Για να γνωρίζετε την απάντηση στην ερώτηση στον τίτλο, πρέπει να εξετάσετε μόνο ένα stat που παρέχεται από το American Express Open Forum: Το 30% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων δεν έχει υπολογίσει πόσα χρήματα θα ανάγκη στη συνταξιοδότηση.

Ίσως σκέφτεστε: Αν το 70% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων έχουν υπολογίσει πόσα χρήματα χρειάζονται για συνταξιοδότηση, τότε η ζήτηση για χρηματοοικονομικούς συμβούλους δεν πρέπει να είναι υπερβολικά υψηλή . Ωστόσο, εξετάστε ένα άλλο κράτος που παρέχεται από το American Express Open Forum: Λιγότερο από το 25% έχει ένα επίσημο σχέδιο για τη μεταφορά της επιχείρησής τους σε έναν νέο ιδιοκτήτη όταν πλησιάζει στη συνταξιοδότηση.

Μόνο το 40% των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων έχουν συμβουλευτεί έναν οικονομικό σύμβουλο. Δεδομένων των παραπάνω στατιστικών, αυτό είναι ένα χαμηλό ποσοστό. Ακόμη και αν ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης έχει κάνει τα απαραίτητα σχέδια για το μέλλον, θα ήταν δύσκολο για τον ιδιοκτήτη της μικρής επιχείρησης να επενδύσει στρατηγικά για το εγγύς μέλλον όταν έχει να αντιμετωπίσει αποφάσεις προσωπικού, κατανομή κεφαλαίου, πώς να αυξήσει τις πωλήσεις, πώς να μειώσουν το κόστος και να βγάζουν συνεχώς φωτιές. (Για περισσότερες πληροφορίες: 401 (k) Σχέδια για τον ιδιοκτήτη μικρών επιχειρήσεων .

Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων επιθυμούν να ελέγχουν την επιχείρησή τους, το μέλλον τους και το μέλλον των παιδιών τους. Αυτό είναι κατανοητό, αλλά αν όλος ο χρόνος και η ενέργεια τίθεται στην επιχείρηση, τότε ποιος θα παρακολουθεί από κοντά τα προσωπικά οικονομικά; Ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης δεν θα έχει χρόνο να δει αν το δολάριο ΗΠΑ εκτιμά ή υποτιμά και πώς μπορεί να επηρεάσει την Apple Inc. 4. 2. 6 ) για το τρέχον τρίμηνο. Επίσης, δεν έχει χρόνο να σκάψει σε 10-Qs και 10-Ks, να ακολουθήσει κινήσεις επιτοκίων, να διαβάσει τις δηλώσεις της Federal Reserve και να εντοπίσει τις κινήσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Μικρές Επιχειρήσεις: Είναι Σχετικά με τις Σχέσεις .)

Εν ολίγοις, ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης γνωρίζει ότι η αντιπροσωπεία στο σωστό κόμμα εξοικονομεί χρόνο και είναι κερδοφόρα. Ως εκ τούτου, αυτός ο ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης θα εξετάσει σθεναρά την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου. Ωστόσο, αυτό είναι μόνο το πρώτο βήμα. Τώρα που ο ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης πρέπει να υπολογίσει ποιος οικονομικός σύμβουλος να μισθώσει.

Ο σημαντικότερος παράγοντας

Η Securian Financial Group διεξήγαγε μια μελέτη σχετικά με το τι θεωρούν οι άνθρωποι ως οι σημαντικότεροι παράγοντες κατά την επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου. Με μια λέξη, ο πιο σημαντικός παράγοντας ήταν η σχέση. Για να σπάσει αυτό κάτω, λαμβάνοντας υπόψη τα ακόλουθα στατιστικά στοιχεία όσον αφορά τη σημασία: Γνωρίζει τις ανάγκες μου: 27% Σεβασμός / Know Brand / Εταιρεία που εργάζονται για: 26%

Εύκολο να μιλήσει με: 26% > Σύσταση Συλλόγου 23%

Σύσταση φίλου / οικογένειας: 23%

• Υπάρχουσα Προσωπική Σχέση: 22%
• Ανατρέξτε στην υπόλοιπη λίστα και παρατηρήστε ότι κανένας από αυτούς τους παράγοντες δεν σχετίζεται με τη σχέση: 9%> Κόστος Υπηρεσιών: 21%
• Σύσταση Τράπεζας ή Λογιστή: 14%
• Ειδική Προσφορά Προϊόντων: 9%
• Βολική τοποθεσία: 7%
• Ερώτηση για να ρωτήσετε

Η γνώση ότι μια καλή σχέση είναι ο σημαντικότερος παράγοντας για μακροπρόθεσμη επιτυχία είναι σημαντική, αλλά δεν απλοποιεί τη διαδικασία πρόσληψης οικονομικού συμβούλου.Για να το κάνετε αυτό, ρωτήστε τις ακόλουθες ερωτήσεις:

• 1. Είστε προμήθεια με βάση την αμοιβή; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:
• Πληρώνοντας τον Σύμβουλο Επενδύσεών σας - Τέλη ή Προμήθειες;
• )
• Ψάχνετε να βασίζεστε σε αμοιβή, πράγμα που σημαίνει ότι ένας οικονομικός σύμβουλος θα χρεώσει για το χρόνο και τις συμβουλές σας ποσό ή ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σε τριμηνιαία βάση. Ο λόγος που βασίζεται στα τέλη είναι συχνά μια καλύτερη επιλογή είναι η πλήρης διαφάνεια. Ένας οικονομικός σύμβουλος με έδρα την επιτροπή θα κερδίσει χρήματα για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που σας πωλούν, πράγμα που οδηγεί σε μια πιο απρόσωπη σχέση.
• 2. Ειδικεύεστε στη συνεργασία με τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων;
• 3. Είστε ΚΑΠ;

Μια ΚΑΠ πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις εκπαίδευσης, εξέτασης, εμπειρίας και δεοντολογίας.

4. Πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο;

5. Τι είδους προηγμένη τεχνολογία χρησιμοποιείτε για να συμβαδίσετε με τον υπόλοιπο κλάδο; 6. Πώς θα προσφέρετε εξατομικευμένες υπηρεσίες; 7. Μπορείτε να βοηθήσετε στη διαμόρφωση ενός επιχειρηματικού σχεδίου διαδοχής, συμπεριλαμβανομένου του φορολογικού, νομικού και ασφαλιστικού σχεδιασμού;

8. Έχετε παραπομπές;

Αφού λάβετε όλες τις απαντήσεις, βεβαιωθείτε ότι ο υποψήφιος είναι σε καλή κατάσταση ελέγχοντας την επιτροπή CFP.

Η κατώτατη γραμμή

Ναι, ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης χρειάζεται έναν οικονομικό σύμβουλο. Ακολουθώντας τις παραπάνω συμβουλές, θα πρέπει να αυξήσετε τις πιθανότητες να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που να είναι κατάλληλος για εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Γιατί οι επενδυτικοί τραπεζίτες χρειάζονται χρηματοοικονομικούς συμβούλους

και

Γιατί οι διαχειριστές των αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου κάνουν καλούς συμβουλευτικούς πελάτες