Έχοντας ένα δάνειο αυτοκινήτου αρνητικής συμμετοχής είναι κακές ειδήσεις κάθε μέρα της εβδομάδας, αλλά είναι ιδιαίτερα επικίνδυνο όταν εξετάζουμε το εμπόριο σε άλλο όχημα. Ευτυχώς, υπάρχουν τρόποι να ξεφύγουμε από τη ζημιά.

Γιατί η αρνητική ισότητα είναι τοξική

Η αρνητική ισορροπία σημαίνει ότι οφείλεται περισσότερο σε ένα αυτοκίνητο από ό, τι αξίζει. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο αγοράζει ένα ολοκαίνουργιο SUV για $ 50, 000, εκμεταλλευόμενος την ειδική προσφορά εύκολης χρηματοδότησης για να κυλήσει από την παρτίδα με μόνο $ 2, 000 κάτω, και συνεπώς $ 48, 000 οφείλεται. Δεδομένου ότι ο αγοραστής ήθελε χαμηλές μηνιαίες πληρωμές, επέλεξε το πιο μακροπρόθεσμο δάνειο που θα μπορούσε να πάρει.

AD:

Δυστυχώς, τα νέα οχήματα υποτιμούν γρήγορα. Ένα χρόνο αργότερα, η αξία του SUV έχει μειωθεί στα $ 42, 000, αλλά το χρέος είναι τώρα $ 45, 000, δεδομένου ότι οι μικρές μηνιαίες πληρωμές δεν έχουν διατηρηθεί με αποσβέσεις. Αυτός ο ιδιοκτήτης αυτοκινήτων έχει $ 3, 000 σε αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο.

Η ύπαρξη χρέους που υπερβαίνει τα περιουσιακά στοιχεία είναι πάντα μια επισφαλής κατάσταση, αλλά το πραγματικό πρόβλημα έρχεται όταν ο φτωχός χυμός στο παράδειγμα μας αποφασίσει ότι το SUV δεν ήταν σωστό γι 'αυτόν τελικά. Τον φέρνει πίσω στο χαμογελαστό έμπορο, ο οποίος είναι περισσότερο από ευτυχής να εμπορεύεται το SUV και να του πουλήσει ένα καινούργιο sedan αντί. Αλλά δεδομένου ότι το SUV ήταν κάτω από το νερό, αυτό το χρέος μετατράπηκε σε νέο δάνειο αυτοκινήτου για το sedan, πράγμα που θα μπορούσε να σημαίνει την εκκίνηση με αρνητική ισορροπία ακόμη και πριν από την έξοδο από την παρτίδα, σκάβοντας ακόμα πιο βαθιά τρύπα όταν ξεκινά αποσβέσεις στο νέο αυτοκίνητο λαμβάνοντας τα διόδια της. Προσθέτοντας προσβολή σε τραυματισμό, αυτό θα μπορούσε επίσης να σημαίνει τη λήψη λιγότερο ευνοϊκών όρων για το νέο δάνειο, δεδομένου ότι οι εξασφαλίσεις δεν καλύπτουν πλήρως το δάνειο.

AD:

Με απλά λόγια, τα πράγματα έχουν πάει από το κακό στο χειρότερο. Ποιος είναι λοιπόν ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου με αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο;

Επιλογή 1: Τοποθέτηση σφιχτά

Η απλούστερη επιλογή είναι να εγκαταλείψουμε την ιδέα της συνολικής πώλησης των οχημάτων και να διατηρήσουμε την τρέχουσα για μερικά ακόμα χρόνια. Αυτό έχει αρκετά πλεονεκτήματα. Για αρχάριους, το ποσοστό απόσβεσης σε πραγματικά δολάρια επιβραδύνει το παλαιότερο που παίρνει το αυτοκίνητο. Η μεγάλη πτώση έχει ήδη συμβεί. η επακόλουθη απόσβεση θα πραγματοποιηθεί με πολύ πιο αργούς ρυθμούς, επιτρέποντας στις μηνιαίες πληρωμές να αρχίσουν να καλύπτουν την πραγματική αξία του αυτοκινήτου. Κάθε μήνα που περνάει είναι ένα ακόμη βήμα πιο κοντά στο σπάσιμο ακόμη, χωρίς ο αγοραστής να σηκώσει ένα δάχτυλο.

AD:

Η προσκόλληση στο σχέδιο φαίνεται επίσης καλύτερα σε μια πιστωτική έκθεση, ειδικά καθώς το υπόλοιπο παίρνει προοδευτικά μικρότερο. Αυτό ενισχύει το πιστωτικό αποτέλεσμα του κατόχου του αυτοκινήτου, δίνοντας καλύτερους όρους για όλα όσα συμβαίνουν στην πίστωση.

Επιλογή 2: Πληρωμή της διαφοράς

Εάν η ανάγκη για ένα νέο όχημα είναι κακή και η διατήρηση της τρέχουσας απλώς δεν είναι επιλογή, ήρθε η ώρα να διερευνήσουμε αν είναι δυνατό να ξεπεράσουμε αρκετά για να καλύψουμε την αρνητική ισορροπία. Μετά από όλα, αν δεν μιλάμε για υπερ-πολυτελή οχήματα, η αρνητική ισορροπία είναι πιθανότατα μόνο μερικές χιλιάδες δολάρια.

Η κάλυψη του κενού μετοχικού κεφαλαίου διαχέει τα χειρότερα από τα προβλήματα που περιγράφηκαν νωρίτερα, αν υποτεθεί ότι έχει γίνει σωστά. Έρχεται με τη διαφορά σε τρόπους που επιδεινώνουν τη συνολική οικονομική κατάσταση, όπως μια μεγάλη προκαταβολή μετρητών σε μια πιστωτική κάρτα, είναι ένα προφανές όχι-όχι. Αλλά αν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να εκποιηθούν εύκολα, όπως αχρησιμοποίητο κόσμημα ή μια βάρκα που συλλέγει αράχνες αράχνης στο δρόμο, αυτός είναι ο χρόνος για να τους ξεφορτωθεί και να χρησιμοποιήσει αυτή την αξία για καλή χρήση.

Επιλογή 3: Πώληση του αυτοκινήτου αλλού

Η εμπορία αυτοκινήτου στον αντιπρόσωπο μπορεί να είναι βολική, αλλά δεν είναι ο καλύτερος τρόπος να το πετύχετε. Η απόσπαση του οχήματος για πώληση στο διαδίκτυο και η τοποθέτηση σημειώσεων στις τοπικές πινακίδες είναι λίγο ενοχλητικό. Η διαδικασία των πωλήσεων είναι δυσκίνητη, ιδίως με δικαίωμα επί του τίτλου. Αλλά αν το τελικό αποτέλεσμα είναι μερικές χιλιάδες περισσότερο από το να παίρνεις τον εύκολο δρόμο, ο οποίος σημαίνει την αποπληρωμή του αρνητικού μετοχικού κεφαλαίου στο δάνειο στο σύνολό του, δεν αξίζει να πηδάς μέσα από λίγα στεφάνια;

Επιλογή 4: Εύρεση νέου αυτοκινήτου με μεγάλη έκπτωση

Η τελευταία επιλογή εξαρτάται από την εύρεση καλής συμφωνίας την κατάλληλη στιγμή, όπου ο κατασκευαστής προσφέρει ειδικά κίνητρα για να καθαρίσει το απόθεμα. Ας υποθέσουμε ότι το νέο αυτοκίνητο έχει έκπτωση 3.000 $, και το παλιό αυτοκίνητο είναι $ 2.000 υποβρύχιο. Αν και δεν θα είναι τόσο μεγάλη συμφωνία, αφού η εκκαθάριση των αρνητικών ιδίων κεφαλαίων εξοικονομεί το μεγαλύτερο μέρος της έκπτωσης για το νέο αυτοκίνητο, το νέο δάνειο δεν ξεκινά με το κόκκινο. Ωστόσο, σημειώστε ότι αυτά τα είδη των εκπτώσεων τείνουν να επιταχύνουν την απόσβεση τα επόμενα χρόνια. Η επιλογή βραχύτερης διάρκειας και ελαφρώς υψηλότερων μηνιαίων πληρωμών θα αποτρέψει την ύφεση στην αρνητική περιοχή δικαιοσύνης.