Ενώ οι Αμερικανοί ενθαρρύνονται να σώσουν για την εκπαίδευση των παιδιών τους μέσω ενός επενδυτικού σχεδίου χωρίς φόρους, τα καναδικά παιδιά είναι σε θέση να τους χορηγήσουν επιχορηγήσεις κατά τη γέννηση. Μέσω της καναδικής επιχορήγησης για την εξοικονόμηση χρημάτων (CESG), οι γονείς μπορούν να ξεκινήσουν την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση των παιδιών τους κυριολεκτικά την πρώτη μέρα, με την κυβέρνηση να μπαίνει σε μέρος της καρτέλας.

Πώς η επιχείρηση CESG
Οι γονείς περπατούν σε μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να ανοίξουν ένα Registered Education Savings Plan (RESP). Ο καθένας μπορεί να συνεισφέρει, είτε είναι μαμά, μπαμπά, είτε αγαπημένη θεία ή θείος. Δεδομένου ότι ένα RESP είναι ένας επενδυτικός λογαριασμός, θα μπορούσε να έχει συνημμένα τέλη. Οι γονείς πρέπει να είναι προσεκτικοί όταν επιλέγουν ένα κατάλληλο για αυτούς.

Η κυβέρνηση τότε ταιριάζει με τα χρήματα μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό και τα καταθέτει στο RESP του παιδιού σας. Τα επιπλέον κεφάλαια των καταθέσεων της κυβέρνησης ονομάζονται καναδική επιδότηση εκπαίδευσης και αποταμίευσης. Το 2009, αν το εισόδημά σας ήταν κάτω από $ 38, 832, τα πρώτα $ 500 που καταθέτετε κάθε χρόνο αντιστοιχούν έως και 40% και τα επόμενα $ 2, 000 θα αντιστοιχούν στο 20%. Αν το εισόδημά σας είναι πάνω από $ 38, 832, μειώνεται το επίπεδο αντιστοίχισης στα πρώτα $ 500. Κάθε παιδί μπορεί να κερδίσει έως και $ 7, 200 σε υποτροφίες διάρκειας ζωής.

Επειδή οι γονείς δεν πληρώνουν αρχικά φόρους στα χρήματα, έχουν διπλό κίνητρο να σώσουν την παιδική τους εκπαίδευση. αποφεύγουν να πληρώνουν φόρους και να λαμβάνουν χρήματα μπόνους για την εκπαίδευση του παιδιού στη διαδικασία. ( Φορολογικά Διάλειμμα για Καναδικές Οικογένειες .)

Φοιτητικά RESP Paychecks
Αφού ο δικαιούχος είναι εγγεγραμμένος σε ένα εγκεκριμένο μεταδευτεροβάθμιο ίδρυμα, θα λάβουν πληρωμές που ονομάζονται πληρωμές εκπαιδευτικής αρωγής (ΕΑΠ) από το RESP τους. Όμως, οι φοιτητές που λαμβάνουν πληρωμές από RESP θα πληρώνουν φόρο εισοδήματος για τις πληρωμές τους. Ωστόσο, οι φόροι που πληρώνουν - εάν υπάρχουν, επειδή οι σπουδαστές κανονικά δεν ξοδεύουν πολλά μετρητά κατά τη διάρκεια του σχολείου - θα είναι πιθανώς πολύ λιγότερο από ό, τι οι γονείς θα πληρώνονταν με τα ίδια χρήματα.

-

Εάν το παιδί δεν ακολουθήσει εγκεκριμένο πρόγραμμα εκπαίδευσης μεταδευτεροβάθμιας εκπαίδευσης, όπως το κολλέγιο ή το σχολείο εμπορίου, εντός 36 ετών από το άνοιγμα του λογαριασμού, η κυβέρνηση θα τα χρήματα που σας απονεμήθηκαν με επιχορηγήσεις επιστραφούν. Ωστόσο, οι συνεισφορές αυτές δεν θα πρέπει ποτέ να υποβάλλονται στην κυβέρνηση. (Θέλετε να μάθετε περισσότερα; Διαβάστε
Επενδύστε στην Εκπαίδευση σας με RESP .) Επίσης, δεν θα πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για τις εισφορές που επενδύσατε. Και είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, αν και δεν πληρώνετε φόρους επί αυτών των εισφορών, τυχόν κέρδη από επενδύσεις που αποσύρονται από το RESP και δεν χρησιμοποιούνται για έξοδα που σχετίζονται με την εκπαίδευση θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος συν επιπλέον ποινή 20%.Αυτές οι πληρωμές ονομάζονται πληρωμές σωρευμένων εσόδων (AIP).

Διαθέτοντας RESP

Ακόμη και μερικά δολάρια την εβδομάδα προστίθενται γρήγορα. Για παράδειγμα, επενδύοντας $ 9. 62 ανά εβδομάδα θα προσθέσει στα $ 500 σε ένα χρόνο. Εάν πληρούσατε τις απαιτήσεις εισοδήματος, το ποσό αυτό το 2009 αντιστοιχεί σε $ 200. Σε ένα χρόνο, θα εξοικονομήσετε 700 δολάρια, πριν από τόκο, για το παιδί σας.
Εάν ξεκινήσατε αυτό το πρώτο έτος από τη ζωή του παιδιού σας, η συνεισφορά σας θα ήταν $ 8,500 πριν κερδίσετε ενδιαφέρον. Θα μπορούσατε να λάβετε, εάν τα επιδόματα παραμένουν τα ίδια, $ 3, 400 από την κυβέρνηση. Ο γιος ή η κόρη σας θα κατέληγε με τουλάχιστον $ 11, 900 για την εκπαίδευσή τους. Ανάλογα με το τι επενδύετε, το ποσό αυτό θα μπορούσε να αυξηθεί σε σημαντικό ποσό με τη σύνθεση.

Υπάρχουν επίσης προγράμματα επιχορηγήσεων, τα οποία εάν πληρούν τις απαιτήσεις εισοδήματος, μπορείτε να πάρετε εντελώς δωρεάν χρήματα από την κυβέρνηση για την κατάθεση στο RESP σας. Για παράδειγμα, το παιδί σας θα μπορούσε να είναι επιλέξιμο για να λάβει ένα ομολόγων μάθησης $ 500 του Καναδά. Εάν συνεχίζετε να πληρώνετε τις απαιτήσεις, μπορείτε να λάβετε άλλα 100 δολάρια ετησίως για να χρηματοδοτήσετε το RESP του παιδιού σας έως ότου φτάσουν στην ηλικία των 15 ετών, μέχρι το ποσό των 2 000 $.

Πώς συγκρίνεται το Αμερικανικό Σχέδιο 529;

Το αμερικανικό σχέδιο 529 είναι παρόμοιο με το RESP στο βαθμό που είναι ένα επενδυτικό μέσο για τους γονείς να συμβάλλουν στην εκπαίδευση του παιδιού τους. Οι συνεισφορές που έγιναν σε 529 σχέδια γίνονται με δολάρια μετά τη φορολογία και τα κέρδη που συσσωρεύονται στο σχέδιο αυξάνονται χωρίς φόρους σε ομοσπονδιακό επίπεδο. (
529 Plan tutorial για μια ανανέωση αυτού του σχεδίου.) Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα αυτής της δομής είναι ότι καταλήγετε να μην πληρώνετε φόρους στις αποσύρσεις σας εάν χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικά έξοδα. Ωστόσο, επειδή οι εισφορές καταβάλλονται με δολάρια μετά τη φορολογία, εάν οι γονείς κάνουν υψηλό εισόδημα, θα έχουν φορολογηθεί με υψηλότερο ποσοστό για τις εισφορές τους από ό, τι ο φοιτητής που λαμβάνει τα χρήματα. Ως φορολογική ελάφρυνση, η πλειοψηφία των μεμονωμένων κρατών προσφέρει κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις για τις συνεισφορές των γονέων.

Όσον αφορά τη λήψη επιχορηγήσεων πέραν της επένδυσής τους, το σχέδιο 529 δεν περιλαμβάνει προγράμματα αντιστοίχισης επιχορηγήσεων. Υπάρχουν δύο τύποι 529 σχεδίων διαθέσιμων: αποταμίευση κολλεγίων και προπληρωμένο πρόγραμμα σπουδών.

Τα προπληρωμένα προγράμματα διδασκαλίας επιτρέπουν στους γονείς να προπληρώνουν δίδακτρα για κρατικά πανεπιστήμια με τα σημερινά ποσοστά. Για παράδειγμα, αν ένας γονέας έβαλε $ 2, 000 φέτος για να καλύψει δίδακτρα για ένα εξάμηνο του σχολείου 15 χρόνια από τώρα και τα δίδακτρα αυξήθηκαν με ρυθμό 2% ετησίως, τα $ 2, 000 που επενδύθηκαν θα κάλυπταν $ 2, 692 αξίας κολέγιο. Έτσι, στην ουσία, αυτό είναι ισοδύναμο με τη λήψη $ 692 επιχορήγηση από το κλείδωμα στο διδακτικό στο σημερινό επίπεδο. (Μεγιστοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας διαβάζοντας

Πώς και πότε να αλλάξετε το Σχέδιο 529 .) Σε αντίθεση με τα προπληρωμένα σχέδια, τα οποία εγγυώνται αρκετά χρήματα για μελλοντικά δίδακτρα, οι επενδύσεις σε ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων μπορούν να κυμανθούν ανάλογα με την αγορά , όπως και σε έναν IRA ή 401 (k). Ο κίνδυνος αυτού του σχεδίου είναι ότι μπορεί να τερματίσετε με ένα έλλειμμα που δεν θα καλύψει όλες τις δαπάνες σας, αλλά ταυτόχρονα υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα αύξησης των κερδών.

Η κατώτατη γραμμή

Τόσο ο Καναδάς όσο και οι Ηνωμένες Πολιτείες προσφέρουν προγράμματα που πρέπει να χρησιμοποιούν οι γονείς όταν εξοικονομούν για την εκπαίδευση του παιδιού τους. Αλλά μην σταματάτε στα σχέδια αποταμίευσης της εκπαίδευσης για να συγκεντρώσετε χρήματα για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Μέσα σε ένα έτος φοίτησης, οι σπουδαστές θα πρέπει επίσης να ελέγξουν - και να υποβάλουν αίτηση - για επιχορηγήσεις και υποτροφίες από πανεπιστήμια. Μετά από όλα, οι περισσότεροι γονείς μπορούν να σώσουν και οι περισσότεροι σπουδαστές επιχορηγήσεων και υποτροφιών λαμβάνουν, τόσο λιγότεροι όλοι θα επιβαρύνονται με το χρέος φοιτητικών δανείων.
Ενδιαφέρεστε για άλλα επιδόματα εξοικονόμησης στην καναδική εκπαίδευση; Ελέγξτε την

Εκπαίδευση του Ταμείου για επιχορηγήσεις και φορολογικές ελαφρύνσεις των Καναδών . Είσαι Αμερικανός πολίτης; Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει Επιλέγοντας το σωστό τύπο του σχεδίου 529 .