Οι επενδυτές συχνά κοιτάζουν τους επαγγελματίες για να τους βοηθήσουν να περιηγηθούν στις αγορές και να προσφέρουν ένα ορισμένο επίπεδο εξυπηρέτησης, αλλά υπάρχουν στιγμές που μπορεί να αισθάνονται ότι ένας λογαριασμός είναι κακής ποιότητας. Όσο δελεαστικό μπορεί να είναι να βρεθεί κάποιος που να κατηγορεί για χρηματικές απώλειες, είναι συχνά αποτέλεσμα των συνθηκών της αγοράς και οι επενδυτές πρέπει να είναι προετοιμασμένοι για τέτοιους κινδύνους. Ωστόσο, η διαιτησία ή άλλες διευκολύνσεις μπορεί να δικαιολογούνται εάν υπάρχουν ενδείξεις ότι ένας μεσίτης συνέστησε μια ακατάλληλη επένδυση, διέπραξε απάτη ή επιβάρυνε υπερβολικά τις προμήθειες με το "σβήσιμο" του λογαριασμού. Σε αυτό το άρθρο, θα σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε εάν ο λογαριασμός σας έχει αντιμετωπιστεί εσφαλμένα και εάν πρέπει να ενεργήσετε για την καταγγελία. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα Πληρώνοντας τον σύμβουλο επενδύσεων - Τέλη ή προμήθειες; )

Τα πρώτα σας βήματα

Αν νομίζετε ότι ο μεσίτης σας δεν έχει ενεργήσει προς το συμφέρον σας, προσπαθήστε να εξαντλήσετε όλες τις δυνατές λύσεις με την εταιρεία επενδύσεων. Μετά την ποσοτικοποίηση της ζημίας, προγραμματίζετε μια συνάντηση με την κύρια επαφή στην επιχείρηση επενδύσεων για να έχετε μια εκτενή συζήτηση και ακούστε την πλευρά του μεσίτη της ιστορίας. Εάν η διαδικασία αυτή δεν παρέχει επαρκείς πληροφορίες, κλιμακώστε την καταγγελία στο επόμενο επίπεδο διαχείρισης μέχρι να επιτευχθεί κάποιος τύπος ανάλυσης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει διάφορα αποτελέσματα, συμπεριλαμβανομένης της απλής αναμονής των αγορών να βελτιωθούν ώστε να τερματιστούν όλες οι συζητήσεις και να προχωρήσουν σε νομικές ενέργειες.

Εάν η διαφορά είναι με έναν μεσίτη, πιθανότατα έχετε ήδη συμφωνήσει να διευθετήσετε τη διαιτησία όταν ξεκινήσατε να εργάζεστε με την εταιρεία. Στην περίπτωση αυτή, η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), πρώην η Εθνική Ένωση Διαπραγματευτών Αξιών (NASD), θα χειριστεί τη διαδικασία διαιτησίας από την αρχή μέχρι το τέλος. Το φόρουμ επίλυσης διαφορών του ομίλου συμβάλλει στην επίλυση θεμάτων μεταξύ επενδυτών και εταιρειών κινητών αξιών, καθώς και σε ζητήματα που σχετίζονται με τη βιομηχανία μεταξύ μεμονωμένων εγγεγραμμένων αντιπροσώπων και των εταιρειών τους. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στο Broker Gone Bad; Τι να κάνετε εάν έχετε παράπονο και όταν μια διαφωνία με τον διαχειριστή σας ζητεί διαιτησία . Εάν χρειάζεστε νομική αντιπροσώπευση

Όπως συμβαίνει με κάθε ενδεχομένως επικερδή νομική διαδικασία, πολλοί νομικοί σύμβουλοι προσφέρουν δωρεάν διαβουλεύσεις. Η διαβούλευση με έναν πληρεξούσιο ανοίγει μια εξωτερική προοπτική και μπορεί να βοηθήσει στην επιβεβαίωση του κατάλληλου φόρουμ για την επίλυση μιας διαφοράς. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να αρχίσετε να δημιουργείτε μια σύντομη λίστα πιθανών διαδίκων, αν προκύψει ανάγκη. Εάν μια διαδρομή διαιτησίας είναι κατάλληλη, ο κατάλογος θα συρρικνωθεί, καθώς περισσότεροι δικηγόροι χειρίζονται δικαστικές υποθέσεις παρά διαιτησία.

Ενώ η όλη διαδικασία είναι απλοποιημένη προκειμένου όποιος έχει παράπονα να υποβάλει αξίωση και να προχωρήσει, οι περισσότεροι πελάτες επιδιώκουν τις αξιώσεις τους σε συνδυασμό με μια νομική ομάδα που περιλαμβάνει τουλάχιστον έναν πληρεξούσιο και έναν μάρτυρα εμπειρογνώμονα.Είναι επίσης η κατάλληλη στιγμή να τεθούν εύλογες προσδοκίες με πιθανά αποτελέσματα και χρονικά πλαίσια. Μην υπολογίζετε σε μεγάλους οικισμούς που περιλαμβάνουν αποζημιώσεις αποζημίωσης, καθώς σπάνια παραδίδονται τέτοιες γενναιόδωρες αποφάσεις. Να είστε προετοιμασμένοι να περιμένετε μήνες ή και χρόνια πριν καθοριστεί η ημερομηνία διαιτησίας. Ανάλογα με το μέγεθος της απαίτησης και τους νομίμους συμμετέχοντες, προβλέπουν ότι η διαιτησία που δεν έχει ολοκληρωθεί στο αρχικά προγραμματισμένο χρονικό πλαίσιο μπορεί να αναβληθεί για να φιλοξενήσει τα χρονοδιαγράμματα των συμμετεχόντων και των μελών του πάνελ.

Διαδικασία Διαιτησίας

Εάν η διαιτησία φαίνεται να είναι η καλύτερη δυνατή ενέργεια, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα FINRA και αναζητήστε εκκρεμείς υποθέσεις στην εν λόγω επιχείρηση επενδύσεων ή εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο. Ο κατάλογος θα παράσχει μια περίληψη και ανακεφαλαίωση τυχόν εκκρεμών ή κλειστών υποθέσεων εναντίον της επιχείρησης και του εκπροσώπου ή του συμβούλου της. Ωστόσο, δεν θα συμπεριλάβει κάθε θέμα ή περιπτώσεις που εξάλειψαν το αρχείο ως μέρος του διακανονισμού.

Εάν η αναζήτηση αφορά έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων (RIA) και όχι κάποιον που εργάζεται για μια χρηματιστηριακή εταιρεία, θα μεταφερθείτε στον ιστότοπο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς (SEC) ή ενδεχομένως σε μια ιστοσελίδα που υποστηρίζεται από το κράτος εάν σύμβουλος είναι κρατική άδεια. Εάν η αναζήτηση αφορά έναν εγγεγραμμένο αντιπρόσωπο ή μια χρηματιστηριακή εταιρεία, το πρόγραμμα BrokerCheck της FINRA θα αναζητήσει δεδομένα από τη βάση δεδομένων εγγραφής και αδειοδότησης της Κεντρικής Αποθετηρίου (CRD), η οποία συγκεντρώνει τα στοιχεία που αναφέρονται στα έντυπα εγγραφής και αδειοδότησης. Το BrokerCheck αναφέρει επαγγελματικές πληροφορίες σχετικά με τους εγγεγραμμένους μεσίτες, τις εισηγμένες εταιρείες αξιογράφων και τα εγγεγραμμένα μέρη. Μια ενότητα παρέχει ζωτικής σημασίας πληροφορίες σχετικά με τα γεγονότα που αναφέρθηκαν στο CRD, τα οποία απαιτούνται από τη διαδικασία εγγραφής και αδειοδότησης του τομέα κινητών αξιών. Οποιοσδήποτε αριθμός οικονομικών γνωστοποιήσεων μπορεί να αναγραφεί εδώ, συμπεριλαμβανομένων των πτωχεύσεων ή των μη καταβληθέντων. Η καταχώριση μπορεί επίσης να περιλαμβάνει επίσημες έρευνες, διαφορές πελατών, πειθαρχικές ενέργειες και ποινικές κατηγορίες ή καταδίκες.

Υποβολή καταγγελίας

Αν διαπιστώσετε ότι το χαρτοφυλάκιο δεν ήταν σωστά, το επόμενο βήμα είναι να καταθέσετε μια καταγγελία. Η FINRA προτείνει να το πράξει το συντομότερο δυνατό για να αποφευχθεί η καθυστέρηση της διαιτησίας ή της διαμεσολάβησης. Η διαμεσολάβηση, η οποία μπορεί να χρησιμεύσει ως συμπλήρωμα ή αντικατάσταση της διαιτησίας ανάλογα με το αποτέλεσμα, είναι μια εθελοντική διαδικασία στην οποία αμφότερα τα μέρη μπορούν να διευθετήσουν τις διαφορές τους σε μη δεσμευτική μορφή. Για τις περισσότερες αξιώσεις κάτω από $ 25.000, η ​​διαδικασία επιλύεται κυρίως μέσω γραπτών δηλώσεων που υποβάλλονται από κάθε συμβαλλόμενο μέρος στη FINRA. Σε οποιοδήποτε σημείο ο αιτών, ο εναγόμενος ή ο διαιτητής μπορεί να ζητήσει ακρόαση. Αυτές οι μικρότερες περιπτώσεις μπορούν να ανατεθούν σε έναν μόνο διαιτητή και μπορεί να εγκατασταθούν αρκετά γρήγορα.

Τα ποσά των απαιτήσεων μεγαλύτερα από 25.000 δολάρια αντιστοιχούν συνήθως σε μια επιτροπή διαιτησίας τριών ατόμων. Επειδή συνήθως διευθετούνται σε προσωπικό επίπεδο και συνεπάγονται περισσότερες διατυπώσεις, τείνουν να διαρκέσουν περισσότερο. Η FINRA προσφέρει μια ολοκληρωμένη διαδικασία αρχειοθέτησης αιτήσεων σε απευθείας σύνδεση και αυτό είναι όπου οι περισσότεροι επενδυτές χάνουν έδαφος.Ενώ η FINRA έχει απλοποιήσει τη διαδικασία που ακολουθεί ο λαϊκός, εξακολουθεί να είναι μια νομική διαδικασία με τα απαιτούμενα έγγραφα, όπως το "δήλωση αξίωσης". Πολλοί απογοητευμένοι επενδυτές θα συνεχίσουν τις υπηρεσίες δικηγόρου σε αυτό το σημείο.

Αξιολογήστε την πρόοδό σας

Αυτό το στάδιο της διαδικασίας είναι ένας καλός χρόνος για να επιστρέψετε, να αξιολογήσετε την πρόοδό σας και να ορίσετε χρονικά πλαίσια και προσδοκίες. Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι η σχέση μεταξύ εσάς και του εκπροσώπου ή του συμβούλου έχει αλλάξει. Ενώ οι πελάτες μερικές φορές μένουν στην εταιρεία έναντι της οποίας έχουν υποβάλει αξιώσεις, οι περισσότεροι δεν το κάνουν. Ανάλογα με την απαίτηση ή την απώλεια, έχουν μεταφερθεί πιθανώς σε άλλη επιχείρηση, έχουν εκκαθαρίσει τις συμμετοχές τους ή έχουν προβεί σε άλλες διευθετήσεις. Η διαδικασία από αυτό το σημείο γίνεται νομική διαδικασία, αν και είναι λίγο λιγότερο τυπική από μια τυπική διαδικασία του δικαστηρίου. θα πρέπει να δείτε αυτή τη διαδικασία ως επίκαιρη επίλυση.

Η κατώτατη γραμμή

Η FINRA παρέχει ένα πλαίσιο για την αδειοδότηση, την εγγραφή, την εκπαίδευση, την παρακολούθηση και την αστυνόμευση της χρηματιστηριακής κοινότητας, προκειμένου να εξασφαλιστεί ότι το κοινό λαμβάνει την καλύτερη υπηρεσία. Ενώ η συντριπτική πλειοψηφία των επαγγελματιών των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών παρέχουν άριστη εξυπηρέτηση, ορισμένοι λογαριασμοί είναι κακοποιημένοι και η FINRA έχει στη διάθεσή της τη διαδικασία για οποιονδήποτε να ακολουθήσει αυτό που πιστεύει ότι είναι έγκυρη αξίωση. Είναι σημαντικό να υπενθυμίσουμε ότι όλες οι αποφάσεις που εκδίδονται είτε από τον μοναδικό διαιτητή είτε από τη συνδυασμένη ομάδα είναι δεσμευτικές και ότι οι αποφάσεις είναι εκτελεστές, όπως θα ήταν στο δικαστήριο. Τέλος, θεωρήστε ότι ενώ ο επενδυτής έχει κάθε δικαίωμα να διεκδικήσει μια αξίωση, αυτό συνεπάγεται έξοδα όπως καταβολή τελών, διαιτησία ή / και τέλη διαμεσολάβησης και εάν η ομάδα αποφασίσει ότι μια υπόθεση είναι επιπόλαιη, ισχύουν νομικά και άλλα έξοδα.