Περίπου το 15% των χρηματοοικονομικών συμβούλων στο Ηνωμένο Βασίλειο επικεντρώνεται σε μια συγκεκριμένη θέση σε σχέση με τους πελάτες τους, σύμφωνα με την ερευνητική εταιρεία Cerulli Associates. Αυτοί οι σύμβουλοι, ωστόσο, αντιπροσωπεύουν περίπου το 29% όλων των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μεταξύ εκείνων που εξετάστηκαν από την Cerulli από τα μέσα του 2013. Αυτό δεν πρέπει να είναι εκπληκτικό. Η εστίαση σε μια συγκεκριμένη περιοχή σε σχέση με τη λήψη μιας προσέγγισης κυνηγετικών όπλων για την παροχή μιας υπηρεσίας σας επιτρέπει να γίνετε πολύ καλοί μέσα στη θέση σας. Πολλά από τα βασικά στοιχεία παροχής επενδυτικών συμβουλών και συμβουλών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι τα ίδια ή παρόμοια για όλους τους πελάτες. Αλλά υπάρχουν τεράστιες διαφορές στις ανάγκες των διαφορετικών πελατών. Για παράδειγμα, ένας πελάτης που πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του θα έχει πολύ διαφορετικές ανάγκες παροχής συμβουλών από ένα χιλιετή πελάτη.

Οι μεταβατικές περίοδοι που απαιτούν οικονομικές συμβουλές μπορούν να περιλαμβάνουν το να παντρευτούν ή να παντρευτούν, να διαζευχθούν, ο θάνατος του συζύγου, η γέννηση ή η υιοθεσία ενός παιδιού, η συνταξιοδότηση και η κληρονομιά χρημάτων μεταξύ πολλών άλλες καταστάσεις ζωής. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν εύκολα να επικεντρωθούν σε μία ή περισσότερες από αυτές τις θέσεις. Σύμβουλοι όπως ο Russ Thornton και ο Oakland, της Καλιφόρνιας, με βάση την Cathy Curtis, εστιάζουν τόσο τις πρακτικές τους στην εργασία με τις γυναίκες γενικά, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που βρίσκονται σε μεταβάσεις όπως χήρες και διαζύγια. Αυτές οι θέσεις απαιτούν εξειδικευμένες γνώσεις και δεξιότητες ανθρώπων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Οικονομικές συμβουλές για τους ανθρώπους σε μεταβατικό στάδιο

.)

Κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση

Μερικοί επενδυτές θέλουν τις επενδύσεις τους να αντανακλούν τις πεποιθήσεις τους. Η κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση (SRI) είναι μια μικρή αλλά αναπτυσσόμενη θέση για τους οικονομικούς συμβούλους. Το SRI μπορεί να πάρει πολλές μορφές. Οι πελάτες μπορεί να θέλουν να επενδύσουν σε εταιρείες που υποστηρίζουν το περιβάλλον, μπορεί να θέλουν να μείνουν μακριά από εταιρείες που είναι εργολάβοι στον τομέα της άμυνας ή ίσως εταιρείες που κάνουν προϊόντα που προωθούν την άμβλωση και τον έλεγχο των γεννήσεων.

Υπάρχουν όλο και περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι που επικεντρώνονται σε αυτήν την εξειδικευμένη θέση, όπως οι Kathy Stearns και Shane Yonston. Η Stearns εργάζεται αποκλειστικά σε αυτόν τον τομέα και δείχνει ότι οι πελάτες της δεν ήξεραν ότι θα μπορούσαν "… να επενδύσουν με τρόπο που να τους κάνει να αισθάνονται καλά για το να είναι κανείς και ο επενδυτής. "Η Yonston συνεργάζεται αποκλειστικά με αμοιβαία κεφάλαια της SRI και διαχειριστές χρημάτων για τους πελάτες της. (

Τα μεγάλα χρήματα κινούνται στην κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση

.) Η επένδυση του SRI πραγματοποιείται επίσης από τα θεμέλια και τις προσφορές οργανισμών που θέλουν τις επενδύσεις τους να προωθήσουν ορισμένες ιδέες ή να παραμείνουν μακριά από περιοχές που είναι αντίθετες με τις πεποιθήσεις της οργάνωσης. Αυτά μπορεί να είναι για παράδειγμα θρησκευτικές οργανώσεις.

Διαζύγιο Πάνω από 50

Μια πιο εστιασμένη μετάβαση στη ζωή είναι η αυξανόμενη τάση των ανθρώπων να πάρουν διαζύγιο σε ηλικία 50 ετών και άνω. Τα ζητήματα αυτά είναι σημαντικά εδώ.Υπάρχουν συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία, συχνά άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως σπίτι και ίσως μια επιχείρηση, συνταξιοδοτικά προγράμματα και πολλά άλλα που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Μέσα από αυτό το στάδιο της ζωής πολλά ζευγάρια έχουν συσσωρεύσει αρκετά μεγάλο πλούτο και όπου υπάρχει χρήματα που εμπλέκονται η κατάσταση μπορεί να γίνει περίπλοκη. Σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Οικογένειας και Γάμου στο Bowling Green State University περίπου ένα στα τέσσερα διαζύγια περιλαμβάνει ένα ζευγάρι άνω των 50 ετών. Αυτό έχει διπλασιαστεί τα τελευταία 20 χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Διαζύγιο; Ο σωστός τρόπος για διαχωρισμό των σχεδίων συνταξιοδότησης

.)

Οι σταθερές οικονομικές συμβουλές για όσους διαζούν μετά από 50 μπορούν να σημαίνουν τη διαφορά μεταξύ μιας άνετης συνταξιοδότησης και της εναλλακτικής. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν έναν διαζευγμένο σύζυγο να καταλάβει την καλύτερη οικονομική λύση για αυτούς και επίσης να τους βοηθήσει να προχωρήσουν σε οικονομικά μετά το διαζύγιο. Μερικές φορές οι σύμβουλοι θα δουλεύουν και με τους δύο συζύγους για να βοηθήσουν στην εκπόνηση μιας φιλικής οικονομικής λύσης και να αποφύγουν μια δαπανηρή νομική μάχη.

- Με την αυξανόμενη αποδοχή των ομοφυλοφιλικών γάμων καθώς και την αύξηση της πρόσβασης σε παροχές για ομοφυλόφιλους συζύγους και για τους ίδιους σεξουαλικούς συντρόφους, αυξάνεται η ανάγκη για εξειδικευμένες συμβουλές σε LGBT πελάτες. Αυτοί οι πελάτες έχουν τις ίδιες ανάγκες με τους απλούς πελάτες όπως η επένδυση, ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, ο σχεδιασμός ακινήτων και οι άλλες περιοχές που παραδοσιακά καλύπτονται από την ομπρέλα οικονομικού σχεδιασμού.

Η διαφορά είναι ότι οι κανόνες είναι συχνά διαφορετικοί, σύνθετοι και ασυνεχείς, ιδιαίτερα από το κράτος στο κράτος. Μια πρόσφατη έρευνα της Wells Fargo & Co. (WFC

WFCWells Fargo & Co56, 32-0,05%

που δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6

) έδειξε ότι το 83% να κατανοήσουν πώς εφαρμόζονται οι ομοσπονδιακοί και κρατικοί κανόνες στην κατάστασή τους. Η έρευνα έλεγε ότι το 74% των πελατών ΛΟΑΤ θα ήθελε να συνεργαστεί με οικονομικούς συμβούλους που είχαν άλλους ΛΟΑΤ πελάτες και 675 δήλωσαν ότι θα αναζητούσαν έναν σύμβουλο ειδικά εκπαιδευμένο για την αντιμετώπιση των ζητημάτων που αντιμετωπίζουν τα ζευγάρια του ιδίου φύλου. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τι πρέπει να αναζητήσετε Κατά την αξιολόγηση μιας πιθανής θέσης χρηματοοικονομικών συμβούλων πρέπει να κάνετε μερικές ερωτήσεις. Είμαι παθιασμένος για τη βοήθεια αυτών των πελατών; Ενδιαφέρομαι για αυτή την θέση; Έχω τις απαραίτητες γνώσεις για να βοηθήσω αυτούς τους πελάτες; Αυτή η θέση θα είναι κερδοφόρα για μένα; Στη συνέχεια εξετάστε τις εξειδικευμένες δεξιότητες, όπως συγκεκριμένα επαγγέλματα (γιατροί, πιλότοι, αλλοδαποί), ομάδες εισοδήματος, μεταβάσεις ζωής (διαζύγιο, χήρες / χήρες), ειδίκευση (υγειονομική περίθαλψη, ) ή μειονοτήτων και ηλικιακών ομάδων. Για παράδειγμα, η συνεργασία με χιλιάδες πελάτες αποτελεί μια όλο και μεγαλύτερη εστίαση για πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Οι χιλιετηρίδες είναι μία από τις μεγαλύτερες δημογραφικές ομάδες και στο στάδιο της εισόδου στα στάδια της ζωής και της σταδιοδρομίας που θα αυξήσουν την ανάγκη τους για οικονομικές συμβουλές. Για να συνεργαστούμε με αυτούς τους πελάτες, οι σύμβουλοι πρέπει να κατανοήσουν τις μοναδικές ανάγκες και τα χαρακτηριστικά αυτής της ομάδας και το γεγονός ότι μπορεί να είναι λίγα χρόνια πριν να έχουν σημαντικά επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία είτε μέσω των κερδών τους είτε μέσω κληρονομίας από τους γονείς τους Baby Boomer.

Η κατώτατη γραμμή

Για τους οικονομικούς συμβούλους που εστιάζουν το σύνολο ή μέρος της πρακτικής τους σε μια συγκεκριμένη θέση του πελάτη μπορεί να είναι μια επιβράβευση και κερδοφόρα προσπαθώ. Για τους πελάτες που αναζητούν οικονομικές συμβουλές είναι συχνά ανακουφιστικό να γνωρίζουν ότι ο οικονομικός τους σύμβουλος κατανοεί τη μοναδική τους κατάσταση και έχει βοηθήσει τους πελάτες σε παρόμοιες καταστάσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Προγραμματιστές χρηματοδότησης: Ειδικοί σε ηλικιωμένους

.)