντήριων γραμμών, απαγορεύοντας τις προσφορές δανείου της από την προσπάθεια να μιλήσουν οι δανειολήπτες σε ένα διαφορετικό είδος δανείου για να κερδίσουν μεγαλύτερο έλεγχο της προμήθειας. το Γραφείο Καλύτερης Επιχειρηματικότητας.

Σε μια εποχή που η γραφειοκρατία και η γραφειοκρατία έχουν τεντώσει τη διαδικασία υποθηκών περισσότερο από ό, τι πιστεύουν οι περισσότεροι καταναλωτές, τα γρήγορα κλείνουν είναι ένα μεγάλο σημείο πώλησης για το δανεισμό. Επιπλέον, η πολιτική "μη διεύθυνσης" της εταιρείας υπόσχεται ότι κανένας αξιωματικός δανείου δεν θα προσπαθήσει ποτέ να σας οδηγήσει σε διαφορετικό δάνειο από αυτό που θέλετε για να κερδίσετε υψηλότερη προμήθεια. Ακόμη και αν είχατε κάποιες δύσκολες στιγμές ή γλιστρήματα με τους λογαριασμούς σας τα τελευταία χρόνια, μια υποθήκη από το δανειστή δεν μπορεί να είναι εκτός εμβέλειας: Η εταιρεία προσφέρει εγκρίσεις σε πελάτες με βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας μόλις 580.

Οι δανειστές υποθηκών Αμερική

Αυτός ο ιδιωτικός δανειστής ενυπόθηκων δανείων και υπάλληλος στεγαστικών δανείων αναγνωρίζεται ως μία από τις ταχύτερα 5, 000 αναπτυσσόμενες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Έχει χορηγήσει χρηματοδότηση για περισσότερους από 25.000 δανειολήπτες από την ίδρυσή της το 2000. Με έδρα το Κάνσας Σίτι, Κάνσας, είναι εξουσιοδοτημένο να χρηματοδοτεί στεγαστικά δάνεια σε 34 κράτη του Ηνωμένου Βασιλείου, που βρίσκονται κυρίως στα δυτικά, κεντρικά και νότια κράτη.

Η εταιρεία προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων ενυπόθηκων δανείων για πρωτεύουσες κατοικίες, δευτερεύουσες κατοικίες και επενδυτικά ακίνητα. Προσφέρει λαϊκά δάνεια μέσω της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Στέγασης (FHA), των Βετεράνων (VA) και του Υπουργείου Γεωργίας του Ηνωμένου Βασιλείου (USDA), προσφέροντας συμβατικά και αναχρηματοδοτούμενα στεγαστικά δάνεια. Ωστόσο, δεν προσφέρει συμμορφούμενα δάνεια από την Ομοσπονδιακή Εθνική Ένωση Δανείων (Fannie Mae) ή το Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Οι βαθμολογίες πίστωσης που απαιτούνται για αυτά τα δανειακά προϊόντα ξεκινούν από τουλάχιστον 620 για δάνεια VA και FHA και 640 για USDA και συμβατικά δάνεια.