Παρά τη γενική πεποίθηση, οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι μόνο για τους πλούσιους και διάσημους. Πολλά άτομα παραιτούνται από τη χρήση ενός οικονομικού συμβούλου επειδή αποθαρρύνονται από το επιπλέον κόστος. Είναι εύκολο να δικαιολογηθεί η απομάκρυνση ενός οικονομικού συμβούλου επειδή δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, αλλά το πραγματικό ερώτημα που πρέπει να θέσετε στον εαυτό σας είναι: "Μπορώ να μην επιτρέψω να μην είμαι οικονομικός σύμβουλος; "

Κοιτάξτε πιο κοντά τα οφέλη που μπορεί να προσφέρει ο οικονομικός σύμβουλος στην οικονομική σας κατάσταση. Εάν ζείτε σήμερα paycheck-to-paycheck, έχετε λίγη αποταμίευση συνταξιοδότησης και δεν μπορείτε να φτάσετε στο επόμενο επίπεδο των οικονομικών σας στόχων, τότε σκεφτείτε δύο φορές προτού να πείτε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά έναν σύμβουλο. Με τον εξυπηρετικό σχεδιασμό και τις συμβουλές του σωστού συμβούλου, είναι πιο πιθανό να ικανοποιήσετε τους οικονομικούς σας στόχους. (Για περισσότερα σχετικά με την εύρεση συμβούλου συνταξιοδότησης, διαβάστε: Πώς να προσλάβετε έναν σύμβουλο συνταξιοδότησης .

Πηγαίνετε με έναν Σύμβουλο μόνο για τέλη

Υπάρχουν ουσιαστικά τρεις τύποι χρηματοοικονομικών συμβούλων: προγραμματιστές μόνο με αμοιβή, σχεδιαστές βάσει αμοιβών και προγραμματιστές που βασίζονται σε προμήθειες. Με σχεδιαστές βάσει αμοιβών και με σχεδιαστές βάσει προμηθειών, θα πληρώσετε λιγότερα προκαταβολικά. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι συμβούλων εργάζονται για τη διάθεση ορισμένων προϊόντων και γι 'αυτό, οι συμβουλές τους μπορεί να είναι πιο προκατειλημμένες. Μπορεί να πιέζουν να προσπαθήσουν να σας κάνουν να αγοράσετε ορισμένα προϊόντα και να μην έχετε πάντοτε στο μυαλό σας τα καλύτερα συμφέροντά σας.

Ωστόσο, ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβές είναι πολύ πιο πιθανό να είναι Registered Investment Advisors (RIA), που σημαίνει ότι έχουν βασική υποχρέωση να παρέχουν επενδυτικές συμβουλές που ενεργούν πάντα προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη τους. Πρέπει να σας παράσχουν οικονομικές συμβουλές που βασίζονται σε αυτό που θα ήταν το καλύτερο για τη μοναδική οικονομική σας κατάσταση, αντί να σας δώσουν συμβουλές που θα τους βοηθήσουν να πουλήσουν προϊόντα.

Ναι, ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής μπορεί να σας κοστίσει πολύ περισσότερα χρήματα προκαταβολικά. Εάν ο σύμβουλός σας χρεώνει μια ωριαία τιμή των 200 $ και τα παίρνει πέντε ώρες την πρώτη σας συνάντηση για να ρυθμίσετε το σχέδιό σας, μπορεί να είναι τρομακτικό να πληρώσετε το αρχικό $ 1, 000. Ωστόσο, ενώ οι δύο πρώτες συναντήσεις με τον σύμβουλό σας θα είναι δαπανηρές λόγω της ποσότητας εργασίας που κάνουν για να δημιουργήσουν ένα εξατομικευμένο σχέδιο για εσάς, οι συναντήσεις παρακολούθησης και οι έλεγχοι θα πρέπει να είναι πολύ μικρότεροι και φθηνότεροι. (Βλέπε επίσης,

Τι μακροπρόθεσμη επένδυση θα πρέπει να σημαίνει σε σας .) Σύμβουλοι βάσει ποσοστού ή κατ 'αποκοπή

Μια άλλη επιλογή που πρέπει να εξετάσετε είναι ένας οικονομικός σύμβουλος που χρεώνει ένα ποσοστό τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται. Το ποσό αυτό μπορεί να κυμαίνεται από 0,5% έως 2%. Συνήθως, οι σύμβουλοι που χρεώνουν ένα ποσοστό θα θέλουν να συνεργαστούν με πελάτες που έχουν ένα ελάχιστο χαρτοφυλάκιο περίπου $ 100, 000. Αυτό το κάνει αξίζει τον κόπο τους και θα τους επιτρέψει να κάνουν περίπου $ 1, 000-2, 000 το χρόνο.Και πάλι, αυτό μπορεί να φανεί σαν μια τεράστια τιμή που θα πληρώνετε ετησίως όταν το χαρτοφυλάκιό σας είναι γεμισμένο, αλλά αυτοί οι σύμβουλοι μπορούν να είναι περισσότερο παρακινημένοι για να αυξήσουν τις επενδύσεις σας. Όσο περισσότερο αυξάνονται οι επενδύσεις σας, τόσο περισσότερα χρήματα θα κάνουν από το ποσοστό τους.

Για ορισμένες υπηρεσίες, όπως ένα σχέδιο περιουσίας ή βούληση, ίσως είναι καλύτερο να πάτε με ένα σύμβουλο κατ 'αποκοπή αμοιβή. Εάν ένας σύμβουλος σας χρεώσει ένα καθορισμένο επιτόκιο για την υπηρεσία, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τις ώρες racking τους ώρες ή εάν πρέπει να κάνετε οποιεσδήποτε απλές τροποποιήσεις.

Πόσα χρήματα μπορεί ένας σύμβουλος να σας σώσει;

Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι ένα έξοδο, και όταν έχετε ήδη ένα σφιχτό προϋπολογισμό, μπορεί να φαίνεται σαν σπατάλη χρημάτων. Ωστόσο, σκεφτείτε πόσα χρήματα ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας σώσει και να σας κάνει σε ένα χρόνο. Εάν πληρώνετε κατά μέσο όρο $ 1, 000-2, 000 ετησίως για έναν σύμβουλο, αλλά σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε επιπλέον $ 2, 000 ετησίως από τον προσεκτικό προγραμματισμό και να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας σε ηλικία $ 2, 000 ετησίως, διαφοροποιώντας το χαρτοφυλάκιο σας, θα βρεθείτε στην κορυφή. Υπολογίστε τα οφέλη πριν αποκλείσετε εντελώς την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου. Μην φοβάστε να ρωτήσετε για μια συνάντηση μόνο για πληροφόρηση που σας επιτρέπει να κατανοήσετε καλύτερα τι μπορεί να κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος για εσάς. (Δείτε επίσης

5 πράγματα που πρέπει να ρωτήσετε πριν να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο .) Ζυγίστε τα οφέλη ενός συμβούλου

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επηρεάσουν περισσότερο από το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις δύσκολες αποπληρωμές των σπουδαστικών δανείων, να βοηθήσετε με τον σωστό σχεδιασμό ακινήτων και ακόμη και να εξασφαλίσετε ότι έχετε αρκετά χρήματα για τα παιδιά σας να παρακολουθήσουν το κολλέγιο. Θα πρέπει να είναι ένας από τους πρώτους ανθρώπους που επικοινωνείτε εάν ένας σύζυγος θα πεθάνει ή θα γίνει ανάπηρος, αν κερδίσετε κληρονομιά, το IRS σας ελέγχει ή αντιμετωπίζετε διαζύγιο. Μην περιμένετε μέχρι η οικονομική σας κατάσταση να είναι στο κόκκινο πριν αναζητήσετε τη βοήθεια ενός εμπειρογνώμονα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι μόνο για τους πλούσιους. Στην πραγματικότητα, είναι συνήθως εκείνοι που δεν είναι πλούσιοι που χρειάζονται τη μεγαλύτερη βοήθεια στη διαχείριση των οικονομικών τους σωστά. Πριν από τη διαγραφή ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή συμβούλου εντελώς, διερευνήστε τα πιθανά οφέλη που μπορεί να έχει για τα οικονομικά και τις επενδύσεις σας.