Το κόστος παροχής μακροχρόνιας περίθαλψης στους ηλικιωμένους και τους ανήλικους αυξήθηκε με ρυθμό πολύ πιο απότομο από τον γενικό ρυθμό πληθωρισμού τις τελευταίες δεκαετίες. Αυτή η τάση δεν δείχνει καθόλου επιβράδυνση στο εγγύς μέλλον.

Ευτυχώς, υπάρχει ένας τρόπος να ασφαλίσετε τον εαυτό σας ενάντια σε αυτό το ενδεχομένως κλιμακωτό κόστος, αν και συχνά έρχεται σε υψηλές τιμές. Αλλά η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί να είναι θετική για όσους την χρειάζονται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Διαβάστε παρακάτω για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτήν την επιλογή μακροχρόνιας περίθαλψης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Χρησιμοποιώντας την πολιτική ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης )

Πώς λειτουργεί

Η μακροχρόνια περίθαλψη μπορεί κατ 'ουσίαν να θεωρηθεί ως διασταύρωση μεταξύ ασφάλισης υγείας και κάλυψης αναπηρίας. Μοιάζει με τον προηγούμενο τύπο κάλυψης, δεδομένου ότι έχει σχεδιαστεί για να πληρώνει μακροπρόθεσμα την ιατροφαρμακευτική περίθαλψη. Ωστόσο, δεν καλύπτει τα έξοδα ασθενείας ή τραυματισμού, αλλά μόνο για τη βασική διαβίωση.

Μοιάζει με τις πολιτικές αναπηρίας, δεδομένου ότι η έκπτωσή του έρχεται με τη μορφή περιόδου αναμονής, όπως 90 ημερών, και καταβάλλει παροχές μέχρι ένα ημερήσιο ή μηνιαίο όριο. Τα οφέλη που καταβάλλονται από τις πολιτικές μακροχρόνιας περίθαλψης είναι αφορολόγητα στις περισσότερες περιπτώσεις και οι περισσότερες πολιτικές έχουν σχεδιαστεί για να πληρώσουν για μια καθορισμένη χρονική περίοδο, όπως δύο ή τρία χρόνια. Η σκανδάλη που ξεκινά τα οφέλη είναι συνήθως η αδυναμία του ασφαλισμένου να εκτελεί τουλάχιστον δύο από τις έξι δραστηριότητες καθημερινής διαβίωσης (ADL).

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η Medicare δεν καλύπτει αυτά τα έξοδα. Οι προαιρετικοί αναβάτες όπως για το COLA μπορούν επίσης να αγοραστούν με τις περισσότερες πολιτικές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Μακροχρόνια Φροντίδα: Πώς και γιατί πρέπει να σχεδιάσετε γι 'αυτό. )

Τι κοστίζει

Η Αμερικανική Ένωση Ασφάλισης Μακροχρόνιας Φροντίδας ένα ζευγάρι όπου και οι δύο σύζυγοι είναι 55 ετών, το κόστος για $ 162.000 κάλυψη για κάθε ένα από αυτά θα ήταν περίπου $ 1, 816 το χρόνο. Ωστόσο, η προσθήκη ενός οδηγού 3% COLA σε αυτή την πολιτική θα υπερδιπλασιάσει το κόστος ανά έτος. (Να θυμάστε όμως ότι ο ρυθμός πληθωρισμού για το LTC ήταν περισσότερο από το διπλάσιο του κανονικού ρυθμού πληθωρισμού για μεγάλο χρονικό διάστημα.)

- Και τα στοιχεία που συλλέγονται από τα ομοσπονδιακά αρχεία δείχνουν ότι η μέση υποβοηθούμενη εγκατάσταση διαβίωσης τώρα κοστίζει περίπου 40.000 δολάρια ετησίως, ενώ το κόστος για ένα ημι-ιδιωτικό δωμάτιο σε μονάδα νοσηλείας είναι περίπου 75.000 δολάρια Ένα πλήρως ιδιωτικό δωμάτιο κοστίζει περίπου $ 83, 000 ετησίως. Αντιμετώπιση αυτών των δαπανών χωρίς καμία μορφή ασφαλιστικής κάλυψης μπορεί να καταστρέψει οικονομικά πολλούς συνταξιούχους, οπότε αυτή η μορφή ασφαλιστικής κάλυψης θεωρείται γενικά ως ζωτικό μέρος του προγραμματισμού συνταξιοδότησης από τους περισσότερους συμβούλους.

Οι κάτοχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων πρέπει να κατανοήσουν ότι τα ασφάλιστρά τους μπορούν συχνά να ανεβαίνουν ανά πάσα στιγμή με ελάχιστη ή καθόλου προειδοποίηση και όσοι αποτυγχάνουν να καταβάλουν τις ασφαλιστικές πληρωμές ενδέχεται να διαγράψουν γρήγορα τις πολιτικές τους, αφήνοντάς τους χωρίς κάλυψη για όλους των προκαταβολών τους.Οι εναλλακτικές μορφές κάλυψης LTC έρχονται με τη μορφή επιταχυνόμενων παροχών σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για κρίσιμες ή χρόνιες ασθένειες και αυξημένες μηνιαίες πληρωμές από ορισμένες κατηγορίες επιδομάτων.

Το ωραίο χαρακτηριστικό που προσφέρεται με αυτά τα οχήματα είναι ότι η πολιτική ή ο ιδιοκτήτης της σύμβασης είναι εγγυημένη για να πάρει τα χρήματά τους πίσω από το πολιτική με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. δεν υπάρχει καμία πιθανότητα ο ιδιοκτήτης να πληρώνει ασφάλιστρα για χρόνια και ποτέ να μην εισπράττει οφέλη. Η κατώτατη γραμμή

Οι στατιστικές δείχνουν ότι ο μέσος όρος ηλικίας 65 ετών σήμερα έχει 70% πιθανότητα να χρειαστεί κάποια μορφή μακροχρόνιας περίθαλψης στη ζωή του. Το κόστος που σχετίζεται με αυτό το είδος φροντίδας μπορεί εύκολα να εξαλείψει τα έτη αποταμίευσης συνταξιοδότησης σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα εκτός αν υπάρχει ασφαλιστική κάλυψη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Λαμβάνοντας την έκπληξη από τη μακροπρόθεσμη φροντίδα

)