Τα παιδιά του τσαγιού δεν έχουν παπούτσια. Αυτή η παλιά φράση περιγράφει τον σύγχρονο επαγγελματία που είναι τόσο απασχολημένος με δουλειά που παραμελεί για να εφαρμόσει τις επαγγελματικές του δεξιότητες στη ζωή του και στη ζωή των αγαπημένων του. Είναι ο ζωγράφος του σπιτιού του οποίου το σπίτι χρειάζεται μια εργασία βαφής, ο λογιστής που δεν καταθέτει τις φορολογικές δηλώσεις του εγκαίρως, και μερικές φορές ο οικονομικός επαγγελματίας που δεν διαχειρίζεται τα δικά του οικονομικά. (Για περισσότερες πληροφορίες: Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο; )

Ο οικονομικός αναλυτής που ξοδεύει τις μέρες του για την αξιολόγηση των αποδόσεων, των ομολόγων και άλλων τύπων επενδύσεων χρειάζεται έναν οικονομικό σύμβουλο για να διατηρήσει το σπίτι του σε τάξη; Συχνά, η απάντηση είναι ναι. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Τι πρέπει να ξέρετε για τους οικονομικούς αναλυτές .)

Οικονομικός αναλυτής έναντι οικονομικού συμβούλου

Οι οικονομικοί αναλυτές συνήθως απασχολούνται από μεσιτικές εταιρείες, επενδυτικούς συμβούλους ή αμοιβαία κεφάλαια. Συνήθως ειδικεύονται σε συγκεκριμένους κλάδους ή κλάδους, παράγοντας ολοκληρωμένη έρευνα σε αυτόν τον τομέα, και συνήθως δεν ξοδεύουν πολύ χρόνο κοιτάζοντας τη μεγαλύτερη εικόνα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Να γίνετε οικονομικός αναλυτής .)

Οι οικονομικοί σύμβουλοι, από την άλλη πλευρά, είναι αφιερωμένοι στη μεγάλη εικόνα. Παρέχουν καθοδήγηση στις επενδυτικές και χρηματοοικονομικές αγορές, καθώς και βραχυπρόθεσμο και μακροπρόθεσμο καθορισμό στόχων, καθώς και σχεδιασμό φόρων, περιουσίας και συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι; )

Ο σύμβουλος συνεργάζεται άμεσα με - και για εσάς - ενώ ο αναλυτής εργάζεται πίσω από τα παρασκήνια.

Πρέπει οι αναλυτές να προσλαμβάνουν συμβούλους;

-> ->

Συχνά οι οικονομικοί επαγγελματίες χρειάζονται βοήθεια για τα προσωπικά τους οικονομικά και εδώ υπάρχουν ορισμένες περιστάσεις που υποδεικνύουν ότι ένας οικονομικός αναλυτής χρειάζεται έναν οικονομικό σύμβουλο:

1. Ο αναλυτής παραμελεί τον συνολικό προϋπολογισμό, την εξοικονόμηση και την επένδυση προγραμματίζοντας στη ζωή της. Ο αναλυτής μπορεί να έχει τη δύναμη του εγκεφάλου να διαχειριστεί τη δική του οικονομική ζωή, αλλά δεν έχει την τάση να το κάνει. Το κόστος της παραμέλησης του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού μπορεί να είναι υψηλό και ένας σύμβουλος μπορεί να θέσει τον αναλυτή στην σωστή πορεία προς μια ζωή οικονομικής σταθερότητας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου .)
2. Ο αναλυτής δεν διαθέτει τις απαραίτητες γνώσεις σχετικά με τον προγραμματισμό φόρων, κολλεγίων, περιουσίας και συνταξιοδότησης. Οι οικονομικοί αναλυτές συνήθως δεν είναι ειδικοί στο προσωπικό οικονομικό προγραμματισμό παρά την τεράστια γνώση των επενδύσεων και τον τρόπο λειτουργίας των αγορών. Ο αναλυτής μπορεί να είναι σοφό να πληρώσει για την εμπειρογνωμοσύνη του συμβούλου προκειμένου να πραγματοποιήσει μακροπρόθεσμα οικονομικά οφέλη και εξοικονόμηση κόστους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας για Οικονομικούς Συμβούλους .
3. Ο αναλυτής δεν έχει το χρόνο. Ένας πολυάσχολος, επιτυχημένος οικονομικός αναλυτής μπορεί να μην έχει το χρόνο να διαχειριστεί τις προσωπικές του υποθέσεις, ιδιαίτερα εάν περιπλέκεται από μια κληρονομιά ή δύο υψηλά εισοδήματα.(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οικονομικός Σχεδιασμός: Είναι κάτι περισσότερο από χρήματα .)

Εάν μια αναλυτής επιλέξει να διαχειριστεί τα δικά της οικονομικά, ίσως είναι χρήσιμο να συμβουλευτείτε έναν σύντροφο για μια γρήγορη δεύτερη γνώμη. Είναι εύκολο να παραβλέψετε τα λάθη που θα μπορούσαν, με την πάροδο του χρόνου, να είναι δαπανηρά. Επιπλέον, ένας σύμβουλος θα μπορούσε να συστήσει εργαλεία οικονομικής διαχείρισης που αποσκοπούν στη μεγιστοποίηση της εξοικονόμησης, τα οποία ο αναλυτής - επειδή αυτό δεν είναι ο τομέας της εμπειρογνωμοσύνης - δεν γνωρίζει. ( Οι οικονομικοί αναλυτές είναι εμπειρογνώμονες της αγοράς και έχουν τεράστια γνώση του τρόπου λειτουργίας των επενδύσεων. Ωστόσο, αυτό δεν μπορεί να μεταφραστεί στη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών και, όπως πολλοί από εμάς, οι οικονομικοί αναλυτές μπορούν να επωφεληθούν από τις συμβουλές ενός οικονομικού συμβούλου. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Γιατί οι επενδυτικοί τραπεζίτες χρειάζονται οικονομικούς συμβούλους

.