Οι συμβούλους Robo είναι μία από τις πιο καυτές ιστορίες στα χρηματοπιστωτικά μέσα. Και πρέπει να είναι, καθώς τα περιουσιακά στοιχεία που επενδύονται με αυτές τις επιχειρήσεις συνεχίζουν να αυξάνονται.

Η έλευση των online οικονομικών συμβούλων επιτάχυνε τις αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των πιο παραδοσιακών οικονομικών συμβούλων και των συμβουλευτικών επιχειρήσεων, κάτι που είναι πολύ θετικό. Ακριβώς όπως οι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, δεν είναι όλοι οι ρομπορικοί σύμβουλοι ίδιοι. Επιπλέον, η εμβέλεια και οι υπηρεσίες των ρομπο-συμβούλων συνεχίζουν να εξελίσσονται και σε ορισμένες περιπτώσεις ενσωματώνονται σε πιο παραδοσιακούς συμβούλους. Ας δούμε μερικούς από τους robo-συμβούλους και τις διαφορές στις προσφερόμενες υπηρεσίες.

- <->

Προσανατολισμένο προς αρχάριους

Το Learnvest επικεντρώνεται στον προϋπολογισμό και στον βασικό οικονομικό προγραμματισμό και φαίνεται ότι είναι προσανατολισμένο προς νέους επενδυτές. Το Learnvest είναι ένα καλό παράδειγμα μιας υπηρεσίας που ενσωματώνει την τεχνολογία με την ανθρώπινη αφή, καθώς κάθε πελάτης συνεργάζεται με έναν οικονομικό προγραμματιστή μέσω τηλεφώνου.

Υπάρχει μια αρχική χρέωση $ 299 και στη συνέχεια μια μηνιαία αμοιβή $ 19. Σημείωση: ενώ η Learnvest παρέχει αναλυτικές αναλύσεις χαρτοφυλακίου και επενδυτικές συστάσεις, δεν επενδύουν πραγματικά χρήματα για τους πελάτες τους. Αυτό εξαρτάται από τον πελάτη σε οποιονδήποτε θεματοφύλακα επιλέγουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Betterment επικεντρώνεται στην επένδυση και υλοποίηση των αυτοματοποιημένων υπηρεσιών τους μέσω της χρήσης χρηματιστηριακών συναλλαγών με διαπραγμάτευση σε δείκτες (ETFs). Οι αμοιβές τους βασίζονται σε ένα ποσοστό ενεργητικού και κυμαίνονται από 0,15% έως 0,35% ανάλογα με το μέγεθος του λογαριασμού σας. Τα χρήματά σας κατανέμονται βάσει των αποτελεσμάτων του εργαλείου καθορισμού στόχων βάσει ενός από τα μοντέλα χαρτοφυλακίων τους. Για τους επενδυτές με περιουσιακά στοιχεία που ξεπερνούν τα $ 500, υπάρχουν διαθέσιμα προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ποιος είναι ο καλύτερος σύμβουλος Robo; )

Η Betterment προσφέρει επίσης μια υπηρεσία συγκομιδής φόρων για όσους έχουν φορολογητέους λογαριασμούς. Σημειωτέον επίσης ότι πρόσφατα σφυρηλατούσαν μια σχέση με την Fidelity, περισσότερο σε αυτό αργότερα σε αυτό το άρθρο.

Περαιτέρω κατά μήκος της καμπύλης

Το Wealthfront είναι μια άλλη υπηρεσία που χρησιμοποιεί τα ETFs στα αυτοματοποιημένα μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Είναι με πολλούς τρόπους παρόμοια με την Betterment. Τα τέλη τους ξεκινούν από το 0,25% των περιουσιακών στοιχείων με ελάχιστη επένδυση $ 5, 000.

Η Wealthfront προσφέρει μια διαφορετική προσέγγιση στη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών σε σύγκριση με την Betterment's. για τους επενδυτές με $ 500.000 ή περισσότερο θα αγοράσουν μέχρι 1.000 μεμονωμένες μετοχές συν ένα ΕΙΕΕ για τις μικρότερες εταιρείες σε μια κίνηση που λένε ότι επιτρέπει πιο στοχοθετημένες δυνατότητες συγκομιδής φορολογικών ζημιών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors. )

Το Sigfig προσφέρει τρία επίπεδα εξυπηρέτησης και συγκεντρώνει τους λογαριασμούς σας σε εξωτερικούς θεματοφύλακες.Προσφέρουν δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης χαρτοφυλακίου, μια υπηρεσία που σας βοηθά να μεγιστοποιήσετε το εισόδημα από επενδύσεις που παράγουν εισόδημα, όπως τα CD και οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος, καθώς και μια υπηρεσία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που κατανέμει το χαρτοφυλάκιο σας και σας βοηθά να αποκαταστήσετε την ισορροπία και να παρακολουθείτε τις επιδόσεις.

Το Motif Investing περιλαμβάνει τα "μοντέλα κατανομής περιουσιακών στοιχείων χωρίς προμήθεια από την Επιτροπή" ως τίτλο στην αρχική σελίδα του ιστοτόπου τους. Η Motiff προσφέρει προ-σχεδιασμένα χαρτοφυλάκια κατανομής περιουσιακών στοιχείων 30 συμμετοχών (ETF ή μεμονωμένων μετοχών) που οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν για $ 9. 95 ανά συναλλαγή. Αυτό περιλαμβάνει τη δυνατότητα προσαρμογής κάθε χαρτοφυλακίου ανάλογα με τις ανάγκες και τις προτιμήσεις σας. ( ) Το προσωπικό κεφάλαιο

ιδρύθηκε από τον πρώην διευθύνοντα σύμβουλο της PayPal και συγκέντρωσε μια διοικητική ομάδα στελεχών με εκτενή τεχνολογίας και εμπειρίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Το Personal Capital προσφέρει έναν ελεύθερο πίνακα ελέγχου που επιτρέπει στους χρήστες να λαμβάνουν ενοποιημένη προβολή όλων των λογαριασμών τους σε ένα μέρος. Πέρα από αυτό, το Personal Capital προσφέρει πλήρεις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου και στοχεύει επενδυτές με περιουσιακά στοιχεία άνω των 100.000 δολαρίων που χρειάζονται τέτοιες συμβουλές, αλλά οι οποίοι μπορεί να είναι πολύ μικρόι για να είναι στην οθόνη ραντάρ πολλών παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων.

Το Wise Banyan προσφέρει δωρεάν επενδυτικές συμβουλές και ελπίζει να κάνει χρήματα μέσω υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας, όπως η φορολογική απώλεια συγκομιδή.

Υπηρεσίες αδελφών Αναβάτες της αγοράς

και Επανόρθωση ισορροπίας IRA εξυπηρετούν πρωτίστως τους επενδυτές που επικεντρώνονται στη συνταξιοδότηση. Αυτή είναι μόνο μια μερική λίστα των robo-συμβούλων εκεί έξω και σίγουρα οι νεοεισερχόμενοι θα εμφανιστούν καθώς αυτό το μοντέλο υπηρεσιών κερδίζει τη δημοτικότητα. ( Για μια λίστα με robo-advisors, κάντε κλικ εδώ

) Ποικίλες χρεώσεις για ποικίλες υπηρεσίες Τα τέλη ποικίλλουν ανάλογα με το robo-advisor με βάση τις υπηρεσίες. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι που προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές θα χρεώσουν ένα τέλος που θα βασίζεται σε ένα ποσοστό του ποσού στο οποίο παρέχουν συμβουλές. Αυτά τα τέλη ποικίλλουν από δωρεάν για το Wise Banyan έως το 1% για άλλα. Οι περισσότεροι φαίνεται να κυμαίνονται από 0,15% έως 0,50%. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors.

) Κάποιοι θα χρεώσουν και ένα εφάπαξ τέλος ρύθμισης. Αρκετές επιχειρήσεις έχουν ελάχιστα επίπεδα επενδύσεων. Το προσωπικό κεφάλαιο είναι $ 100, 000. Άλλοι έχουν κλιμακωτά επίπεδα τελών με βάση το ποσό που επενδύεται.

Οι μεγάλες επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Η επιτυχία των robo-advisors σίγουρα δεν έχει χαθεί από τους γίγαντες των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών όπως ο Vanguard Group, οι Fidelity Investments και Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. %

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). Οι υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων της Vanguard έχουν ήδη υπερδιπλασιάσει τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζεται η Wealthfront, ένας από τους πιο επιτυχημένους ρομπορικούς συμβούλους. Η αμοιβή της Vanguard είναι ένα ανταγωνιστικό 0. 30% των περιουσιακών στοιχείων και έχει ένα λογαριασμό τουλάχιστον $ 50, 000 (κάτω από $ 100, 000 κατά τη δοκιμή beta).(Για περισσότερες πληροφορίες:

Ποιος κερδίζει με Robo-Advisors; Καθένας; ) Για το τέλος αυτό οι πελάτες λαμβάνουν ένα οικονομικό σχέδιο, συνεχή παρακολούθηση χαρτοφυλακίου και επανεξισορρόπηση, καθώς και προβλέψεις επιδόσεων. Συνδυάστε το με το γεγονός ότι η Vanguard έχει προσλάβει έναν αριθμό οικονομικών συμβούλων για να στελεχώσουν αυτό το πρόγραμμα και αυτό μοιάζει με μια ισχυρή προσφορά για την τιμή. Η Vanguard παραδέχεται ελεύθερα ότι η υπηρεσία συνήθως συνιστά τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF των Vanguard στους πελάτες. Η Fidelity Investments συνεργάστηκε με την Betterment και ενθαρρύνει τους οικονομικούς συμβούλους που κρατούν τα περιουσιακά στοιχεία να χρησιμοποιούν την υπηρεσία αυτή με τους κατάλληλους πελάτες. Επιπρόσθετα, η Fidelity έχει επενδύσει σε μελλοντικό Σύμβουλο Ρομπο-Συμβούλων, ο οποίος είναι ανταγωνιστής της Betterment's. Η ευφυή χαρτοφυλάκια Schwab

κατανέμει μέχρι και το 48% του χαρτοφυλακίου ενός επενδυτή πέντε Schwab ETF βασισμένα στη θεμελιώδη προσέγγιση ευρετηριασμού του συμβούλου Rob Arnott. Η υπηρεσία θα χρησιμοποιεί μοντέλα χαρτοφυλακίων για τους επενδυτές με βάση τους στόχους και την ανοχή κινδύνου. Τα χαρτοφυλάκια θα κάνουν εκτεταμένη χρήση αυτής της προσέγγισης "έξυπνης βήτα". (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε

.) Επιπλέον, κάθε χαρτοφυλάκιο έχει σημαντική διανομή για μετρητά μέσω της συνδεδεμένης τράπεζας της Schwab. Η κατανομή θα κυμαινόταν από 7% για επενδυτή 30 ετών έως 15% για πιο συντηρητικό επενδυτή ηλικίας 65 ετών. Οι κατανομές των χρηματικών ποσών αρχικά είχαν σκεπτικιστική αντίδραση από ορισμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Στο τέλος της ημέρας υποψιάζομαι ότι οι προσπάθειες και των τριών αυτών μεγάλων εταιρειών θα είναι επιτυχείς και πιθανότατα θα εξελίσσονται (βλέπε: Ποιος Robo-Advisor είναι ο καλύτερος για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους; με βάση τις νέες τάσεις στον κόσμο των ρομποτάρχων, καθώς και την αντίδραση της αγοράς στις προσφορές τους. Οι επιχειρήσεις αυτές είναι έξυπνοι, επιτυχημένοι ανταγωνιστές και έχουν τα χρήματα και τους πόρους για να πάρουν αυτό το δικαίωμα.

Η κατώτατη γραμμή Ενώ ο όρος robo-advisor μπορεί να ακούγεται ομοιογενής, η πραγματικότητα είναι ότι οι υπηρεσίες και το κόστος αυτών των υπηρεσιών ποικίλλουν. Επιπλέον, με την είσοδο μεγάλων εταιρειών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στην εικόνα, οι υπηρεσίες που προσφέρονται από υπάρχοντες και πιθανούς νέους παίκτες σε αυτόν τον χώρο θα συνεχίσουν να εξελίσσονται. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)