Η ανάγκη για μακροχρόνια φροντίδα συνέχισε να αυξάνεται στην Αμερική τα τελευταία 20 χρόνια και αυτή η τάση δεν είναι πιθανό να αλλάξει σύντομα. Και το κόστος αυτής της φροντίδας αυξάνεται εξίσου γρήγορα, πολύ πιο γρήγορα από το γενικό ποσοστό πληθωρισμού. Η καλύτερη λύση που πολλοί χρηματοδότες έδειξαν στους πελάτες τους ήταν να αγοράσουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης για να καλύψουν αυτές τις δαπάνες.

Όμως, ο κλάδος ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης έχει πέσει σε δύσκολους καιρούς λόγω αρκετών παραγόντων. Η John Hancock Life Insurance Co, ένας από τους τρεις κορυφαίους παρόχους πρωτοπόρων αυτών των πολιτικών, ανακοίνωσε πρόσφατα ότι εξέρχεται από την αγορά αυτή το 2017. Η απόφαση αυτή αντιμετωπίζει αποτελεσματικά ένα άλλο πλήγμα σε μια βιομηχανία που αγωνίζεται ήδη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της μετά την τα χαμηλά επιτόκια και τις καταγγελίες των καταναλωτών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κάλυψη LTC δεν είναι καμπύλη .)

Η απόφαση για την έξοδο

Η απόφαση John Hancock λήφθηκε λόγω πολλών παραγόντων που καθιστούσαν πολύ δύσκολη για τις ασφαλιστικές εταιρείες να μπορούν να προσφέρουν με κερδοσκοπία τις αυτόνομες πολιτικές μακροχρόνιας περίθαλψης. Η εταιρεία εξέδωσε ένα σημείωμα σε όλους τους διανομείς της, που τους είπε ότι η εταιρεία θα πάψει να προσφέρει νέες πολιτικές LTC μετά τον Φεβρουάριο του επόμενου έτους,

Αναφορές InvestmentNews . Είπε: "Μετά από μια πρόσφατη ανάλυση των μακροοικονομικών τάσεων που αντιμετωπίζει ο ασφαλιστικός κλάδος μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC), έχουμε κάνει τη δύσκολη απόφαση να σταματήσουν οι πωλήσεις των ατομικών μας ασφαλιστηρίων συμβολαίων LTC σε όλα τα κράτη. " - 9 ->

Ένας σκληρός πωλητής

Πολλές τάσεις στην αγορά έχουν συνδυάσει τη μακροπρόθεσμη ασφάλιση περιθάλψεως σε μια σκληρή πώληση για πολλούς συμβούλους σήμερα. Ένας βασικός παράγοντας είναι ότι πολλοί αερομεταφορείς έχουν υποτιμήσει λανθασμένα την τιμολόγησή τους σε πολιτικές που εκδόθηκαν πριν από 10 ή 20 χρόνια και τώρα αναγκάζονται να αυξήσουν τα ασφάλιστρα για αυτά προκειμένου να διατηρηθούν σε ισχύ. Αυτό έχει προκαλέσει πολλά παλαιότερα ζευγάρια που αγόρασαν αυτές τις πολιτικές την εποχή εκείνη για να εγκαταλείψουν την κάλυψή τους, επειδή δεν μπορούν πλέον να πληρώσουν τα ασφάλιστρα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης: Ποιος το χρειάζεται; ) Και το υψηλό ποσοστό απαίτησης που έχουν οι κάτοχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων μακροχρόνιας περίθαλψης έχει επιβαρύνει σε μεγάλο βαθμό τα αποθεματικά χαρτοφυλακίου πολλών μεταφορέων. Τουλάχιστον οι μισοί ηλικιωμένοι σήμερα θα χρειαστούν κάποια μορφή μακροχρόνιας φροντίδας πριν πεθάνουν, γεγονός που καθιστά εξαιρετικά δύσκολο για τους ασφαλιστές να είναι σε θέση να προσφέρουν ανταγωνιστική κάλυψη. Τα χαμηλά επιτόκια έδωσαν ένα άλλο σημαντικό πλήγμα στους ασφαλιστές μακροχρόνιας περίθαλψης, καθώς δεν κατάφεραν να κερδίσουν ποσοστά απόδοσης ανάλογες με αυτά που είχαν στο παρελθόν.

Πολιτικές υβριδικών ασφαλίσεων ζωής

Ευτυχώς, φαίνεται να υπάρχει μια βιώσιμη λύση σε αυτό το δίλημμα τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τους ασφαλιστές. Οι υβριδικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής, οι οποίες έχουν επιταχύνει τα οφέλη που τους συνδέουν, κερδίζουν γρήγορα τη δημοτικότητα.Εξαλείφουν την πιθανότητα ο ασφαλισμένος να πληρώσει πολλά χρήματα στην πολιτική και στη συνέχεια να μην πάρει τίποτα σε αντάλλαγμα εάν δεν χρειάζονται ποτέ την κάλυψη. Ο καταναλωτής είναι εγγυημένος είτε να πάρει την αξία σε μετρητά, το επίδομα θανάτου ή ένα επιταχυνόμενο όφελος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πληρώσει για δαπάνες μακροχρόνιας περίθαλψης, εάν είναι απαραίτητο.

Η κατώτατη γραμμή

Η έξοδος του John Hancock από την αυτόνομη αγορά ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης μπορεί τελικά να σηματοδοτήσει την αρχή του τέλους για αυτόν τον κλάδο. Η εταιρεία δήλωσε ότι οι τρέχουσες πολιτικές μακροχρόνιας περίθαλψης της δεν θα επηρεαστούν από αυτή την απόφαση. Επίσης, θα συνεχίσει να πωλεί υβριδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με αναβάτες μακροχρόνιας φροντίδας για το άμεσο μέλλον. Οι πολιτικές αυτές πιθανότατα αντιπροσωπεύουν το μέλλον της κάλυψης μακροχρόνιας περίθαλψης για τον μέσο καταναλωτή. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Μια επισκόπηση των υβριδικών πολιτικών μακροπρόθεσμης περίθαλψης

.