Οι εργαζόμενοι που χρηματοδοτούν τη συνταξιοδότησή τους μέσω ενός ειδικευμένου σχεδίου εργοδότη συχνά διατρέχουν τον κίνδυνο να αναπτύξουν όραμα της σήραγγας όταν πρόκειται για παροχές 401 (k). Είτε αποθηκεύουν μόνο το ελάχιστο, είτε, χειρότερα, δεν σώζουν καθόλου. ( Τα βασικά στοιχεία ενός σχεδίου συνταξιοδότησης 401 (k) .)

Σύμφωνα με την Έρευνα Αξιολόγησης Ετήσιας Προσδιορισμένης Προσφοράς της Deloitte, το 75% των εργαζομένων συμμετείχε κατά μέσο όρο στο σχέδιο εργοδότη τους το 2015. Και Το 34% των εργοδοτών δήλωσε ότι όταν οι υπάλληλοί τους δεν συμμετείχαν, ο πρώτος λόγος ήταν η έλλειψη κατανόησης για το πώς λειτουργεί το σχέδιο.

Όχι μόνο οι αποταμιευτές δεν αποκομίζουν τα οφέλη από την αποταμίευση των σχεδίων τους. θα μπορούσαν επίσης να λείπουν σχετικά με ορισμένα χαρακτηριστικά που οι άλλοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης μπορεί να μην διαθέτουν. Εάν έχετε πρόσβαση σε ένα σχέδιο 401 (k), εδώ πρέπει να προσέξετε.

Αυτοί οι παράγοντες παρέχουν επίσης πρόσθετους λόγους για τους οποίους δεν πρέπει να φοβάστε να σώσετε το μέγιστο που μπορείτε. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε 4 τρόποι να μεγιστοποιήσετε το 401 (k) .)

Αυτά τα οφέλη των 401k μπορούν να βελτιώσουν την αξία του σχεδίου σας

Η συμβολή σε ένα 401 (k) είναι σημαντική για την ευημερία των συνταξιούχων σας, οπότε είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε πώς μπορείτε να το εκμεταλλευτείτε. Τα ακόλουθα τέσσερα οφέλη μπορούν να σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε περισσότερο το σχέδιό σας, αλλά συχνά παραβλέπονται.

1. Βελτιωμένες συνεισφορές

Η αυξανόμενη αύξηση των εκλογών σας είναι ένας σχετικά εύκολος τρόπος για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να ρυθμίσετε το σχέδιό σας να αυξάνει αυτόματα τις εισφορές σας κατά 1% κάθε χρόνο. Σύμφωνα με τη μελέτη της Deloitte, το 62% των σχεδίων προσέφερε αυξανόμενες συνεισφορές το 2015, είτε αυτόματα είτε ως εκλεκτικό χαρακτηριστικό. Παραδόξως, ωστόσο, μόνο το 7% των εργοδοτών δήλωσε ότι περισσότερο από το 50% των εργαζομένων τους χρησιμοποιούσαν ενεργά.

Αν ψάχνετε για έναν τρόπο να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας χωρίς να χρειαστεί να κάνετε σημαντική πτώση στις αποδοχές σας στο σπίτι σας, οι συνεισφορές αυξήσεων είναι μια καλή λύση. Εάν κερδίζετε 2% αύξηση κάθε χρόνο, για παράδειγμα, η δέσμευση των μισών από αυτά στα 401 (k) σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα ενώ εξακολουθείτε να βλέπετε ένα χτύπημα στο paycheck σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

5 πράγματα που μπορείτε να ζητήσετε αν δεν μπορείτε να πάρετε μια αύξηση .) 2. 401 (k) Δάνεια για Αγορές Σπιτιών

Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS) σας επιτρέπει να δανειστείτε έως και το 50% του κατοχυρωμένου υπολοίπου σας σε 401 (k), με μέγιστο ποσό $ 50.000. να επιστρέψετε εντός πέντε ετών ή την ημερομηνία αποχώρησής σας εάν αφήσετε την εργασία σας πριν από την πενταετία. Εάν χρησιμοποιείτε τα χρήματα αυτά για μια αγορά κατοικίας, ωστόσο, ο κανόνας των πέντε ετών είναι λίγο πιο ευέλικτος.

Για παράδειγμα, ο εργοδότης σας μπορεί να σας δώσει 10 ή 15 χρόνια για να σας επιστρέψει ένα δάνειο 401 (k) που σχετίζεται με μια αγορά κατοικίας.Ένα άλλο πλεονέκτημα της χρήσης ενός λογαριασμού 401 (k) έναντι ενός Ατομικού Λογαριασμού Συνταξιοδότησης (IRA) είναι το ποσό που μπορείτε να αποσύρετε. Τα περισσότερα που μπορείτε να τραβήξετε από έναν IRA χωρίς να πληρώσετε ποινή είναι $ 10, 000. Αν έχετε εξοικονομεί σταθερά στο 401 (k) σας, μπορεί να έχετε σημαντικά περισσότερα μετρητά για να τραβήξετε.

3. Roth 401 (k) Επιλογή

Γενικά, τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) φορολογούνται όταν αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές στη συνταξιοδότηση. Εάν επιλέξετε μια ονομασία Roth, αυτές οι αποσύρσεις θα καταστούν αφορολόγητες. Σύμφωνα με την Έκθεση του Αμερικανικού Αμερικανικού Αμερικανικού Αμερικανικού Αμερικανικού Εμπορικού Επιμελητηρίου (VIA), το 60% των 401 (k) σχεδίων προσφέρουν μια επιλογή Roth. Εάν ανησυχείτε για το ενδεχόμενο αύξησης της φορολογικής σας οφειλής κατά τη συνταξιοδότησή σας, η διαδρομή Roth θα μπορούσε να μειώσει το τι οφείλετε στον θείο Σαμ.

4. Παρεμπόδιση υποβάθμισης

Είτε θα πρέπει να επωφεληθείτε από αυτό το τέταρτο όφελος είναι θέμα συζήτησης. Είναι καλύτερο να κρατήσετε τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης όπου είναι. Αλλά σε σύγκριση με άλλες πηγές μετρητών σε μια πραγματική τσίμπημα, ένα 401 (k) μπορεί να είναι η πιο αποδοτική επιλογή. Και είναι πιθανό να το έχετε. Ένα τεράστιο 84% των σχεδίων 401 (k) επιτρέπουν στους υπαλλήλους να λάβουν κάποια μορφή απόσυρσης, σύμφωνα με το Vanguard. Τα στοιχεία δείχνουν ότι μόνο το 3% περίπου των εργαζομένων χρησιμοποιεί το χαρακτηριστικό αυτό.

Αν και η απόσυρση δεν είναι αναγκαστικά το καλύτερο υποκατάστατο για ένα αρκετά μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης, το τράβηγμα μετρητών από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας μπορεί να είναι προτιμότερο να τρέξετε χρέος πιστωτικών καρτών ή να αντλήσετε από το μετοχικό σας κεφάλαιο. (

) Εδώ είναι ένας καλός τρόπος για να καθορίσετε εάν η επιδρομή σας 401 (k) έχει νόημα όταν συνδέεστε. Οι αποσύρσεις λόγω ταλαιπωρίας υπόκεινται σε τακτικό φόρο εισοδήματος και ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης αν είστε κάτω των 59 ετών. Συγκρίνετε τι θα πρέπει να χρωστάτε στους φόρους σε πόσο μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο θα σας κοστίσει σε μακροπρόθεσμη βάση ενδιαφέρον για να δείτε ποιος καταλήγει να είναι η πιο προσιτή επιλογή. Η κατώτατη γραμμή

Το A 401 (k) είναι ένα ισχυρό εργαλείο για τη δημιουργία μιας σταθερής χρηματοοικονομικής πλατφόρμας για τη συνταξιοδότησή σας. Εξοικονόμηση πολύ λίγο από το φόβο ότι δεν θα έχετε τα διαθέσιμα μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης είναι shortchanging τον εαυτό σας. Η δαπάνη κάποιου χρόνου για το σκάψιμο στα καλύτερα σημεία του σχεδίου σας μπορεί να σας βοηθήσει να διατυπώσετε μια στρατηγική για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα 401 (k) σας μακροπρόθεσμα.