Με την πτώση των εταιρικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, ο χώρος εργασίας 401 (k) είναι ο καλύτερος τρόπος για τους εργαζόμενους να διαφυλάξουν το οικονομικό τους μέλλον. Βέβαια, υπάρχει Κοινωνική Ασφάλιση, αλλά το όφελος είναι σπάνια αρκετά μεγάλο για να καλύψει όλες τις οικονομικές ανάγκες ενός συνταξιούχου. Η εταιρεία Fintech Betterment αναγνώρισε τη σημασία των μη μεροληπτικών οικονομικών συμβουλών για τους εργαζόμενους και ξεκίνησε μια online πλατφόρμα 401 (k) στα τέλη του 2015.

Σύμφωνα με τον Jon Stein, ιδρυτή, αυτοί είναι οι λόγοι για τους οποίους η Betterment εισήλθε στην αρένα 401 (k)

1. Δεν υπάρχουν αρκετοί εργαζόμενοι που έχουν πρόσβαση σε σχέδιο 401 (k).
2. Οι περισσότερες επιχειρήσεις δεν μπορούν να αντέξουν το κόστος ενός τυπικού σχεδίου 401 (k).
3. Οι εργαζόμενοι που έχουν πρόσβαση στα σχέδια 401 (k) συνήθως πληρώνουν πάρα πολύ σε τέλη.
4. Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) στερούνται κατάλληλης καθοδήγησης των εργαζομένων.

Για τους λόγους αυτούς, η ομάδα Betterment for Business της εταιρείας επιδιώκει να εκδημοκρατίσει την 401 (k) επένδυση. Η πλατφόρμα ήταν εμπνευσμένη από την έρευνα της εταιρείας για το δικό της πρόγραμμα συνταξιοδότησης των εργαζομένων το 2014. Αυτό που βρήκε ο Stein ήταν ότι οι πολλές επιλογές συνταξιοδοτικών προγραμμάτων περιλάμβαναν σύγχυση και δαπανηρές επιλογές μαζί με τεράστιες ποσότητες γραφειοκρατίας, διοικητικές ευθύνες και υποχρεώσεις. Τελικά, τα τέλη ήταν εκπληκτικά. Η εταιρεία διαπίστωσε ότι ο μέσος όρος των τελών 401 (k) ήταν 1,48%.

Η Betterment ανακάλυψε επίσης ότι οι εργαζόμενοι επιδιώκουν όχι μόνο χαμηλές αμοιβές αλλά καθοδήγηση σχετικά με το ποια κεφάλαια θα επιλέξουν και πώς θα επενδύσουν και θα ανταποκριθούν καλύτερα στους στόχους συνταξιοδότησης τους. Περαιτέρω έμπνευση για την Betterment ήταν η έρευνα του Charles Schwab Corp. που διαπίστωσε ότι παρόλο που το 67% των ερωτηθέντων θέλησε εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές, μόνο το 12% δήλωσε ότι το λαμβάνουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Όλα τα ETF Online 401 (k) του Betterment .) Η πλατφόρμα 401 (k) από την Betterment

Περιλαμβάνεται στις υπηρεσίες σχεδίου 401 (k) της Betterment, η RetireGuide, όπου οι εργαζόμενοι λαμβάνουν εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές. Αυτή η πύλη παρέχει ολιστική καθοδήγηση σχεδιασμού συνταξιοδότησης, προσαρμοσμένη στο προσωπικό σενάριο του χρήστη. Οι συμμετέχοντες στο Betterment for Business λαμβάνουν βοήθεια με σημαντικά καθήκοντα συνταξιοδότησης, όπως πόσα χρήματα πρέπει να αποθηκεύσετε, ποιος τύπος λογαριασμού επιλέγει και ποιες επενδύσεις επιλέγουν μαζί με τον τρόπο μείωσης των επενδυτικών δαπανών.

Κατά τη διάρκεια των πρώτων 10 μηνών, το νέο προϊόν 401 (k) εγκρίθηκε από περίπου 300 εταιρείες. Επιχειρήσεις όπως ιατρικές, οδοντιατρικές, νομικές, αρχιτεκτονικές και τεχνολογικές εταιρείες εγγράφονται για τη βελτίωση της επιχείρησης. Μια σημαντική κλήρωση για το 401 (k) είναι η διαθεσιμότητα προσωπικών συμβουλών των εργαζομένων. Οι πελάτες κυμαίνονται από νέες εκκινήσεις μέχρι ένα μεγάλο σχέδιο 25 εκατομμυρίων δολαρίων που άλλαξε την ψηφιακή προσφορά, σύμφωνα με πρόσφατο άρθρο

InvestmentNews

. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα Betterment 401 (k) συνήθως έχουν πρόσβαση σε περίπου 30 παθητικά χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Το σχέδιο συνιστά ποια κεφάλαια και σε ποια ποσά πρέπει να επενδύσει ο εργαζόμενος.Οι εργαζόμενοι μπορούν να αλλάξουν τις επιλογές των στοιχείων ενεργητικού και τις επιχορηγήσεις τους ανά πάσα στιγμή. Τα διαθέσιμα κεφάλαια περιλαμβάνουν ορισμένα από τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλότερων επιτοκίων που παρέχουν πρόσβαση στα αποθέματα αξίας μεγάλης, μεσαίας και μικρής κεφαλαιοποίησης του Ηνωμένου Βασιλείου και σε αποθέματα διεθνών αναπτυγμένων και αναδυόμενων αγορών. Οι προσφορές κεφαλαίων ομολόγων περιλαμβάνουν τις εταιρικές, διεθνείς, αναδυόμενες αγορές του Ηνωμένου Βασιλείου και πολλά άλλα. Ένα άλλο χαρακτηριστικό της πλατφόρμας είναι ότι οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν όλους τους λογαριασμούς τους, ακόμη και εκείνους του συζύγου τους, με λογαριασμούς εκτός της Betterment. Αυτό επιτρέπει στον επενδυτικό οδηγό να ενσωματώσει καλύτερα μια ολιστική άποψη του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου του χρήστη.

Η Betterment συγκέντρωσε το 2016 WealthManagement. com στη «Τεχνολογία Υπηρεσιών Υποστήριξης Σχεδίων Συνταξιοδότησης 401 (k)». Το βραβείο αναγνωρίζει νέες πρωτοβουλίες, πλατφόρμες, τεχνολογίες ή βιομηχανικό περιεχόμενο που ενισχύει την παροχή υπηρεσιών σχεδιασμού συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς λειτουργεί η βελτίωση και κερδίστε χρήματα;

) Η κατώτατη γραμμή Το Robo-advisor Betterment έχει $ 6. 2 δισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση στο λιανικό, συνταξιοδοτικό πρόγραμμα και στα τμήματα που εστιάζονται σε συμβούλους. Με τον αγώνα για την εξυπηρέτηση της μεγάλης αγοράς 401 (k) εργοδότη-εργαζομένου, η Betterment δημιούργησε μια δικτυακή πύλη που στοχεύει στην ελαχιστοποίηση του κόστους και της ανεπάρκειας και στη βελτιστοποίηση των επενδυτικών επιλογών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Η βελτίωση βελτιώνει και φτάνει για περισσότερους συμβούλους

.