Αν το αμερικανικό όνειρο είναι το δικό του σπίτι, είναι ο αμερικανικός εφιάλτης να αρχειοθετήσει. Στα τέλη της δεκαετίας του 2000, η ​​στεγαστική αγορά του Σ.Α. κατέρρευσε και η οικονομία ξεκίνησε την ελεύθερη πτώση της. από τη στιγμή που η οικονομία έπεσε κάτω από τον Μάρτιο του 2009 περισσότερα από 1. 2 εκατομμύρια κόμματα είχαν καταθέσει πτώχευση μέσα σε 12 μήνες. Από την επισφαλή χρονιά που ήταν το 2009, η οικονομία έκανε μια αργή αλλά ουσιαστική ανάκαμψη. Τον Νοέμβριο του 2016, το ποσοστό ανεργίας έφτασε σε ένα εννέα έτος χαμηλό, στο 4,6%, και συνέχισε να κυμαίνεται γύρω από το ποσοστό αυτό σε 4,7% τον περασμένο μήνα. Καθώς η οικονομία παίρνει τώρα ακούγεται σαν η ώρα να αγοράσετε στο όνειρο. Αλλά τι γίνεται με την αγορά ενός σπιτιού, αφού καταθέσετε πτώχευση;

Βήμα προς βήμα για την αναδόμηση της πίστωσής σας

Λοιπόν, θα πρέπει να δείξετε κάποια πειθαρχία. Και μερικοί αμοιβές. Και χορέψτε μερικά ακόμη βήματα.

α.) Μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. (Ναι, γι 'αυτό βλέπετε όλες αυτές τις τηλεοπτικές διαφημίσεις να υπόσχονται δωρεάν αναφορές πίστωσης.) Σύμφωνα με το νόμο, οι τρεις παραδοσιακοί οργανισμοί, Equifax, Experian και TransUnion, υποχρεούνται να παρέχουν δωρεάν έκθεση μία φορά το χρόνο. Μόλις τα δείτε, βλέπετε λάθη; Αν ναι, προειδοποιήστε τους στην ιστοσελίδα της εταιρείας. Γιατί είναι τόσο σημαντικό να το κάνουν σωστό; Οι Αμερικανοί που έχουν καταθέσει σε πτώχευση έχουν χαμηλότερη βαθμολογία από τους τύπους μη πτώχευσης. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο μικρότερο είναι το ενδιαφέρον που θα έχετε για την πληρωμή υποθηκών: 1. 5 με 2 ποσοστιαίες μονάδες λιγότερο. (Επίσης, βλέπε Ποια είναι τα όρια πιστωτικών βαθμολογιών; )

- <->

b.) Μείνετε στη δουλειά σας: Αυτό δείχνει ότι ένας δυνητικός δανειστής είναι αξιόπιστος.

γ.) Ανακατασκευάστε την πίστωσή σας: Αποκτήστε δύο ή τρεις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, χρεώνετε μικρά ποσά και κρατήστε τους πληρωμένες. Πάρτε ένα μικρό δάνειο, είτε ένα προσωπικό, αυτοκίνητο ή φοιτητικό δάνειο, και να το πληρώσετε γρήγορα. Ποτέ μην κάνετε καθυστέρηση πληρωμής. Πάντα κάνετε μια πρόωρη πληρωμή. Πληρώστε πάντα το ενοίκιο σας εγκαίρως. Ποτέ μην αναπηδήσετε μια επιταγή και αποθηκεύετε σταθερά μετρητά στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. (Επίσης, βλέπε Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες μετά την πτώχευση .)

Πρέπει να μάθετε υπομονή: Εάν είναι λιγότερο από δύο χρόνια από την υποβολή της πτώχευσης, περιμένετε. Εάν έχετε χάσει το σπίτι σας για να αποκλειστεί, είναι περισσότερο: πρέπει να περιμένετε τρία χρόνια. Και το ρολόι αντίστροφης μέτρησης δεν ξεκινά όταν φορτώσετε το τελευταίο κιβώτιο στο κινούμενο φορτηγό. ο δανειστής πρέπει να ολοκληρώσει τον αποκλεισμό. Μετά την περίοδο αναμονής, βεβαιωθείτε ότι είστε πλήρως προετοιμασμένοι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν έχετε έναν καλό λόγο χρέους προς έσοδα. Είναι η ζωή σας σταθερή; (Δεν υπάρχουν υψηλοί ιατρικοί λογαριασμοί, για παράδειγμα.) Έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης ή περιουσιακά στοιχεία σε ένα 401 (k); στ)

Πρώτον, τα καλά νέα: Αντίθετα, αν έχετε περάσει από αποκλεισμό, οι κτηματομεσίτες και οι μεσίτες υποθηκών σας κοίταζαν ευνοϊκά: είστε αγοραστής με κίνητρα - έχετε αγοράσει ένα σπίτι , και χάσατε ένα, και τώρα είστε πάλι πίσω.Θα κάνεις ό, τι χρειάζεται. Και περισσότερα καλά μηνύματα: ο αποκλεισμός θα μπορούσε να είναι το μόνο σας πρόβλημα πίστωσης, πράγμα που σημαίνει ότι ίσως είστε σε θέση να καθαρίσετε το χάος λίγο πιο γρήγορα. g)

Η κυβέρνηση είναι εδώ για να βοηθήσει: Σχεδόν όλα τα ιδρύματα δανεισμού - τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και στεγαστικοί δανειστές - θα συνεργαστούν με κυβερνητικά προγράμματα. Υπάρχουν δύο: Υπάρχει η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA), και το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων (VA), το οποίο είναι διαθέσιμο μόνο σε βετεράνους της επίμαχης ποικιλίας. h.)

Επιστροφή στις κακές ειδήσεις: Εάν το αποκλεισμένο δάνειο υποστηρίχθηκε από το FHA ή VA, τώρα παρακολουθείται από την CAIVRS, μια κρατική βάση δεδομένων. Το CAIVRS είναι σχεδόν εξίσου κακό με την ΕΑΑ: δεν δικαιούστε κάποιο άλλο δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση μέχρι να επιστρέψετε την κυβέρνηση. i.)

Ψάξτε preapproval: Αν σας έχει αποκλειστεί, ο δανειστής πρέπει να προεπιλέξει το νέο σας στεγαστικό δάνειο, οπότε ελέγξτε πρώτα με τον δανειστή πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση. Στην πραγματικότητα, ελέγξτε με έναν επαγγελματία ακινήτων πριν από τον δανειστή μόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπληρώσει όλα τα κουτιά. j.)

Το μέγεθος έχει σημασία: Προετοιμάστε να κάνετε μια καλή προκαταβολή: 10 έως 20%. Επίσης, προετοιμαστείτε για ένα δάνειο υψηλότερου επιτοκίου. Και μην ψάχνετε για McMansion: ή Monticello, ή Mount Vernon ή … παίρνετε την παρασυρόμενη. Βρείτε κάτι προσιτό και λιγότερο glitzy όπως ένα παλιό condo, ένα co-op, ή ίσως ένα κινητό σπίτι. k.)

Ανακινήστε το οικογενειακό δέντρο: Ο δανειστής μπορεί να θέλει έναν συνυπογράφοντα και ένας συγγενής μπορεί να είναι πρόθυμος να συνυπογράψει. Αυτό, βέβαια, τους αφήνει υπεύθυνους εάν εκτοξεύσετε τις πληρωμές στο σπίτι. Βεβαιωθείτε ότι είναι εξοικειωμένοι με εσάς, τα ηθικά σας, τα οικονομικά σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ιστορικό πληρωμών σας. Βεβαιωθείτε ότι σας εμπιστεύονται και βεβαιωθείτε ότι δεν καταστρέφετε την πίστωσή τους. Αλλά σοβαρά, το κάνουμε μόνο ως έσχατη λύση.

Η κατώτατη γραμμή

Η κατάθεση για πτώχευση απορροφά τα αυγά. Τεράστια, σάπια αυγά στρουθοκαμήλου. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να εγκαταλείψετε το αμερικανικό όνειρο. Ναι, θα χρειαστεί να ξαναφτιάξετε την πίστωση σας, η οποία απαιτεί χρόνο και προσπάθεια. Αλλά είναι κάτι που μπορείτε να εργαστείτε αμέσως για να ξεκινήσετε να πλένετε την άσχημη γεύση από το στόμα σας.