Όταν οι οικονομικές εποχές γίνονται δύσκολες, οι κυβερνήσεις παροτρύνουν τους πολίτες τους να δαπανήσουν. Οι οικονομολόγοι σκέφτονται τους πολίτες ως «καταναλωτές» και στηρίζονται σε αυτά για να βάλουν το «διαθέσιμο εισόδημα» στο έργο τους. Με τον τρόπο αυτό θα στηρίξουν την οικονομία, η οποία θα μεταφραστεί σε υψηλότερες τιμές των μετοχών.

Ωστόσο, σε περιόδους όπως οι αρχές του 2008, όταν οι καταναλωτές έπεσαν από την τέλεια καταιγίδα πληθωρισμού, μια παγκόσμια πιστωτική κρίση, μια παγκόσμια στεγαστική αγορά σε παρακμή και ανησυχίες για τον σταδιακό ρυθμό, υπάρχει συχνά μια σύγκρουση με την κυβερνητική κραυγή για τους καταναλωτές δαπανήσει. Είναι ένα θαυμάσιο σενάριο. Ποια είναι η καλύτερη πορεία δράσης για τον ενδιαφερόμενο καταναλωτή; Οι ακόλουθες πέντε στρατηγικές παρέχουν έναν οδικό χάρτη για επιβίωση οικονομικής ύφεσης. (Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με την κατάρρευση των στεγαστικών δανείων του 2007, ανατρέξτε στην ειδική ιδιότητα Subprime Mortgage.)

1. Μην αγοράζετε αυτό που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Όλοι θέλουμε το πουλόβερ σχεδιαστή, δερμάτινη τσάντα ή χαριτωμένο σπορ αυτοκίνητο, αλλά οι περισσότεροι από εμάς απλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις αγορές. Υπάρχει μια απλή λύση σε αυτό το δίλημμα. Εάν δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, μην το αγοράσετε. Αυτό είναι συχνά το πιο εύκολο σημείο για να καταλάβετε, αλλά είναι ένα από τα πιο δύσκολο να εφαρμοστεί όταν όλα αυτά τα καλούδια σας κοιτάζουν στο πρόσωπο και όλες οι πιστωτικές εταιρείες σας λένε ότι είναι εντάξει.

2. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε μετρητά, πιθανώς δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
Στον πιστωτικό μας τρελό κόσμο, η συγκέντρωση χρέους δεν έχει πλέον κοινωνικό στίγμα. Όλοι έχουν πληρωμή αυτοκινήτου, πληρωμή σε σπίτι και πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Λοιπόν, να θυμάσαι τι είπε η μητέρα σου για όλους που πήδησαν από μια γέφυρα; Ακριβώς επειδή το κάνουν όλοι, δεν το κάνει καλή ιδέα. Αγοράζοντας κάτι που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τώρα, ειδικά όταν η οικονομία είναι αναστατωμένη, μπορεί να διπλασιάσει τον πόνο της πληρωμής αργότερα. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε ένα σπίτι αξίας $ 450, 000 σήμερα και η αγορά πηγαίνει σε μια πτώση και υποτιμά το σπίτι σας κατά $ 200, 000, θα πληρώσετε την τράπεζα δύο φορές ό, τι το σπίτι έχει έρθει να αξίζει. Ακριβώς επειδή ήταν εύκολο να πάρετε την πίστωση για να αγοράσετε αυτό το σπίτι, δεν σημαίνει ότι ήταν η κατάλληλη στιγμή για σας να αγοράσετε.

3. Η καταβολή τόκων σε τίποτα κάνει κάποιον άλλο πλούσιο. Όταν πληρώνετε τόκους για μια αγορά, πληρώνετε υπερβολικά για αυτό το στοιχείο για την πολυτέλεια να το χρησιμοποιήσετε τώρα. Η απλή πράξη πληρωμής τόκων σημαίνει ότι η τιμή που πληρώνετε για την πραγματοποίηση της αγοράς είναι μεγαλύτερη από την τιμή πώλησης του στοιχείου. Δίνετε μακριά ακόμα περισσότερα από τα χρήματα που κερδίσατε σκληρά για να αποκτήσετε το συγκεκριμένο στοιχείο από ό, τι ο κατασκευαστής θεώρησε ότι το στοιχείο αξίζει. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο για $ 25, 000 με δάνειο με επιτόκιο 7% για πέντε χρόνια, στο τέλος, θα πληρώσετε περίπου $ 30, 000 για το αυτοκίνητο. Μόλις επηρεάσετε την απόσβεση, αφήνετε ένα πολύ φθηνό αυτοκίνητο που σας κοστίζει χιλιάδες περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε.

4. Αν είστε χρεωμένοι, σταματήστε να ξοδεύετε χρήματα.
Μερικές φορές, όπως όταν αγοράζετε ένα σπίτι, το κόστος του στοιχείου είναι τόσο μεγάλο που απλά δεν μπορείτε να πληρώσετε μετρητά. Αυτό θα πρέπει να είναι η εξαίρεση παρά ο κανόνας. Όταν δεν μπορεί να αποφευχθεί, θα πρέπει να κλείσετε το πορτοφόλι σας και να σταματήσετε να ξοδεύετε. Να πάρει τον εαυτό σας περαιτέρω το χρέος δεν βοηθά την οικονομική σας κατάσταση. Η πραγματοποίηση ενός ρεαλιστικού προϋπολογισμού στην περίπτωση αυτή είναι το κλειδί της επιτυχίας. Μόλις μάθετε πόσα πραγματικά δαπανούνται για τα καθημερινά ταξίδια σας στο μαγαζί και το καφενείο, θα μπορείτε να βρείτε χώρο για να μειώσετε ρεαλιστικά το κόστος. (Συνεχίστε να διαβάζετε σχετικά με τα οφέλη των προϋπολογισμών σε Έξι μήνες για έναν καλύτερο προϋπολογισμό και Η ομορφιά της κατάρτισης προϋπολογισμού .)

5. Μην βασίζεστε σε κάποιον άλλο για να σας σώσουμε. Σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας, οι άνθρωποι συχνά πιστεύουν ότι η κυβέρνηση θα είναι σε θέση να τους βοηθήσει, αλλά δυστυχώς αυτό είναι συχνά η στιγμή που η κυβέρνηση έχει το μικρότερο χρηματικό ποσό και την ελευθερία να βοηθήσει τους δικούς της πολίτες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κυβέρνηση δεν θα σας σώσει, γι 'αυτό θα πρέπει να σώσετε τον εαυτό σας.

Όταν η οικονομία βρίσκεται σε ύφεση, δεν μπορείτε απλά να δούμε τι ξοδεύετε, πρέπει επίσης να εξετάσετε από πού προέρχονται τα χρήματα. Ο εργοδότης σας αντιμετωπίζει τις ίδιες δυσκολίες που αντιμετωπίζετε: προσπαθώντας να πραγματοποιήσετε πληρωμές λογαριασμών, εξισορροπώντας τη ροή κεφαλαίων, όλα ενώ οι πωλήσεις επιβραδύνουν. Όπως και εσείς, ο εργοδότης σας θα προσπαθήσει να μειώσει το κόστος του, το οποίο θα μπορούσε να είναι με τη μορφή απολύσεων. Θα μπορούσατε να είστε σε μεγάλο πρόβλημα εάν δεν έχετε προγραμματίσει αυτή τη δυνατότητα.

Το σχέδιο εδώ είναι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση τώρα για αυτή την ενδεχόμενη βροχερή μέρα και να προετοιμάσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για τον εαυτό σας. Αν είναι πολύ αργά για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση και χρειάζεστε ήδη τα χρήματα, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα σας επιτρέψουν να αναβάλλετε μια πληρωμή ή δύο, εάν αποδείξετε ότι έχετε ένα έξυπνο οικονομικό σχέδιο που τελικά θα περάσει. (Για να συνεχίσετε να διαβάζετε σχετικά με τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, βλέπε Κατασκευάστε τον εαυτό σας ένα Ταμείο έκτακτης ανάγκης και Ζείτε πολύ κοντά στην άκρη; )

Όταν οι άνθρωποι δεν ξοδεύουν
Περιμένετε! Αν είμαστε όλοι κρεμασμένοι στα χρήματά μας αντί να τροφοδοτούμε την οικονομία, τι θα συμβεί; Θα μειωθούν οι τιμές των μετοχών; Η οικονομική ανάπτυξη θα σταματήσει; Θα είμαστε όλοι φτωχοί; Όχι. Για ένα πραγματικό παράδειγμα αυτού του κόσμου, ας ρίξουμε μια ματιά στην Ιαπωνία, όπου η εξοικονόμηση περισσότερο από την κατανάλωση ήταν συνηθισμένη στην ιστορία του λαού της.
Ενώ είναι ένας καθαρός δανειστής είναι μια έννοια που η Δύση εγκατέλειψε κάποια στιγμή μετά τον Β 'Παγκόσμιο Πόλεμο, συνέχισε να ασκείται στην Ιαπωνία. Κατά τα μέσα της δεκαετίας του '70, το Reuters αναφέρει ότι οι Ιάπωνες καταναλωτές έσωσαν περίπου το 20% του διαθέσιμου εισοδήματός τους. Κατά τη διάρκεια της οικονομικής ύφεσης της Ιαπωνίας στη δεκαετία του 1990, ο Nikkei 225 έπεσε από την κορυφή των 39.000 το 1989 σε 16.000 το 1992. Η ανάπτυξη του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος ήταν κατά μέσο όρο λιγότερο από 1% ετησίως, αλλά η προσωπική αποταμίευση παρέμεινε στα διψήφια. Αν και το ποσοστό ανεργίας αυξήθηκε από λιγότερο από 2,5% το 1990 σε λιγότερο από 5% το 2000, με μέσο ποσοστό 3% σύμφωνα με το υπουργείο Εργασίας της Σλοβακίας, εξακολουθεί να παραμένει χαμηλότερο από το ποσοστό στις περισσότερες βιομηχανικές χώρες.Το καθαρό αποτέλεσμα; Η Ιαπωνία παρέμεινε μια υγιής, ζωντανή, πλούσια χώρα με μια χρηματιστηριακή αγορά με χαμηλή απόδοση. Εάν έχετε οικονομίες και ένα έξυπνο οικονομικό σχέδιο, μια αδύναμη αγορά δεν θα σας σπάσει.

Ζήστε τώρα σαν να αντιμετωπίζετε δύσκολες περιόδους
Αυτές οι πέντε στρατηγικές λειτουργούν εξίσου καλά όταν οι καιροί είναι καλές, οπότε δεν υπάρχει ανάγκη να περιμένετε μέχρι να δυσκολευτείτε να αρχίσετε να κάνετε έξυπνες αποφάσεις.

Ο τρόπος ζωής σας θα χαρακτηρίζεται από πράγματα που πραγματικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, όπως ένα σπίτι που δεν θα πάρει πίσω, ένα αυτοκίνητο που μπορεί να μην εντυπωσιάσει τους γείτονες, αλλά θα σας φέρει ακόμα στην εργασία και πίσω, και μακρά, ξεκούραστες νύχτες δωρεάν από οικονομικές ανησυχίες. Μπορεί να μην είναι ο παραμύθι τρόπος ζωής των πλουσίων και διάσημων ότι οι εταιρικοί έμποροι προσπαθώντας να σας πουλήσουν, αλλά τουλάχιστον δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για το πώς να συνεχίσετε τις πληρωμές για έναν τρόπο ζωής που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Εάν εξακολουθείτε να αγωνίζεστε για το πώς να κάνετε την κατάρτιση προϋπολογισμού και την πίστωση για εσάς, ελέγξτε τις ιδιαιτερότητες του Budgeting 101 και του Debt Management.