Η αξία του σπιτιού σας είναι μια από τις κινητήριες δυνάμεις πίσω από το ασφάλιστρο κατοικίας σας και το ποσό κάλυψης που λαμβάνετε.

Αλλά η αξία του σπιτιού σας και του περιεχομένου του δεν είναι ο μόνος - ή ο πιο σημαντικός - παράγοντας που υπαγορεύει πόσα θα πληρώνετε κάθε χρόνο.

Ποιοι είναι οι βασικοί συντελεστές;

Τα ασφάλιστρα ασφάλισης κατοικίας ποικίλλουν σημαντικά ανά περιοχή και εταιρεία. Κάθε εταιρεία ασφάλισης κατοικίας χρησιμοποιεί τα δικά της ειδικά κριτήρια για τον καθορισμό των επιτοκίων. Ποια είναι λοιπόν η κινητήρια δύναμη πίσω από τα ποσοστά; Σύμφωνα με τον Noah J. Bank, έναν εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό μεσίτη και την B & G Group, Inc., στην Plainview, Νέα Υόρκη, είναι πιθανό ένας ιδιοκτήτης σπιτιού να υποβάλει αξίωση - τον αντιληπτό «κίνδυνο».

AD:

Μια επικίνδυνη πολιτική θα μπορούσε να προκαλέσει οικονομική πίεση σε μια ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας εάν κατατεθούν και καταβληθούν πολλαπλές απαιτήσεις.

Και για τον προσδιορισμό του κινδύνου, οι ασφαλιστικές εταιρείες στο σπίτι δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις προηγούμενες ασφάλειες ασφάλισης κατοικιών που έχουν υποβληθεί από τον ιδιοκτήτη σπιτιού καθώς και στις αξιώσεις που σχετίζονται με αυτό το ακίνητο και την πίστωση του ιδιοκτήτη σπιτιού.

"Η συχνότητα διεκδίκησης και η αυστηρότητα της απαίτησης διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στις καθοριστικές τιμές, ειδικά εάν υπάρχουν περισσότερες από μία απαιτήσεις σχετικά με το ίδιο θέμα, όπως ζημιές στο νερό, καταιγίδες, κλπ.", Λέει η τράπεζα.

AD:

Ενώ οι ασφαλιστές είναι εκεί για να πληρώσουν αξιώσεις, είναι επίσης σε αυτό για να βγάλουν λεφτά. Η ασφάλιση ενός σπιτιού που έχει πολλαπλές αξιώσεις τα τελευταία 3 έως 7 χρόνια, ακόμα και αν ένας προηγούμενος ιδιοκτήτης κατέθεσε την απαίτηση, μπορεί να χτυπήσει το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο σε υψηλότερο επίπεδο τιμολόγησης. Μπορεί να μην είστε καν επιλέξιμοι για ασφαλιστική κάλυψη κατοικίας βάσει του αριθμού των πρόσφατων απαιτήσεων που έχουν υποβληθεί, λέει η Τράπεζα.

Τι προκαλεί τις περισσότερες αξιώσεις;

AD:

Οι προηγούμενες αξιώσεις που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες είναι ένας σημαντικός ένοχος για την αύξηση των ποσοστών.

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων (III), οι ασφαλιστικές απαιτήσεις σχετικά με τον άνεμο ή το χαλάζι είναι οι πιο συχνές αιτήσεις. Τα πιο ακριβά είδη ασφαλιστικών απαιτήσεων οικίας σχετίζονται με την απομάκρυνση πυρκαγιάς, κεραυνών ή συντριμμιών.

Ο ΙΙΙ επίσης λέει ότι περίπου ένας στους 20 ασφαλισμένους έχει μια αξίωση μία φορά το χρόνο και περίπου ένας στους 30 ασφαλισμένους έχει αγωγή για ζημιά σε σχέση με τον άνεμο ή το χαλάζι κάθε χρόνο. Οι ισχυρισμοί για ζημιές στο νερό είναι επίσης κοινές. ένας στους 55 ιδιοκτήτες σπιτιού αρχειοθετεί μια αξίωση ζημιάς ιδιοκτησίας που προκαλείται από ζημιά στο νερό ή κατάψυξη κάθε χρόνο.

Τι άλλα ποσοστά επιπτώσεων;

Το κόστος αντικατάστασης και η προσβασιμότητα στους πόρους και την εργασία για την ανοικοδόμηση είναι άλλοι σημαντικοί παράγοντες των ετήσιων ασφαλίστρων, σύμφωνα με τις τράπεζες. "Πόσο μακριά ένα σπίτι είναι από τον πλησιέστερο πυροσβεστικό σταθμό, πυροσβεστικό κρέμα ή πηγή νερού για την εξάπλωση φωτιάς? η εγγύτητα ενός σπιτιού με την ακτή και η σχέση του με τις περιοχές υψηλής εγκληματικότητας ή με περιοχές που είναι επιρρεπείς σε πυρκαγιές είναι επίσης μερικές μόνο άλλες εκτιμήσεις τιμολόγησης. "

Γειτονιά, ποσοστό εγκληματικότητας, οικοδομικό υλικό κ.λπ.θα παίξουν ένα ρόλο στον καθορισμό των ποσοστών. Και φυσικά, οι επιλογές κάλυψης όπως οι εκπτώσεις ή οι πρόσθετοι αναβάτες για την τέχνη, το κρασί, τα κοσμήματα, κλπ., Καθώς και το ποσό κάλυψης, επίσης, λαμβάνουν υπόψη το μέγεθος ενός ετήσιου ασφαλίστρου.

"Η τιμολόγηση και η επιλεξιμότητα για ασφάλιση κατοικίας μπορεί επίσης να ποικίλει ανάλογα με την όρεξη ενός ασφαλιστή για ορισμένες κατασκευές κτιρίων, τύπους στέγης, κατάσταση ή ηλικία του σπιτιού, τύπος θέρμανσης (εάν υπάρχει δεξαμενή πετρελαίου σε υπόστεγο ή υπόγειο) την ακτή, αν υπάρχουν κατοικίδια ζώα, πισίνα, τραμπολίνο, συστήματα ασφαλείας και άλλα, "λέει η Τράπεζα.

Ανάλογα με τη φυλή, ο καλύτερος φίλος του ανθρώπου που κατοικεί στο σπίτι σας μπορεί επίσης να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης στο σπίτι σας, λέει ο Billy Van Jura, ιδιοκτήτης, Birchyard LLC, ασφαλιστική εταιρεία σχεδιασμού και μεσιτεία στο Poughkeepsie, NY

το σπίτι σας θα μπορούσε επίσης να μειώσει το ενδιαφέρον της ασφαλιστικής εταιρείας για την παροχή κάλυψης ", λέει ο Van Jura. "Ένα σπίτι που δεν είναι καλά διατηρημένο αυξάνει τις πιθανότητες που ο ασφαλιστής θα πληρώσει για μια αξίωση για ζημιά. "

Η κατώτατη γραμμή

Van Jura αναφέρει ότι παρόλο που οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης κατοικίας έχουν το καθένα τη δική τους μοναδική κατηγορία για τον καθορισμό των ασφάλιστρα ασφάλισης στο σπίτι, ο σημαντικότερος παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα του ιδιοκτήτη σπιτιού. "Η θέση του πυροσβεστικού κέντρου και του πυροσβεστικού σταθμού, το υλικό που κατασκευάζεται από το σπίτι (πλαίσιο ή τοιχοποιία), το ύψος της κάλυψης και οι προηγούμενες αξιώσεις είναι οι επόμενοι πιο σημαντικοί παράγοντες", λέει. Παρόλο που συμβάλλουν σίγουρα στα ετήσια ασφάλιστρα, ο Van Jura αναφέρει ότι άλλοι παράγοντες δεν σταθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από τις εταιρείες ασφάλισης κατοικίας.