Είτε είστε περιπετειώδης άνθρωπος, ειδικός DIY ή απλά αγοραστής κατοικίας, η σκέψη να χτίσετε το δικό σας σπίτι μπορεί να είναι μια συναρπαστική προοπτική. Μετά από όλα, όταν επιλέγετε να δημιουργήσετε τη δική σας κατοικία, μπορείτε να καλέσετε όλα τα πλάνα. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να καθορίσετε την ακριβή διάταξη, να υπαγορεύσετε τον ακριβή αριθμό και τον τύπο των δωματίων, να διαλέξετε όλα τα τελειώματα και ακόμη να προσθέσετε μια εσωτερική πισίνα, έναν τοίχο ενυδρείου ή μια διαφάνεια σκάλες, για αυτό το θέμα.

- <->

(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αγορά ενός σπιτιού, δείτε: Ένας οδηγός για την αγορά ενός σπιτιού στο U. S .)

-που μπορεί να φανεί συναρπαστικό το σπίτι από το έδαφος, η χρηματοδότηση μιας τέτοιας μεγάλης επιχείρησης είναι μια εντελώς διαφορετική ιστορία. Προφανώς, η πλειοψηφία των αγοραστών στο σπίτι δεν έχουν αρκετά χρήματα μακριά για να καλύψουν τα έξοδα κατασκευής του έθιμου σπιτιού τους - πράγμα που σημαίνει ότι πρόκειται να χρειαστούν ένα δάνειο. Δυστυχώς, η προσπέλαση ενός δανείου για ένα αυτο-οικοδόμημα έργου είναι ευκολότερο να αναφερθεί παρά να γίνει.

Αν σκέφτεστε να φτιάξετε το δικό σας σπίτι, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς αναζητάτε ένα δάνειο. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Εάν αγοράσετε ή κατασκευάσετε ένα σπίτι; )

Ένα σταθερό ενυπόθηκο δάνειο δεν θα κάνει το τέχνασμα

Για τους αγοραστές που αγοράζουν ένα υπάρχον σπίτι, για μια συμβατική υποθήκη, εφόσον έχουν καλή πίστωση και αξιόπιστο εισόδημα. Από την άλλη πλευρά, είναι πρακτικά αδύνατο να κερδίσετε παραδοσιακή χρηματοδότηση όταν χτίζετε το δικό σας σπίτι. Γιατί? Σκεφτείτε με αυτό τον τρόπο: βασικά ζητάτε από τον δανειστή να πληρώσει χρήματα για κάτι που δεν υπάρχει ακόμη. Για να χειροτερέψουν τα πράγματα, η κατασκευή είναι μια επικίνδυνη διαδικασία και οι δανειστές δεν τους αρέσει ο κίνδυνος.

Αναζητήστε ένα δάνειο κατασκευής

Αν σχεδιάζετε να κατασκευάσετε αυτόνομα, θα πρέπει να ακολουθήσετε πιο εξειδικευμένους τρόπους χρηματοδότησης. Πληκτρολογήστε το δάνειο κατασκευής. Μερικές φορές ονομάζεται αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο, ένα δάνειο κατασκευής είναι συνήθως ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο (συνήθως ένα έτος κατ 'ανώτατο όριο) που χρησιμοποιείται για την κάλυψη του κόστους κατασκευής του σπιτιού σας.

Αυτά τα δάνεια έχουν γενικά κυμαινόμενα επιτόκια υψηλότερα από τα παραδοσιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων. Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή στο σπίτι σας, μπορείτε είτε να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο κατασκευής σε μια μόνιμη υποθήκη είτε να πάρετε ένα νέο δάνειο για να εξοφλήσετε το δάνειο κατασκευής (μερικές φορές αποκαλείται "end loan")

Ετοιμαστείτε να Lay Λόγοι του εδάφους

Καθώς προχωράτε για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο κατασκευής, θα πρέπει πιθανώς να κάνετε κάποια σοβαρή επέκταση. Αυτά τα δάνεια απαιτούν ένα τόνο της legwork από τον οφειλέτη μέρος του. Θα χρειαστεί να περάσετε από πολλά στεφάνια για να αποδείξετε ότι το πρόγραμμα οικοδόμησης κατοικίας σας είναι πραγματικό, βιώσιμο και σχετικά χαμηλού κινδύνου για τον δανειστή.

Για τις περισσότερες αιτήσεις δανείων για κατασκευές, θα χρειαστεί να δώσετε στον δανειστή ένα χρονοδιάγραμμα έργου και έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό.Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε μια ολοκληρωμένη λίστα των λεπτομερειών κατασκευής, συμπεριλαμβανομένων όλων από τα σχέδια δαπέδων και τον τύπο των οικοδομικών υλικών για τη μόνωση και τα ύψη οροφής. (Οι έμπειροι οικοδόμοι συνήθως δημιουργούν ένα "μπλε βιβλίο" που περιλαμβάνει όλες αυτές τις λεπτομέρειες για ένα έργο οικοδόμησης κατοικίας.)

Προετοιμαστείτε για μια Μέγιστη Προκαταβολή

Τουλάχιστον οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν προκαταβολή 20% δάνειο κατασκευής, και μερικοί απαιτούν έως και 25%. Γιατί είναι τόσο υψηλές οι απαιτήσεις προκαταβολής; Επειδή τα δάνεια κατασκευής θεωρούνται ως "υψηλότερος κίνδυνος" από ένα παραδοσιακό ενυπόθηκο δάνειο και ο δανειστής θέλει να εξασφαλίσει ότι δεν θα απομακρυνθείτε από το έργο.

Ξέρτε πού γειώνετε

Αν δεν έχετε ήδη την ιδιοκτησία της παρτίδας όπου σχεδιάζετε να χτίσετε, το κόστος της γης θα πρέπει να συμπεριληφθεί στο συνολικό ποσό του δανείου κατασκευής. Εάν είναι οικονομικά εφικτό, προσπαθήστε να πληρώσετε εκ των προτέρων για τη γη. Διαφορετικά, θα πάρετε μια πολύ μεγαλύτερη προκαταβολή για να δικαιούστε το δάνειο κατασκευής.

Εργασία με έναν ειδικευμένο κατασκευαστή

Για να αποκτήσετε έγκριση για ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε έναν εξειδικευμένο οικοδόμο που συμμετέχει στο έργο. Ένας ειδικευμένος οικοδόμος ορίζεται συνήθως ως γενικός συμβασιούχος με αδειοδοτημένη οικοδομική φήμη.

Εάν σκοπεύετε να ενεργήσετε ως δική σας γενική ανάδοχος ή να οικοδομήσετε το σπίτι μόνοι σας, αυτό παρουσιάζει μια μοναδική πρόκληση - και πιθανότατα δεν θα εγκριθεί για ένα τυποποιημένο δάνειο κατασκευής. Σε αυτό το σενάριο, μπορεί να θέλετε να μετατρέψετε την αναζήτησή σας σε δάνεια για την κατασκευή ιδιοκτήτη-κατασκευαστή. Στη σημερινή αγορά κατοικίας, μπορεί να είναι δύσκολο να πληρούνται τα κριτήρια για αυτά τα είδη δανείων. αλλά είναι πιθανό να δώσετε ένα καλά ελεγμένο σχέδιο κατασκευής που αποδεικνύει τις γνώσεις και τις ικανότητές σας για την οικοδόμηση του σπιτιού σας. Μην ξεχάσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για απροσδόκητες εκπλήξεις. (Δείτε επίσης: Τα κρυφά κόστη της νέας κατασκευής μπορούν να καούν τους αγοραστές .)

Η κατώτατη γραμμή

Η οικοδόμηση του σπιτιού σας από το έδαφος μπορεί να είναι εξαιρετικά ικανοποιητική διαδικασία. βόλτα στο πάρκο. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση, να συνθέσετε ένα λεπτομερές σχέδιο έργου, να πάρετε έναν εξειδικευμένο κατασκευαστή σπιτιών που εμπλέκεται και να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για μια μεγάλη προκαταβολή πριν υποβάλετε αίτηση.