Η Liftoff είναι ο νεοεισερχόμενος στην περιοχή robo-advisor. Είναι το μωρό του Barry Ritholtz και του Josh Brown, συνεργατών της Ritholtz Wealth Management. Οι δύο υψηλόβαθμοι διαχειριστές πλούτου ήθελαν να δώσουν στους πελάτες με χαμηλότερο καθαρό κέρδος την ευκαιρία να επωφεληθούν από την εμπειρογνωμοσύνη τους στον τομέα της χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής σε προσιτή τιμή. Η πλατφόρμα Liftoff βασίζεται στην τεχνολογία Upside. Το Upside, που αποκτήθηκε πρόσφατα από την Envestnet, δημιουργεί ένα ψηφιακό πρόγραμμα back-end το οποίο μπορεί να λάβει άδεια από οικονομικούς συμβούλους.

Πριν αποφασίσετε αν αξίζει να το Liftoff, ας ρίξουμε μια ματιά στην πλατφόρμα. Οι επενδυτές χρειάζονται τουλάχιστον $ 5, 000 και μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν το 0,40% των ενεργητικών υπό διαχείριση (AUM) για την υπηρεσία. Ο Brown και ο Ritholtz είναι καλά σεβαστά και η φήμη τους δίνει αυτό το robo ένα βαθμό gravitas. Σύμφωνα με τον ιστότοπο Liftoff: "Έχουμε ένα καταπιστευτικό πρότυπο ως καταχωρημένη συμβουλευτική εταιρεία επενδύσεων (RIA), και εργαζόμαστε μόνο με αμοιβή, με βάση την πελατεία. "(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Περισσότερες εταιρείες που έχουν οριστεί για να συμμετάσχουν στις βαθμολογίες Robo-Advisor το 2016 .

Η εγγραφή λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως και οι περισσότεροι robo-σύμβουλοι. Απαντάτε σε μερικές ερωτήσεις, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να αντιμετωπίσουν την ανοχή κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους και στη συνέχεια παρουσιάζονται με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χαμηλών αμοιβών, χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) που ταιριάζουν με την ανοχή σας σε κινδύνους.

Κατανομή Συντηρητικών Επενδυτών

Για να λάβετε οποιαδήποτε πληροφορία, πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό. Παρόλο που η ρύθμιση είναι αρκετά εύκολη με λίγες ερωτήσεις και επιβεβαίωση μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ήταν απογοητευτικό να στερηθείτε διερευνητικές πληροφορίες χωρίς να δημιουργήσετε λογαριασμό. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Για να κοιτάξετε κάτω από την κουκούλα του Liftoff για να αποφασίσετε αν το αξίζει ή όχι, έχω δημιουργήσει έναν λογαριασμό. Αφού απάντησα στον κατάλογο των ερωτήσεων σαν να ήμουν συντηρητικός επενδυτής κινδύνου, το πρόγραμμα μου έδωσε βαθμολογία κινδύνου 1, το χαμηλότερο επίπεδο. Στη συνέχεια, η διεπαφή ρώτησε γιατί επενδύομαι: 1) Να επενδύσω. 2) Για συνταξιοδότηση. ή 3) έναν συγκεκριμένο οικονομικό στόχο. Στη συνέχεια ήρθε τρεις ερωτήσεις χρημάτων: 1) Ποιο είναι το αρχικό ποσό της επένδυσής μου; 2) Πόσο επιπλέον θα επενδύσω κάθε μήνα; και 3) Πότε θα χρειαστώ τα χρήματα. Το τρίτο ερώτημα ήταν προαιρετικό. Μετά από αυτό ήρθε ένα δεκαετές γράφημα που απεικονίζει μια σειρά από πόσα χρήματα θα μπορούσαν να αυξηθούν με το προβλεπόμενο 8,6% ποσοστό απόδοσης. Το συνιστώμενο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο θα επενδυθεί σε αυτήν την κατανομή:

Ανάληψη Συντηρητικού Χαρτοφυλακίου Κατανομή Ενεργητικού
Ποσοστό Επενδύσεων	Σύμβολο	Αμοιβαίο Κεφάλαιο
25%	VIG VIGVng Dvdnd Apr. 07 + 0. 22% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6	Εκτίμηση μεριδίου Vanguard
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Αναπτυγμένες αγορές
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6	Αναδυόμενες Αγορές Vanguard
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6	Σύνολο Ακαδημαϊκών Αγορών
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ΕΤΑ

Είναι το Liftoff αξίζει τον κόπο;

Η Liftoff έχει πολλά κοινά με άλλους ρομπορικούς συμβούλους που υποβάλλουν ερωτήσεις κινδύνου και στη συνέχεια πληρώνουν ένα χαρτοφυλάκιο με κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο σύμφωνα με την αναφερόμενη ανοχή κινδύνου του πελάτη. Υπάρχουν μερικά αρνητικά για την πλατφόρμα Liftoff. Το συντηρητικό demo προφίλ προέκυψε με συνολική κατανομή ενεργητικού 50% των περιουσιακών στοιχείων και 30% των ομολόγων με 10% ακίνητα. Αυτή η κατανομή περιουσιακών στοιχείων μπορεί να στραφεί σε ένα λιγότερο συντηρητικό χαρτοφυλάκιο, αν και για την υπεράσπιση του Liftoff πολλοί από τους robo-advisors κλίνουν σε μια πιο επιθετική κλίση στην κατανομή των στοιχείων του ενεργητικού τους. ( Betterment vs. Wealthfront: Σύγκριση τέλους και κεφαλαίου .)

Η κατανομή των μετοχών κατά 60% (μερικοί σύμβουλοι περιλαμβάνουν REIT στην κατηγορία των αποθεμάτων) είναι μάλλον επιθετικός για ένα εξαιρετικά επενδυτής που αποτρέπει τον κίνδυνο. Το προβλεπόμενο μελλοντικό ποσοστό απόδοσης ύψους 8,6% είναι υπερβολικό. Μεταξύ 1928 και 2015 τα αποθέματα επέστρεψαν στο 9,5% και τα ομόλογα κατά μέσο όρο 4,96%. Πολλοί εμπειρογνώμονες προβάλλουν χαμηλότερες αποδόσεις προχωρώντας. Επομένως, ακόμα και αν έχουμε κατά μέσο όρο ένα χαρτοφυλάκιο 60% και ένα χαρτοφυλάκιο ομολόγων 40% χρησιμοποιώντας τους ιστορικούς μέσους όρους, η προβλεπόμενη απόδοση θα είναι πλησιέστερη στο 7,7% (5,7% + 2%) και όχι 6,6%.

Και οι δύο Wealthfront με 0,25% AUM αμοιβή και βελτίωση με χρεώσεις μεταξύ 0,35% και 0,15% κτύπησε το Liftoff με χαμηλότερα τέλη και χαμηλότερες ελάχιστες επενδυτικές αξίες. Επιπλέον, αυτοί οι robos δεν απαιτούν τη δημιουργία λογαριασμού για να αποκτήσουν βασικές πληροφορίες σχετικά με τις πλατφόρμες τους.

Η κατώτατη γραμμή

Αν θέλετε να επενδύσετε με τους Ritholtz και Brown σε χαμηλότερη χρέωση από την χρέωση της Ritholtz Wealth Management, τότε μπορεί να θέλετε να διερευνήσετε το Liftoff. Διαφορετικά, υπάρχουν χαμηλότερες εναλλακτικές λύσεις με παρόμοιες προσφορές. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός επιλογής του καλύτερου συμβούλου Robo .

Η Barbara A. Friedberg κατέχει μετοχές στο VWO.