Εξαρτάται. Εάν το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι ένα εξειδικευμένο σχέδιο, τότε ο διαχειριστής του σχεδίου θα ανατρέξει στο έγγραφο του σχεδίου για να προσδιορίσει ποιος είναι ο καθορισμένος δικαιούχος. Το έγγραφο του σχεδίου εξηγεί τους κανόνες στους οποίους υπόκειται το εξειδικευμένο σχέδιο. Γενικά, τα προσόντα προβλέπουν ότι ο επιζών σύζυγος του αποθανόντος είναι ο δικαιούχος, εκτός εάν ο επιζών σύζυγος υπογράψει παραίτηση επιτρέπουσα διαφορετικά.
Εάν το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι ένας IRA, θα μπορούσαν να ισχύουν τα ακόλουθα σενάρια:Εάν ο θείος σας
- δεν ήταν ζούσε σε μια κατάσταση κοινότητας ή συζυγικής περιουσίας (Αλάσκα , Την Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσιγκτον και το Ουισκόνσιν), είναι πολύ πιθανό ο ορισμός των γονέων σας να σταθεί και θα αντιμετωπιστούν ως οι δικαιούχοι. Εάν ο θείος σας ζούσε σε μια κοινότητα ή κατάσταση οικογενειακής περιουσίας, οι γονείς σας μπορεί να εξακολουθούν να είναι οι δικαιούχοι του IRA αν τα περιουσιακά στοιχεία του IRA είχαν συγκεντρωθεί
- πριν από παντρευτεί τον επιζώντα σύζυγό του. Εάν ο θείος σας ζούσε σε κατάσταση κοινότητας ή οικογενειακής περιουσίας, ο / η σύζυγος μπορεί να θεωρηθεί ως δικαιούχος τουλάχιστον του 50% του ποσού που συγκεντρώθηκε κατά τη διάρκεια του γάμου. Οι κοινοτικοί νόμοι περί ιδιοκτησίας θα καθορίζουν τον ορισμό της κοινοτικής περιουσίας και το ποσοστό στο οποίο δικαιούται ως δικαιούχος.
-
Εάν το ποσό είναι σημαντικό, ίσως αξίζει να προσλάβετε τις υπηρεσίες ενός δικηγόρου.
(Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις ονομασίες δικαιούχων, ανατρέξτε στην ενότητα
Προκαταρκτικές ονομασίες δικαιούχων - Μέρος 1 , Προβληματικές ονομασίες δικαιούχων - Μέρος 2 και?)
(Contact Denise)
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.
Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.