Πριν από μερικά χρόνια υπήρξαν μερικοί που πίστευαν ότι η άνοδος του robo-advisor θα μπορούσε να σηματοδοτήσει την κατάρρευση του παραδοσιακού ανθρώπινου οικονομικού συμβούλου. Είναι σαφές ότι αυτό δεν συνέβη και πιθανότατα δεν θα είναι στο προβλέψιμο μέλλον, αν ποτέ. Ωστόσο, οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν κάνει τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και τις επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να συνειδητοποιήσουν περισσότερο την ανάγκη να μπορούν να χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να παρέχουν συμβουλές σε πελάτες. Η τεχνολογία έχει διαδραματίσει εδώ και πολύ καιρό ρόλο στην επιχειρηματική δραστηριότητα ως οικονομικός σύμβουλος.

Ποια είναι η πρότασή σας αξίας;

Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι θα συγκεντρώσουν ένα χαρτοφυλάκιο χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF) έναντι αμοιβής μικρότερης από το τυπικό 1% ή το 1, 25% που χρεώνουν πολλοί παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι. Εάν προσφέρετε απλώς επενδυτικές συμβουλές σε πελάτες μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF και χρεώνοντας 1% ή περισσότερο, έχει γίνει πιο δύσκολο να δικαιολογήσετε τις αμοιβές σας στην εποχή του robo-advisor. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που προσφέρουν μια σειρά συμβουλών πέρα ​​από ένα απλά διατεθέν χαρτοφυλάκιο έχουν μια πραγματική αξία πρόταση να tout στους πελάτες και τις προοπτικές.

Για πολλούς πελάτες οι βασικές επενδυτικές υπηρεσίες που προσφέρονται από τους robo-advisors είναι αρκετές. Ωστόσο, πολλοί πελάτες έχουν ανάγκες που ξεπερνούν αυτό. Είτε πρόκειται για προγραμματισμό ακίνητης περιουσίας, διαχείριση δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών και περιορισμένων μετοχών από τον εργοδότη τους, καθορισμός του χρόνου και του τρόπου υποβολής του καλύτερου φακέλου για την Κοινωνική Ασφάλιση, αντιμετώπισης της καθαρής μη πραγματοποιηθείσας ανατίμησης των μετοχών της εταιρείας που κρατούνται σε συνταξιοδότηση και πληθώρα άλλων εξειδικευμένων οικονομικών σχεδίων, οι σύμβουλοι που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες με αυτά τα είδη θεμάτων μπορούν να δικαιολογήσουν καλύτερα τις αμοιβές τους με αυτήν την πρόταση προστιθέμενης αξίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo Advisors .)

Τεχνολογία

Κατά το παρελθόν έτος έχουν προκύψει ορισμένες επιλογές για τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους να ενσωματώσουν την τεχνολογία robo-advisor. Στην πραγματικότητα, οι υβριδικές πλατφόρμες που ενσωματώνουν τεχνολογία robo με ανθρώπινες συμβουλές είναι όλοι οι οργισμοί στη βιομηχανία. Ως οικονομικός σύμβουλος, η δουλειά σας είναι να παρέχετε συμβουλές στους πελάτες σας με βάση τις γνώσεις και την εμπειρία σας. Η τεχνολογία αποτελεί παράγοντα στην επιχειρηματική συμβουλευτική για όσο διάστημα μπορώ να θυμηθώ. Συνήθως, αυτό επικεντρώνεται γύρω από το λογισμικό για τον οικονομικό σχεδιασμό και την ανάλυση των επενδύσεων. Επιπλέον, η αυτοματοποίηση της λειτουργίας διαχείρισης επαφών ήταν μια άλλη μεγάλη περιοχή.

Η εμφάνιση του συμβούλου robo και παρόμοιας τεχνολογίας παροχής συμβουλών είναι μια άλλη πτυχή αυτής της τάσης των οικονομικών συμβούλων να κατανοούν και να αξιοποιούν, όπου χρειάζεται.

Διάρθρωση αμοιβής αναθεώρησης

Υπήρξε υψηλός βαθμός συμπίεσης τελών στον οικονομικό συμβουλευτικό κόσμο. Η έλευση των robo-advisors με τα χαμηλού κόστους τους χαρτοφυλάκια ETF είναι απλά μια άλλη πτυχή αυτού.Για πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, αυτό μπορεί να είναι αιτία αναθεώρησης της διάρθρωσης των τελών τους και ίσως μάλιστα να φανεί για να κάνουν τις αμοιβές / τις υπηρεσίες τους λίγο πιο a la carte. Για παράδειγμα, για πελάτες που χρειάζονται μόνο υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου σε πολλές περιπτώσεις, τα τέλη μπορούν να μειωθούν. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν ήδη ξεχωριστό τέλος για τον οικονομικό προγραμματισμό και μπορούν να χρεώνουν για εξειδικευμένες συμβουλές, όπως απαιτείται. Αυτή η προσέγγιση χρησιμεύει επίσης για να επιτρέψει στους πελάτες να γνωρίζουν ότι ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός δεν είναι απλώς μια υπηρεσία τύπου "throw-in" αλλά μάλλον ότι έχει μια πραγματική, απτή αξία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Πώς η τεχνολογία βοηθά τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους .)

Καλλιεργήστε τους νέους πελάτες

Οι πελάτες της Gen X και των χιλιετηρίδων ήταν σημαντικοί χρήστες robo-advisors. Η χρήση τεχνολογίας robo από παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους είναι σίγουρα ένας τρόπος για τις επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να συνεργαστούν με αυτή την ομάδα για να τις καλλιεργήσουν ως πελάτες. Πολλοί παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι αναζητούν πελάτες με ελάχιστο διαθέσιμο ενεργητικό ύψους $ 500.000 έως $ 1 εκατομμύριο ή περισσότερα. Αυτοί οι πελάτες είναι συχνά μεγαλύτεροι και έχουν ειδικές συμβουλές που απαιτούν μεγάλη προσωπική προσοχή. Οι νεότεροι πελάτες με λιγότερες χρεωστικές συμβουλές και συχνά με λιγότερα χρήματα για επενδύσεις, θέλουν ακόμα ποιοτικές οικονομικές συμβουλές σε λογικές τιμές. Επιπλέον, αυτή η γενιά πελατών χρησιμοποιείται για να κάνει τα πράγματα σε απευθείας σύνδεση και είναι άνετα χρησιμοποιώντας τεχνολογία σε όλες τις πτυχές της ζωής τους.

Ένας αυξανόμενος αριθμός παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων χρησιμοποιούν πλατφόρμες robo-advisor για να συνεργαστούν με αυτή την ομάδα αναδυόμενων πελατών. Ο παραδοσιακός ρομπορικός σύμβουλος Betterment προσφέρει μια θεσμική υπηρεσία που επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους να χρησιμοποιούν την τεχνολογία τους για τους πελάτες τους. Ο Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 58-0,55% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) εισήγαγε μια θεσμική έκδοση της πλατφόρμας robo-advisor που ονομάζεται Institutional Intelligent Portfolios. Αυτό επιτρέπει στους οικονομικούς συμβούλους που κρατούν τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη τους με την Schwab Institutional να χρησιμοποιούν την τεχνολογία Intelligent Portfolios αλλά και να προσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκια με βάση τις προτιμήσεις της εταιρείας τους για τους πελάτες τους. Η Fidelity Investments είχε συνάψει εταιρική σχέση με τη Betterment για συμβούλους οι οποίοι είναι επιφορτισμένοι με το θεσμικό τους σκέλος, αλλά φέρονται να αναζητούν την ανάπτυξη της δική πλατφόρμα robo. Ορισμένοι παραδοσιακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν αναπτύξει επίσης δικές τους ρομπο ή δικτυακές πύλες συμβουλών. Αυτά που έχω εξετάσει φαίνεται να προσφέρουν μια "lite" έκδοση της πλήρους προσφοράς τους. Οι περισσότεροι προσφέρουν τη δυνατότητα επικοινωνίας με έναν σύμβουλο στην επιχείρηση είτε μέσω τηλεφώνου είτε ηλεκτρονικά. Το όφελος για αυτούς τους νεότερους πελάτες είναι ότι ξεκινούν μια σχέση με μια εδραιωμένη επιχείρηση και συνήθως με έναν επίσημο θεματοφύλακα. Για τις παραδοσιακές συμβουλευτικές εταιρείες, αυτός είναι ένας τρόπος για να ξεκινήσετε και να αναπτύξετε σχέσεις με αυτούς τους νεότερους πελάτες, ειδικά για τις επιχειρήσεις που επιθυμούν να αναπτυχθούν καλά στο μέλλον και να αναπτύξουν μια ομάδα νεότερων συμβούλων.Επιπλέον, εάν η επιχείρηση επιθυμεί να έχει αξία ως συνεργάτης της συγχώνευσης ή εάν ο ιδιοκτήτης τελικά επιθυμεί να πουλήσει, αυτό το ρεύμα συνεχιζόμενων πελατών μπορεί να αποδειχθεί πολύτιμο επίσης. (

)>

Ο γεν. Xers και οι χιλιετίες στέκονται να κληρονομούν σημαντικά περιουσιακά στοιχεία από τους γονείς και τους παππούδες του Baby Boomer κατά τα επόμενα 20 περίπου χρόνια. Η συνεργασία με αυτούς τους πελάτες, καθώς ξεκινούν τη σταδιοδρομία τους, είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την οικοδόμηση σχέσεων που μπορούν να διαρκέσουν μια ζωή. Όταν αυτοί οι πλέον νεότεροι πελάτες έχουν μεγαλύτερες ανάγκες είτε με κληρονομικότητα είτε απλώς καθώς επιτυγχάνουν και ευημερούν μόνα τους, οι κατεστημένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα έχουν σίγουρα τη δυνατότητα να διατηρήσουν την επιχείρησή τους ως πιο παραδοσιακοί πελάτες κάτω από το δρόμο. Η κατώτατη γραμμή Αντί να χρησιμεύει ως θανάτου για τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, οι robo-σύμβουλοι έχουν παράσχει ένα πολύ αναγκαίο λάκτισμα στο πίσω μέρος σε πολλούς συμβούλους και επιχειρήσεις σχετικά με τον τρόπο χρήσης της τεχνολογίας και τον τρόπο εξυπηρέτησης της επόμενης γενιάς των πελατών. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να γνωρίζουν συνεχώς τις αλλαγές στον κλάδο τους και να είναι προετοιμασμένοι να εκμεταλλευτούν τις ευκαιρίες που παρουσιάζουν αυτές οι αλλαγές. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ποιος κερδίζει με Robo-Advisors; Όλοι;

)