Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρηματοδότησης από ιδιοκτήτες

Έλληνες Δημιουργοί # 1 - Αλέξανδρος Βούλγαρης (Μάρτιος 2024)

Έλληνες Δημιουργοί # 1 - Αλέξανδρος Βούλγαρης (Μάρτιος 2024)
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρηματοδότησης από ιδιοκτήτες

Πίνακας περιεχομένων:

Anonim

Ένα σπίτι είναι συνήθως η μεγαλύτερη και μοναδική επένδυση που κάνει ποτέ κάποιος. Λόγω του υψηλού κόστους, συνήθως περιλαμβάνει κάποιο είδος χρηματοδότησης. Ενώ ένα στεγαστικό δάνειο κατοικιών είναι το πιο κοινό είδος χρηματοδότησης, υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις. Μια τέτοια επιλογή είναι η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη, πράγμα που συμβαίνει όταν ένας αγοραστής σπιτιού χρηματοδοτεί την αγορά απευθείας μέσω του πωλητή - αντί μέσω ενός συμβατικού δανειστή υποθηκών ή τράπεζας.

Με τη χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη (που ονομάζεται επίσης χρηματοδότηση από τον πωλητή), ο πωλητής δεν παραδίδει χρήματα στον αγοραστή ως δανειστής υποθηκών. Αντ 'αυτού, ο πωλητής επεκτείνει αρκετή πίστωση στον αγοραστή για να καλύψει την τιμή αγοράς του σπιτιού, μείον οποιαδήποτε προκαταβολή, και στη συνέχεια ο αγοραστής πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές έως ότου το ποσό καταβληθεί εξ ολοκλήρου. Ο αγοραστής υπογράφει μια ειδοποιητική σημείωση στον πωλητή, η οποία διευκρινίζει τους όρους του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου, του χρονοδιαγράμματος αποπληρωμής και των συνεπειών της αθέτησης. Ο ιδιοκτήτης διατηρεί τίτλο στο σπίτι μέχρι ο αγοραστής να πληρώσει το δάνειο.

Οι περισσότερες συμφωνίες χρηματοδότησης από τον ιδιοκτήτη είναι βραχυπρόθεσμες και μια τυπική ρύθμιση μπορεί να περιλαμβάνει την απόσβεση του δανείου σε διάστημα 30 ετών, αλλά με τελική πληρωμή με μπαλόνια μετά από πέντε - η θεωρία είναι ότι μετά από πέντε χρόνια ο αγοραστής θα πρέπει να έχει αρκετό μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι και / ή να έχει διαθέσει αρκετό χρόνο για να βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση για να τύχει σύμβασης για ένα συμβατικό ενυπόθηκο δάνειο. Η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη μπορεί να είναι μια καλή επιλογή τόσο για τους αγοραστές όσο και για τους πωλητές, αλλά υπάρχουν κίνδυνοι. Εδώ είναι μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρηματοδότησης ιδιοκτήτη, είτε είστε αγοραστής ή πωλητής.Πλεονεκτήματα για τους αγοραστές:

Το ταχύτερο κλείσιμο - δεν υπάρχει αναμονή για την αγορά του ακινήτου υπάλληλο τραπεζικού δανείου, αναδόχου και νομική υπηρεσία για την επεξεργασία και έγκριση της αίτησης.

Φθηνότερο κλείσιμο

-

  • καμία τραπεζική αμοιβή ή κόστος αξιολόγησης.
  • Ευέλικτη προκαταβολή - καμία ελάχιστη ελάχιστη τράπεζα ή κυβέρνηση. Καλή επιλογή για αγοραστές που δεν είναι σε θέση να εξασφαλίσουν υποθήκη. Πλεονεκτήματα για τους πωλητές:
  • Μπορεί να πουλήσει "ως έχει" - δυνατότητα πώλησης χωρίς να κάνει δαπανηρές επισκευές που θα απαιτούσαν οι παραδοσιακοί δανειστές.
  • Καλή επένδυση - δυνατότητα να κερδίσετε καλύτερες τιμές στα χρήματα που έχετε αντλήσει από την πώληση του σπιτιού σας από ό, τι θα κάνατε από την επένδυση αυτού του ποσού με άλλους τρόπους.

Επιλογή κατ 'αποκοπή ποσού - η εγγύηση μπορεί να πωληθεί σε έναν επενδυτή, δίνοντάς σας αμέσως ένα κατ' αποκοπή ποσό.

  • Διατηρήστε τον τίτλο - εάν ο αγοραστής αθετήσει, κρατάτε την προκαταβολή, τα χρήματα που καταβλήθηκαν, καθώς και το σπίτι.
  • Πωλούν ταχύτερα - δυναμικό να πωλούν και να κλείνουν γρηγορότερα, δεδομένου ότι οι αγοραστές αποφεύγουν τη διαδικασία υποθηκών.
  • Τα μειονεκτήματα της ιδιοχρηματοδότησης
  • Αν και η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη μπορεί να είναι επωφελής τόσο για τους αγοραστές όσο και για τους πωλητές, έχει επίσης κάποια νομικά, οικονομικά και υλικοτεχνικά μειονεκτήματα:
  • Μειονεκτήματα για αγοραστές:

Υψηλότερο ενδιαφέρον θα είναι πιθανόν να είναι υψηλότερο από αυτό που πληρώνετε σε μια τράπεζα

Χρειάζεται ακόμα έγκριση πωλητή - ακόμα και αν ένας πωλητής είναι παιχνίδι για χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη, ίσως να μην θέλει να γίνει ο δανειστής σας.

Λόγος λόγω πώλησης - εάν ο πωλητής έχει υποθήκη επί του ακινήτου, η τράπεζά του ή ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει την άμεση εξόφληση του χρέους εάν το σπίτι πωληθεί (σε εσάς). Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια έχουν ρήτρες "Due on Sale" και αν ο δανειστής δεν καταβληθεί, η τράπεζα μπορεί να αποκλείσει. Για να αποφύγετε αυτόν τον κίνδυνο, βεβαιωθείτε ότι ο πωλητής είναι κύριος του σπιτιού ελεύθερος και σαφής ή ότι ο δανειστής του πωλητή συμφωνεί με τη χρηματοδότηση του ιδιοκτήτη.

  • Πληρωμές με μπαλόνια - με πολλές ρυθμίσεις χρηματοδότησης ιδιοκτήτη, μια μεγάλη πληρωμή με μπαλόνια καθίσταται απαιτητή μετά από πέντε χρόνια. Εάν δεν μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση μέχρι τότε, θα μπορούσατε να χάσετε όλα τα χρήματα που έχετε πληρώσει μέχρι τώρα, συν το σπίτι.
  • Μειονεκτήματα για τους πωλητές:
  • Dodd-Frank Act (βλέπε ποιο είναι το νόμο Dodd-Frank και πώς με αφορά;)
  • ισχύουν νέοι κανόνες για τη χρηματοδότηση ιδιοκτητών: , και ίσως χρειαστεί να συμπεριλάβετε έναν Εντολέα Στεγαστικού Δανείου, ανάλογα με τον αριθμό των ακινήτων που χρηματοδοτείτε από τον ιδιοκτήτη κάθε χρόνο.

Προεπιλογή - ο αγοραστής μπορεί να σταματήσει να κάνει πληρωμές ανά πάσα στιγμή. Αν συμβεί κάτι τέτοιο και δεν αποχωρήσει, θα μπορούσατε να καταλήξετε στη διαδικασία αποκλεισμού.

  • Κόστος επισκευής - εάν λάβετε πίσω το ακίνητο για οποιονδήποτε λόγο, μπορεί να καταλήξετε να πληρώσετε για επισκευές και συντήρηση, ανάλογα με το πόσο καλά ο αγοραστής φρόντισε για το ακίνητο. Η κατώτατη γραμμή
  • Η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη μπορεί να βοηθήσει τους πωλητές να βγάλουν ταχύτερα το σύμβολο "Sold" και να βοηθήσουν τους αγοραστές να έρθουν σε σπίτια - ακόμη και αν δεν θα ήταν σε θέση να εξασφαλίσουν μια παραδοσιακή υποθήκη
  • (βλ. Πάρτε μια υποθήκη)

. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που πρέπει να γνωρίζουν τόσο οι αγοραστές όσο και οι πωλητές όταν εξετάζουν ή συμμετέχουν σε μια συμφωνία χρηματοδότησης από τον ιδιοκτήτη. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο πληρεξούσιο για ακίνητα

( βλέπε Τι πρέπει να κάνουν οι δικηγόροι ακινήτων; ) για να απαντήσετε σε τυχόν ερωτήσεις καθώς και να συντάξετε τη σύμβαση πώλησης και τη σημείωση.