Εάν δημιουργήσετε έναν λογαριασμό 403 (b) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, μπορείτε να μεταφέρετε τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στο λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές. Θα πρέπει να ελέγξετε με τον παροχέα 403 (b) και τον θεματοφύλακα / διαχειριστή του IRA να προσδιορίσετε αν χρειάζονται ειδική χαρτογράφηση για να ολοκληρώσουν τη συναλλαγή.
Γενικά, επειδή ο ισχύων νόμος απαγορεύει την ανατροπή των περιουσιακών στοιχείων μετά από φόρους από τους IRAs στα τακτικά προγράμματα 403 (b), δεν επιτρέπεται να μεταβιβάσετε τα περιουσιακά στοιχεία Roth IRA στο σχέδιο 403 (b). Ωστόσο, εάν ο εργοδότης σας έχει υιοθετήσει την προβλεπόμενη πρόβλεψη IRA για το σχέδιο 403 (b), τότε ενδέχεται να μπορείτε να αναδιπλώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία Roth IRA στον εκτιμώμενο IRA σύμφωνα με το σχέδιο 403 (b). Βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον εργοδότη σας.Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(
Επικοινωνήστε με Denise )
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.
Εργάζομαι για ένα πανεπιστήμιο και έχω ένα 403 (B) με το TIAA-CREF. Αλλά η TIAA-CREF λέει ότι δεν μπορώ να μεταφέρω χρήματα σε άλλο πάροχο. Μπορούν να με εμποδίσουν να μεταφέρω τα χρήματά μου σε μια καλύτερη επένδυση;
Εξαρτάται. Το IRS επιτρέπει τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων μεταξύ 403 (b) παρόχων. Ωστόσο, οι εργοδότες και οι φορείς παροχής υπηρεσιών 403 (β) δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν παρόμοιες μεταφορές. Γενικά, η μεταφορά επιτρέπεται μόνο εάν ο νέος λογαριασμός 403 (β) (στον οποίο μεταβιβάζονται τα περιουσιακά στοιχεία) υπόκειται στους ίδιους (ή αυστηρότερους) κανόνες διανομής που ισχύουν για τον λογαριασμό 403 (β) από τον οποίο προέρχονται τα περιουσιακά στοιχεία μεταφερθεί.