Καθώς αυξάνεται το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου ή της επένδυσής σας, το ίδιο συμβαίνει και με την πιθανότητα να αποζημιωθείτε από τον ιδιωτικό τραπεζικό κλάδο του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος.

Υπάρχει ένας καλός λόγος για αυτό, φυσικά. Οι περισσότερες οικονομικές ανάγκες που αναθέτετε στην τράπεζα - είτε πρόκειται για επενδύσεις, δάνεια είτε για τη δημιουργία ιδρύματος - τα περισσότερα χρήματα που κάνουν.

Όμως, ενώ η ευκολία και το κύρος μιας ιδιωτικής τράπεζας μπορεί να ακούγεται δελεαστικό, αξίζει να κάνετε την έρευνά σας πριν δημιουργήσετε μια τέτοια συνεργασία. Κάντε την εσφαλμένη επιλογή και μπορεί να είναι εξαιρετικά δύσκολο να τερματίσετε αργότερα τους δεσμούς σας με αυτόν τον τραπεζίτη all-in-one.

Ακολουθούν πέντε παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου πριν εισέλθετε στο σύμπαν της ελίτ ιδιωτικής τράπεζας.

1. Βρείτε το σωστό εργαλείο

Ο όρος "ιδιωτική τραπεζική" ρίχνεται πολύ λίγο αυτές τις μέρες, αλλά το νόημά του μπορεί να ποικίλει δραματικά από το ένα ίδρυμα στο άλλο. Μερικοί πάροχοι, όπως το U. S. Bank (USB), εξυπηρετούν τους μέτρια πλούσιους, προσφέροντας μια εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία σε εκείνους με $ 100, 000 επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων με την U. S. Bancorp Investments. Αντίθετα, μερικές μπουτίκ τράπεζες δεν θα συνεργαστούν με πελάτες που έχουν λιγότερα από 10 εκατομμύρια δολάρια για να επενδύσουν.

Σίγουρα, εάν βρίσκεστε στην υπερπολυτελή κατασκήνωση, θα περιμένατε ένα υψηλότερο επίπεδο εξυπηρέτησης από αυτό που θα πάρετε από μια τράπεζα που εκτοξεύει ένα ελαφρώς ευρύτερο δίκτυο. Και να έχετε κατά νου ότι οι πλούσιοι πελάτες συχνά έχουν οικονομικές ανάγκες που οι λιγότερο επιλεκτικές τράπεζες μπορεί να μην είναι έτοιμες να χειριστούν.

2. Αποκτήστε παραπομπές

Πολλοί λαοί αισθάνονται άνετα να ανοίγουν έναν λογαριασμό ελέγχου χωρίς να ζητούν από τους φίλους και τα μέλη της οικογένειάς τους να παραπέμπουν. για καλύτερα ή χειρότερα, αισθανόμαστε ότι γνωρίζουμε τι παίρνουμε.

Με την ιδιωτική τραπεζική, τα πράγματα είναι λίγο διαφορετικά. Αναθέτετε σε ένα μόνο θεσμικό όργανο τον συντονισμό των περισσότερων από τις σημαντικές οικονομικές αποφάσεις σας. Όταν εξετάζετε τα μεγάλα περιουσιακά στοιχεία που καλωδιώνονται οι πελάτες με μεγάλη κλίση, υπάρχει σίγουρα πολλά που διακυβεύονται.

Αν βρίσκεστε στην αγορά για έναν ιδιωτικό τραπεζίτη, εξοικονομήστε σοβαρούς πονοκεφάλους και ρωτήστε γύρω από ιδέες και συστάσεις. Με αυτόν τον τρόπο, θα γνωρίζετε τι είδους υπηρεσία μπορείτε να περιμένετε και να χειριστείτε τη συνολική αρμοδιότητα της τράπεζας για το χειρισμό των οικονομικών αναγκών που έχετε.

3. Γνωρίστε την ομάδα

Το άτομο με το οποίο πιθανότατα θα περάσετε όσο το δυνατόν περισσότερο την επικοινωνία είναι ο προσωπικός σας τραπεζίτης. Φυσικά, θα θελήσετε κάποιον που δεν είναι μόνο ευέλικτος, αλλά ενημερωμένος και αποτελεσματικός στην αντιμετώπιση των προβλημάτων σας.

Αλλά ο προσωπικός τραπεζίτης δεν λειτουργεί σε κενό. μάλλον, αυτός ή αυτή είναι το σημείο πρόσωπο μιας ολόκληρης ομάδας. Πίσω από τον προσωπικό τραπεζίτη είναι συνήθως μια ομάδα ειδικών που εργάζονται σε τομείς όπως οι επενδύσεις και οι υπηρεσίες εμπιστοσύνης. Βεβαιωθείτε ότι είστε άνετοι με τους ανθρώπους που εργάζονται πίσω από τις σκηνές, επίσης, επειδή μπορούν να έχουν εξίσου μεγάλη επίδραση στην οικονομική εικόνα σας.Δεν χρειάζεται να τα συναντήσετε κυριολεκτικά. Αλλά ρωτήστε τον εαυτό σας (και το σημείο άτομο και το πρόσωπο που συνιστά αυτό το ίδρυμα) ποια εμπειρία και εμπειρογνωμοσύνη έχουν που τους θέτει πάνω από τον ανταγωνισμό.

4. Κατανοήστε τις υπηρεσίες τους

Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να περιμένετε από σχεδόν οποιαδήποτε ιδιωτική τράπεζα - για παράδειγμα, η δυνατότητα λήψης δανείων με ανταγωνιστικές τιμές και η απόκτηση βοήθειας με προγραμματισμό ακινήτων. Αλλά για ορισμένα άτομα, αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό.

Για παράδειγμα, οι επιχειρηματίες που αναζητούν επενδυτές για την επιχείρησή τους μπορεί να εξετάσουν το ενδεχόμενο να πάνε με το τμήμα ιδιωτικής τραπεζικής μιας επενδυτικής τράπεζας. Συχνά, οι εταιρείες της Wall Street μπορούν να βοηθήσουν τον πελάτη να καταγράψει την εταιρεία του σε μια ανταλλαγή ή να διευκολύνει μια ιδιωτική τοποθέτηση μεταξύ άλλων ευπαθών επενδυτών.

Τα άτομα που κάνουν πολλά ταξίδια έχουν το δικό τους σύνολο αναγκών. Συχνά, προτιμούν τις παγκόσμιες τράπεζες, έτσι ώστε τυχόν θέματα τελευταίας στιγμής να μπορούν να αντιμετωπιστούν από ένα τοπικό υποκατάστημα σε πολλές χώρες, εάν χρειαστεί.

5. Ρωτήστε για τα τέλη

Μία από τις επικρίσεις που ασκούνται στις ιδιωτικές τράπεζες είναι ότι δεν υπάρχει πάντα μεγάλη διαφάνεια όσον αφορά τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη. Οι τράπεζες είναι πρόθυμες να αντισταθμίσουν το κόστος της μεγαλύτερης προσοχής των ιδιωτών πελατών. Ένας τρόπος που μερικές φορές το κάνουν αυτό, δυστυχώς, είναι η επένδυση των κεφαλαίων τους σε προϊόντα με σημαντικά τέλη και έξοδα. Μπορούν επίσης να είναι προκατειλημμένες προς τα δικά τους επενδυτικά οχήματα - ή αυτά των θυγατρικών. ( Χρειάζεστε έναν Ιδιωτικό Τραπεζίτη; )

Προτού προχωρήσετε σε μια τράπεζα, φροντίστε να ρωτήσετε ποιες είναι οι αμοιβές της για τη διαχείριση επενδύσεων και την παροχή άλλων εξειδικευμένων υπηρεσιών. Σύμφωνα με μια έρευνα, οι επενδυτικοί λογαριασμοί με 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερο πληρώνουν συνήθως λιγότερο από 1% ετησίως. Αυτό είναι ένα ελαφρώς χαμηλότερο ποσοστό από το τέλος που χρεώνεται σε μικρότερους λογαριασμούς, οι οποίοι έχουν λιγότερη διαπραγματευτική μόχλευση. Εάν σας ζητηθεί να παραδώσετε περισσότερα από αυτά, θα πρέπει να ρωτήσετε γιατί.

Η κατώτατη γραμμή

Η επιλογή μιας ιδιωτικής τράπεζας αποτελεί σημαντική απόφαση. ζητάτε από κάποιον να αναλάβει πολλές πτυχές της οικονομικής σας ζωής. Για να εξαλείψετε ένα δαπανηρό λάθος, κάνετε την έρευνά σας μπροστά από το χρόνο (οι κατάλογοι και η κατάταξη είναι άφθονοι, συμπεριλαμβανομένων των δικών μας Ποιες είναι οι 10 καλύτερες ιδιωτικές τράπεζες ;). Λάβετε συστάσεις και εξοικειωθείτε με τα διαπιστευτήρια της ομάδας που χειρίζεται το λογαριασμό σας. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το ίδρυμα αντιπροσωπεύει μια καλή τακτοποίηση, τόσο για τη διαχείριση των μακροπρόθεσμων περιουσιακών στοιχείων σας όσο και για την αντιμετώπιση των καθημερινών σας αναγκών.