α:

Ο κανόνας του 80% αναφέρεται στο γεγονός ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα καλύψουν πλήρως το κόστος της βλάβης ενός σπιτιού λόγω εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος (π.χ. ο ιδιοκτήτης σπιτιού έχει αγοράσει ασφαλιστική κάλυψη που αντιστοιχεί τουλάχιστον στο 80% της συνολικής αξίας αντικατάστασης του σπιτιού. Σε περίπτωση που ένας ιδιοκτήτης σπιτιού έχει αγοράσει ποσό κάλυψης που είναι μικρότερο από το ελάχιστο 80%, η ασφαλιστική εταιρεία θα επιστρέψει μόνο στον ιδιοκτήτη σπιτιού ένα αναλογικό ποσό της απαιτούμενης ελάχιστης κάλυψης που θα έπρεπε να είχε αγοραστεί.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι ο James κατέχει ένα σπίτι με κόστος αντικατάστασης $ 500.000 και η ασφαλιστική κάλυψή του ανέρχεται σε 395.000 δολάρια, αλλά μια απρόβλεπτη πλημμύρα έχει ζημιές 250.000 δολάρια στο σπίτι του . Με την πρώτη ματιά, μπορεί να υποθέσετε ότι, εφόσον το ποσό κάλυψης είναι μεγαλύτερο από το κόστος της ζημίας ($ 395, 000 έναντι $ 250, 000), η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό στον James. Ωστόσο, λόγω του κανόνα του 80%, αυτό δεν συμβαίνει αναγκαστικά.

Σύμφωνα με τον κανόνα του 80%, η ελάχιστη κάλυψη που ο James θα έπρεπε να έχει αγοράσει για το σπίτι του είναι $ 400, 000 ($ 500, 000 x 80%). Αν είχε επιτευχθεί αυτό το όριο, όλες οι μερικές ζημίες στην κατοικία του James θα πληρώνονταν από την ασφαλιστική εταιρεία. Όμως, δεδομένου ότι ο James δεν αγόρασε το ελάχιστο ποσό κάλυψης, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώνει μόνο για το ποσοστό της ελάχιστης κάλυψης που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ποσό της ασφαλιστικής αγοράς - δηλαδή $ 395, 000 / $ 400, 000, το οποίο ανέρχεται σε 98. 75 % των ζημιών. Ως εκ τούτου, η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει $ 246, 875 αξία των ζημιών και, δυστυχώς, ο James θα πρέπει να πληρώσει τα υπόλοιπα $ 3, 125 τον εαυτό του.

Επειδή οι βελτιώσεις κεφαλαίου αυξάνουν την αξία αντικατάστασης ενός σπιτιού, είναι πιθανό ότι η κάλυψη που θα ήταν αρκετή για να επιτευχθεί ο κανόνας του 80% πριν οι βελτιώσεις δεν είναι πλέον επαρκείς μετά.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι ο James συνειδητοποιεί ότι δεν αγόρασε αρκετή ασφάλεια για να καλύψει τον κανόνα του 80%, οπότε πηγαίνει και αγοράζει κάλυψη που καλύπτει $ 400, 000. Ένα χρόνο περνάει και ο James αποφασίζει να χτίσει μια νέα προσθήκη στο ($ 400,000 / $ 500, 000 = 80%), η βελτίωση κεφαλαίου έχει οδηγήσει την αξία αντικατάστασης στην αξία της αντικατάστασης του σπιτιού, και αυτή η κάλυψη δεν είναι πλέον αρκετή ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα αποζημιώσει για άλλη μια φορά το κόστος τυχόν μερικών ζημιών.

Ο πληθωρισμός μπορεί επίσης να προκαλέσει την αξία αντικατάστασης ενός σπιτιού σε αξία, οπότε θα ήταν καλό οι ιδιοκτήτες ακινήτων να επανεξετάζουν περιοδικά τις ασφαλιστικές τους πολιτικές και τις τιμές αντικατάστασης στο σπίτι, για να διαπιστώσουν αν έχουν επαρκή κάλυψη για να καλύψουν πλήρως τις μερικές ζημίες.

Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα

Ένας φορολογικός μηχανισμός για ιδιοκτήτες σπιτιού

και Smart Real Estate Transactions .