Η κύρια μέθοδος αποταμίευσης για συνταξιοδότηση εκατομμυρίων αμερικανών εργαζομένων είναι τα σχέδια 401 (k). Αλλά μια πρόσφατη έκθεση που εκδόθηκε από το Γραφείο Λογοδοσίας της Αμερικανικής Κυβέρνησης (GAO) δείχνει ότι πολλά σχέδια 401 (k) παραμένουν προσκολλημένα σε αρχαϊκούς κανόνες που εμποδίζουν την ικανότητα των συμμετεχόντων στο σχέδιο να σώσουν και απαιτούνται αναθεωρήσεις που θα κάνουν αυτά τα σχέδια πιο συναφή και ευκολότερα για τη χρήση των εργαζομένων.

Το GAO επικεντρώθηκε σε 80 συνολικά σχέδια με μέλη που κυμαίνονται από λιγότερους από 100 υπαλλήλους σε σχέδια με πάνω από 5, 000 συμμετέχοντες. Μπορούν να γίνουν αρκετές μείζονες αλλαγές στα σχέδια αυτά προκειμένου να ενημερωθούν με ένα πιο κινητό εργατικό δυναμικό και να αυξηθεί ο συνολικός αριθμός των συμμετεχόντων σε αυτά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τα υψηλά τέλη 401 (k) που θέτουν σε κίνδυνο την αποχώρησή σας; )

Οι διαπιστώσεις

Ορισμένες από τις πρακτικές που εντοπίστηκαν στα σχέδια που διαπίστωσε ότι το GAO αποτελούσε εμπόδιο στους συμμετέχοντες περιελάμβαναν τη διατήρηση ενός ελάχιστου ορίου ηλικίας 21 για τους συμμετέχοντες, αποτρέποντας τους νεότερους εργαζομένους από τη συμμετοχή τους σχέδιο, καθώς και να απαιτούν από τους εργαζόμενους να εργάζονται για τον εργοδότη τουλάχιστον ένα χρόνο πριν να μπορούν να συμμετάσχουν. Πολλά σχέδια, επίσης, κάνουν τους υπαλλήλους να περιμένουν για ένα ακόμη έτος πριν είναι επιλέξιμοι για να λάβουν οποιεσδήποτε αντιστοιχίες εισφορών και στη συνέχεια να ικανοποιήσουν ένα μεγαλύτερο χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης πριν μπορέσουν να λάβουν τις αντιστοιχισμένες συνεισφορές μαζί τους όταν φεύγουν. Φυσικά, πολλοί εργοδότες επιβάλλουν αυτά τα όρια για να μειώσουν τον κύκλο εργασιών και να αποφύγουν τις γραφειοκρατικές παρενοχλήσεις που προέρχονται από τους συμμετέχοντες στο σχέδιο που συμμετέχουν μόνο για μικρό χρονικό διάστημα, όπως για λίγους μήνες.

Ωστόσο, η έκθεση επισημαίνει ότι τα στατιστικά στοιχεία που συγκέντρωσε το Γραφείο Εργασίας έδειξαν ότι ο μέσος όρος θητείας ενός Αμερικανού εργαζόμενου το 2014 είναι 4 έτη και άλλα στοιχεία αποκάλυψαν ότι ο μέσος αριθμός θέσεων εργασίας από τους Αμερικανούς ηλικίας 18 έως 48 ετών είναι 11 ετών. "Η μη αποδοχή για να σώσει το σχέδιο ενός νέου εργοδότη για ένα έτος σε 11 περιπτώσεις, ειδικά όταν συμβαίνει συχνότερα στις αρχές της σταδιοδρομίας ενός εργαζομένου, μπορεί να οδηγήσει σε 411, 439 λιγότερες συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σε 2016 δολάρια), "αναφέρει η έκθεση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να θεραπεύσετε μια δυσμενή 401 (k)

.)

Μεγάλο μέρος των στοιχείων της έκθεσης αντικατοπτρίζεται επίσης σε άλλα ευρήματα της βιομηχανίας, όπως το Vanguard Group και το Συμβούλιο Κατανομής Κερδών της Αμερικής. Άλλες προβολές που η GAO έκανε στην έκθεσή της περιλαμβάνει απώλεια $ 36.402 κατά τη συνταξιοδότησή της στα 2016 δολάρια για έναν 18χρονο υπάλληλο ο οποίος πρέπει να περιμένει τρία χρόνια προτού λάβει τις αντίστοιχες συνταξιοδοτικές εισφορές. Ένας υπάλληλος που αφήνει ένα σχέδιο που απαιτεί να απασχολείται την τελευταία ημέρα του έτους για να λάβει την αντίστοιχη συνεισφορά του εργοδότη μπορεί να χάσει έως και $ 8, 150 σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σε 2016 δολάρια αν είναι 30 ετών και κάνει λίγο παραπάνω $ 70, 000 ετησίως, και το σχέδιο έχει 3% αντιστοιχία.

Τα χρονοδιαγράμματα κάλυψης ήταν ένας άλλος βασικός τομέας στον οποίο απευθύνεται η έκθεση. Τα στοιχεία της έκθεσης ανέφεραν ότι οι εργαζόμενοι με ιστορικό εργασιακών θέσεων όπου φθάνουν πριν από το χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης βράχων παραβλέπουν σημαντικό εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Η έκθεση υποδεικνύει ότι "η επανεκτίμηση αυτών των ανώτατων ορίων θα συνέβαλε στην εκτίμηση του κατά πόσον μειώνουν αδικαιολόγητα τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις των σημερινών μετακινούμενων εργαζομένων. "

Η κατώτατη γραμμή

Πολλά από τα σχέδια που αναλύθηκαν στην έκθεση δεν άλλαξαν τα προγράμματά τους κατοχύρωσης κατά τα τελευταία πέντε χρόνια. Οι εργοδότες χρησιμοποιούν αυτά τα προγράμματα για να ενθαρρύνουν τη διατήρηση των εργαζομένων και να ανταμείβουν όσους παραμένουν στην εταιρεία για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, η έκθεση του Γραφείου δείχνει ότι ίσως είναι καιρός να γίνουν κάποιες αλλαγές προκειμένου να υπάρξει καλύτερη πρόβλεψη για την ασφάλεια των εργαζομένων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Είναι η κακή σας διαχείριση 401 (k)

)