Όταν έχετε λογαριασμό αποταμίευσης σε μία τράπεζα, έναν λογαριασμό επένδυσης με εταιρεία μεσιτείας και μια οικογενειακή εμπιστοσύνη με ένα ακόμα ίδρυμα, ακόμα και ο πιο βασικός οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να είναι μια δουλειά. Μία από τις προσφυγές της ιδιωτικής τραπεζικής - εάν είστε αρκετά πλούσιος για να προκριθείτε - είναι ότι μπορείτε να μιλήσετε με ένα μόνο άτομο για οποιοδήποτε από αυτά τα οχήματα και τα περιουσιακά στοιχεία μέσα σε αυτά.

Προσθέστε ειδικά προνόμια όπως πιστωτικές κάρτες χωρίς όριο και ιδιωτικές τράπεζες είναι δύσκολο να αντισταθούν. Δεν είναι περίεργο ότι αυτή η θέση στον χρηματοπιστωτικό κόσμο γνώρισε σημαντική ανάπτυξη τα τελευταία δύο χρόνια.

Αλλά βάζετε τα οικονομικά σας κάτω από μια ενιαία οροφή πραγματικά τόσο καλή ιδέα όσο ακούγεται; Περισσότεροι καταναλωτές σήμερα αντιμετωπίζουν αυτό το ίδιο ερώτημα, εν μέρει επειδή η επιλεξιμότητα είναι λίγο πιο χαλαρή. Υπήρξε ένας χρόνος που δεν ήταν πολύ καιρό πριν, όταν οι πελάτες έπρεπε να είναι υψηλής καθαρότητας άτομα - στην πραγματικότητα, πλουσιότεροι από αυτό, με τουλάχιστον 10 εκατομμύρια δολάρια επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων - να ενταχθούν στον ιδιωτικό τραπεζικό όμιλο. Τώρα, μερικές ιδιωτικές τράπεζες εξυπηρετούν πελάτες με περιουσιακά στοιχεία 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή ακόμα λιγότερο.

Τα πλεονεκτήματα: Εξατομίκευση και προνόμια

Το κύριο σημείο πώλησης με την ιδιωτική τραπεζική - και αυτό που είναι ίσως δυσκολότερο να συζητηθεί - είναι ο παράγοντας ευκολίας της ενιαίας αγοράς για (σχεδόν) όλα τις οικονομικές σας ανάγκες. Επειδή οι εν λόγω τραπεζικές μονάδες διαχειρίζονται ένα πλήρες μενού υπηρεσιών για κάθε πελάτη (λογαριασμοί αποθετηρίων, δάνεια, επενδύσεις, καταπιστεύματα), τα άτομα γνωρίζουν ακριβώς πού πρέπει να βρουν απαντήσεις για τα χρήματά τους και πώς να συντονίζουν διαφορετικές πτυχές των χαρτοφυλακίων και των περιουσιών τους.

Τότε υπάρχει η προσωπική πινελιά. Σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς τραπεζίτες που έχουν πλήθος πελατών, οι τραπεζίτες έχουν λίγες μόνο. Έτσι είναι σε θέση να οικοδομήσουν μια στενότερη σχέση με τους ανθρώπους που εξυπηρετούν.

Το πλεονέκτημα μερικές φορές παραβλέπεται ότι οι πελάτες τείνουν επίσης να έχουν περισσότερες διαπραγματευτικές εξουσίες για θέματα όπως τα ποσοστά CD και οι όροι υποθηκών. Το γεγονός είναι ότι μια τράπεζα κάνει σημαντικά χρήματα από τους ιδιώτες πελάτες της μέσω των τελών διαχείρισης που χρεώνει. Ως εκ τούτου, πρόκειται να κάνει ό, τι μπορεί για να κρατήσει έναν πελάτη, ακόμη και αν συνεπάγεται κάνοντας κάποιες παραχωρήσεις εδώ και εκεί.

Τα Μειονεκτήματα: Σύγκρουση Συμφερόντων, Όχι Εύκολη Έξοδος

Είναι βέβαιο ότι έχετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι ιδιωτικής τραπεζικής. Αλλά με ποια τιμή; Όσον αφορά τις επενδυτικές επιδόσεις, μερικοί κριτικοί αναρωτιούνται εάν αυτές οι τράπεζες διαχειρίζονται πραγματικά τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους καλύτερα από τους προμηθευτές à la carte (ειδικά δεδομένου ότι τα τέλη διαχείρισης τους επηρεάζουν το ποσοστό απόδοσης). Όσο για κάποιον που έχει μια γενική αίσθηση όλων των περιουσιακών στοιχείων σας, ορισμένοι ειδικοί λένε ότι μπορείτε να κάνετε το ίδιο καλά με έναν καλό χρηματοδότη.

Υπάρχουν επίσης ανησυχίες ότι ορισμένα ιδρύματα ιδιωτικής τραπεζικής έχουν την τάση να τοποθετούν χαρτοφυλάκια είτε με ιδιόκτητα προϊόντα είτε με προϊόντα (αμοιβαία κεφάλαια κ.λπ.) από συνδεδεμένες εταιρείες. Μπορεί να είναι ένας εύκολος τρόπος για το ίδρυμα να αυξάνει τα πρόσθετα έσοδα, ειδικά με εναλλακτικές επενδύσεις - να σκέφτεται τα αμοιβαία κεφάλαια, τα παράγωγα συμβόλαια και τα παρόμοια - τα τέλη των οποίων συχνά είναι υψηλά. Οι επικριτές υποδηλώνουν ότι αυτό αποτελεί τεράστια σύγκρουση συμφερόντων, ειδικά επειδή οι επενδυτές συχνά δεν συνειδητοποιούν ότι οι πρακτικές αυτές συμβαίνουν.

Μια άλλη χρέωση που επιβάλλεται μερικές φορές έναντι ιδιωτικών τραπεζών είναι ότι μπορεί να είναι δύσκολο να τερματίσετε τη σχέση σας με μία, ακόμη και αν δεν είστε ικανοποιημένοι από την απόδοσή της. Εάν είχατε λογαριασμούς σε διάφορους οργανισμούς και θέλετε να αλλάξετε μόνο το λογαριασμό αποταμίευσης σας, για παράδειγμα, ίσως να μπορείτε να το κάνετε χωρίς πολύ ταλαιπωρία. Αλλά προσπαθήστε να πυροβολήσετε κάποιον που είναι βαθύς στο γόνατο σχεδόν σε όλα τα οικονομικά σας θέματα και θα μπορούσε να είναι μια πολύ πιο περίπλοκη κατάσταση.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν θέλετε να διατηρήσετε τέλη υπό έλεγχο και μην ανησυχείτε για συγκρούσεις συμφερόντων, μεταβείτε σε ξεχωριστούς παρόχους για τις οικονομικές σας ανάγκες. Αλλά αν η ευκολία είναι εξαιρετικά ανησυχητική, το μοντέλο ιδιωτικής τραπεζικής είναι δύσκολο να το καταλάβει. Θέλετε να ξέρετε

Ποιες είναι οι 10 καλύτερες ιδιωτικές τράπεζες; Κάντε κλικ στο σύνδεσμο. Και για μια αντίθετη οικονομική στρατηγική, ελέγξτε Το καλύτερο από τις καλύτερες εταιρείες διαχείρισης περιουσίας .