Τα ανώτερα χρόνια μας θα πρέπει να είναι η κατάλληλη στιγμή για να απολαύσουμε τη συνταξιοδότηση κάνοντας τα πράγματα που αγαπάμε, είτε ταξίδευαν, ξόδεψαν χρόνο με την οικογένειά μας είτε έγιναν ενεργά στις κοινότητές μας. Δυστυχώς, πολλοί καλλιτέχνες απάτης, ελκυσμένοι από τα μεγάλα τραπεζικά υπόλοιπα, εμπιστοσύνη και - μερικές φορές - φθίνουσα ψυχική οξύτητα, όπως και η λεηλασία για τους ηλικιωμένους.

Σύμφωνα με την Consumer Reports, υπάρχουν περίπου 5 εκατομμύρια περιπτώσεις κακοποίησης ηλικιωμένων οικονομικών ετών, αλλά, δυστυχώς, περίπου 1 στις 25 περιπτώσεις διερευνάται από την επιβολή του νόμου.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται με ηλικιωμένους πελάτες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο βοηθώντας τους να εντοπίσουν και να αποφύγουν αυτές τις απάτες. Εδώ είναι μερικές από τις πιο κοινές οικονομικές απάτες που απευθύνονται σε ηλικιωμένους και άλλους.

IRS Phone Scams

Οι ηλικιωμένοι θα λαμβάνουν τηλεφωνήματα από άτομα που ισχυρίζονται ότι είναι με την Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογικών Υπηρεσιών που απαιτούν πληρωμή για επιστροφή φόρων. Απειλούν τη σύλληψη, την ανάκληση της άδειας οδήγησης και άλλων απειλών. Η πραγματικότητα είναι το IRS δεν θα καλέσει ποτέ με τα θέματα? θα γράψουν. Οι ηλικιωμένοι και ο καθένας που έρχονται σε επαφή με αυτόν τον τρόπο θα πρέπει να κλείσουν. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 10 συμβουλές για την αποφυγή κοινών οικονομικών απάτες .)

Email Scams

Μια μεγάλη απάτη ηλεκτρονικού ταχυδρομείου απευθύνεται πραγματικά σε οικονομικούς συμβούλους. Κάποιος θα χάσει έναν λογαριασμό ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ενός πελάτη και θα θέσει ως πελάτης να στείλει ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στον οικονομικό σύμβουλό του λέγοντας ότι υπάρχει οικογενειακή οικονομική κρίση και ότι χρειάζονται χρήματα για να το αντιμετωπίσουν. Οποιοσδήποτε υπεύθυνος οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να υποχρεούται να το επιβεβαιώσει μέσω τηλεφώνου με τον πελάτη πριν κάνει οτιδήποτε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αισθάνονται ότι δεν είναι cyber-επισφαλείς .)

Οι απάτες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και ηλεκτρονικού ταχυδρομείου απευθύνονται τακτικά στους ηλικιωμένους που επενδύουν και ασφαλιστικά προϊόντα με επιστροφές που είναι πολύ καλές για να είναι αληθινές. Όπως και οτιδήποτε άλλο, είναι καλή ιδέα να ελέγξετε την εταιρεία που προσφέρει αυτό το πολύ καλό για να είναι πραγματική συμφωνία ανεξάρτητα και όχι κάνοντας κλικ σε οποιαδήποτε σύνδεση στο email. ( Baby Boomers Beware: Οικονομική απάτη που στοχεύει τους ηλικιωμένους

)

Η απάτη κατά την κλήρωση Οι ηλικιωμένοι έχουν στοχεύσει καλούντες ισχυριζόμενοι ότι είχαν κερδίσει κάποια ξένη λαχειοφόρο αγορά αλλά πρέπει να στείλουν ποσό χρημάτων για την κάλυψη των φόρων ή άλλων φαινομενικά παρεπόμενων δαπανών που συνδέονται με το βραβείο λαχειοφόρου αγοράς. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να αποφύγετε να γίνετε θύμα απάτης

.) Σε μια καλά δημοσιευμένη περίπτωση η Wells Fargo Advisors είχε έναν πελάτη που είχε στείλει χρήματα σε αρκετούς αυτούς τους απατεώνες και όταν πήρε ο σύμβουλος από ό, τι συμβαίνει, αρνήθηκαν να μεταφέρουν επιπλέον κεφάλαια, παρόλο που ο πελάτης τους ζήτησε να το πράξουν. ( Για μια λίστα με κοινές μεθόδους απάτης τραπεζικού λογαριασμού, κάντε κλικ εδώ

.)

Πληροφορίες Υγειονομικής Περίθαλψης Οι απατεώνες που εμφανίζονται ως επαγγελματίες υγείας ή ασφάλισης θα καλέσουν ηλικιωμένους σε μια προσπάθεια να αποκτήσουν προσωπικές πληροφορίες γι 'αυτούς. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να δηλώσουν ότι έχουν μιλήσει με έναν από τους συγγενείς του ανώτερου και ο συγγενής τους δήλωσε ότι είναι εντάξει για να δώσουν στον καλούντα τα προσωπικά τους δεδομένα όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης ή τον αριθμό άδειας οδήγησης. Ο απατεώνας θα χρησιμοποιήσει συχνά αυτές τις πληροφορίες για να υποβάλει ψευδείς ασφαλιστικές αξιώσεις για λογαριασμό του στοχευόμενου ανώτερου υπαλλήλου. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν Πελάτες με Άνοια

.)

Απάτη Χρηματοοικονομικού Συμβούλου

Οι οικονομικοί σύμβουλοι υποτίθεται ότι είναι αξιόπιστοι σύμβουλοι για τους πελάτες τους. Αλλά μερικές φορές οι ανέντιμοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι γνωστοί για να εξαπατήσουν τους ηλικιωμένους και ηλικιωμένους πελάτες τους. Αυτές οι απάτες ενδέχεται να λάβουν τη μορφή εκτροπής χρημάτων στους δικούς τους λογαριασμούς από λογαριασμούς πελατών πάνω στους οποίους έχουν ισχύ ανάληψης. Οι πελάτες θα πρέπει πάντα να εξετάζουν κάθε συναλλαγή στις δηλώσεις τους. Εάν ο πελάτης έχει χάσει τη νοητική του ικανότητα είναι σημαντικό να εμπλακεί τα μέλη της οικογένειας στο μέτρο του δυνατού για να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι ο πελάτης δεν είναι θύμα οικονομικής απάτης. (

Ο ρόλος του οικονομικού συμβούλου

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην προστασία των ηλικιωμένων πελατών από οικονομικές απάτες και απλή απάτη. Με βάση τις προσωπικές σχέσεις που έχουν με τους πελάτες τους, μπορεί να τους ζητήσουν και να τους ενθαρρύνουν να εκτελέσουν τις προσφορές ή τους τόπους πωλήσεων που λαμβάνουν πρώτα. Αυτό θα σας επιτρέψει ως οικονομικός σύμβουλος να τους δείξετε γιατί αυτά τα σημεία δεν είναι προς το συμφέρον τους και πώς θα λειτουργούσε η απάτη. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να δραστηριοποιηθούν όχι μόνο με τους παλαιότερους πελάτες τους αλλά και με όλους τους πελάτες τους και να τους στείλουν πληροφορίες για οικονομικούς απατεώνες για να τους βοηθήσουν να αναγνωρίσουν αυτά τα ψευδή στάδια όταν συμβαίνουν. Αυτά τα εκπαιδευτικά κομμάτια θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τα βασικά στοιχεία σχετικά με τη μη παροχή οποιωνδήποτε προσωπικών πληροφοριών, όπως αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης και αριθμοί λογαριασμών, μεταξύ άλλων, σε οποιονδήποτε μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Αυτές οι πληροφορίες θα μπορούσαν να παρουσιαστούν ως μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου (ή αλληλογραφίας), ως μέρος μιας συνάντησης πελάτη ή ίσως ως ομαδική εκδήλωση για πελάτες και φίλους. ( )

Η Οικογενειακή Συνάντηση Εάν ένας οικονομικός σύμβουλος διαπιστώσει ότι οι νοητικές ικανότητες ενός πελάτη μειώνονται, θα πρέπει να ρωτήσουν τον πελάτη αν είναι είναι εντάξει για να φέρει ένα μέλος της οικογένειας στην εικόνα για να βοηθήσει τον πελάτη. Εάν υπάρχουν ενήλικα παιδιά, ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να συνεργαστεί με τον πελάτη του για να προγραμματίσει μια οικογενειακή συνάντηση για να συζητήσει την κατάσταση του πελάτη και να εκφράσει μερικές από τις ανησυχίες του. Στην ιδανική περίπτωση, το αποτέλεσμα θα είναι ότι ένα νεώτερο μέλος της οικογένειας θα εμπλακεί με τον πελάτη και θα τον βοηθήσει να ασχοληθεί με τα οικονομικά του και τελικά να αποφύγει την πρόσληψή του από τους απατεώνες που περιφρονούν τους ηλικιωμένους.(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να γονείς γηράσκοντες γονείς σας

.)

Κάθε τέτοια κατάσταση θα είναι κάπως διαφορετική και αυτό το cam είναι σίγουρα ένα συναισθηματικό πράγμα για τους ηλικιωμένους πελάτες να αντιμετωπίσουν. Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν την ευθύνη να κάνουν ό, τι είναι προς το συμφέρον των πελατών τους και μερικές φορές αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αντιμετωπίζετε δυσάρεστες καταστάσεις. Η κατώτατη γραμμή Δυστυχώς, υπάρχουν πολλοί καλλιτέχνες απάτης οικονομικής φύσης που κάνουν μια "ζωντανή" κατάχρηση των ηλικιωμένων και των ηλικιωμένων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο εκπαιδεύοντας τους πελάτες τους και τις οικογένειες των πελατών τους για τις απάτες αυτές. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Προγραμματιστές χρηματοδότησης: Ειδικοί σε ηλικιωμένους .)