Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι ένας όλος όρος που σημαίνει να ορίσετε έναν επαγγελματία ο οποίος ειδικεύεται στον οικονομικό σχεδιασμό, αλλά ο όρος αυτός μπορεί να αναλυθεί περαιτέρω ως οικονομικός διευθυντής σχεδιασμού και επενδύσεων. Εάν θέλετε να ορίσετε τους οικονομικούς στόχους σας και χρειάζεστε βοήθεια για τον προγραμματισμό του οικονομικού σας μέλλοντος, συμπεριλαμβανομένων συμβουλών σχετικά με τον τρόπο εξοικονόμησης για μια προκαταβολή επί ενός σπιτιού, τα έξοδα του κολλεγίου των παιδιών σας, τις διακοπές ή τους τρόπους μεγιστοποίησης της εξοικονόμησης για τη συνταξιοδότησή σας, έναν οικονομικό προγραμματιστή. Αν χρειάζεστε έναν ειδικό που θα διαθέσει τα περιουσιακά σας στοιχεία για εσάς, αναζητάτε έναν διαχειριστή επενδύσεων. Η εύρεση οποιουδήποτε τύπου οικονομικού συμβούλου είναι πιο εύκολη από ό, τι γίνεται. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι συμβούλων με διάφορα επίπεδα εκπαίδευσης και εμπειρίας και όλοι πληρώνονται διαφορετικά.

Τέλη

Το ζήτημα των τελών είναι σημαντικό κατά την αναζήτηση οικονομικού συμβούλου. Ο Arden Rodgers, οικονομικός σύμβουλος της Arbus Capital Management, Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη, επισημαίνει ότι "Το ζήτημα των τελών είναι ένα από τα δύο πιο σημαντικά ερωτήματα που μπορεί να κάνει κανείς ο επενδυτής. Ο άλλος διερωτάται για την κατανομή του ενεργητικού. »(Για περισσότερες πληροφορίες: Κατανόηση των τελών που χρεώνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι .)

Όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο πληρώνονται, υπάρχουν χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βασισμένοι σε αμοιβές και οικονομικοί σύμβουλοι με βάση τις προμήθειες. Εάν πρόκειται για έναν σύμβουλο μόνο με αμοιβή - ένας επαγγελματίας που δεν κερδίζει χρήματα μέσω προμηθειών - αυτός ή αυτή μπορεί να αποζημιωθεί για τις υπηρεσίες του ανά ώρα, μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ανάλογα με το έργο ή ακόμα και μέσω ενός ποσοστού της επένδυσής σας. Συνήθως συνιστάται να ασχοληθείτε με συμβούλους μόνο με αμοιβή και όχι με συμβόλαιο, καθώς εστιάζουν στην παροχή βοήθειας προς εσάς αντί να αντιπροσωπεύουν μια εταιρεία ή ένα προϊόν και μπορεί να είναι καλύτερα τοποθετημένες για να παρέχουν την αντικειμενικότητα που αναζητάτε.

David Hunter, οικονομικός σύμβουλος στην εταιρεία Weizmanagement Horizons, Asheville, NC, ενθαρρύνει έντονα τους ανθρώπους να εργάζονται με συμβούλους μόνο με αμοιβή. "Τα τέλη που θα συναντήσετε από έναν σύμβουλο ποικίλλουν γύρω από πολλές μεταβλητές", δηλώνει ο ίδιος. "Το λιγότερο από αυτό είναι με ποιον τύπο συμβούλου εργάζεστε. Η σύστασή μας θα ήταν να χρησιμοποιήσετε έναν σύμβουλο μόνο για τα τέλη. Μπορείτε να βρείτε καταλόγους συμβούλων μόνο με αμοιβή στη διεύθυνση www. cfp. net, www. napfa. org ή www. paladinregistry. com. "

Κατά την εξέταση του καλύτερου διακανονισμού αμοιβών, ο Rodgers σημειώνει ότι είναι σημαντικό να μετριάσουμε αυτή την απόφαση με τους πραγματικούς οικονομικούς στόχους και στόχους σας. "Εάν χρειάζεστε βοήθεια με τέτοιες ερωτήσεις όπως το πώς να βγείτε από το χρέος? πώς (και πόσο) να εξοικονομήσετε μια προκαταβολή, τη συνταξιοδότησή σας ή τα δίδακτρα στο κολέγιο. ή τι είδους ασφάλιση χρειάζεστε τότε μπορεί να θέλετε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν οικονομικό αρμόδιο για να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για εσάς.Η αμοιβή για αυτά τα σχέδια μπορεί να βασιστεί στον αριθμό των ωρών εργασίας, όπως και ένας δικηγόρος θα χρεώσει τις ώρες της. Ή θα μπορούσε να είναι μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, η οποία θα ήταν παρόμοια με ένα τέλος έργου που είναι ένα σταθερό ποσό χρημάτων ανεξάρτητα από τον αριθμό των απαιτούμενων ωρών ", λέει. (999)

Αν ψάχνετε για έναν σύμβουλο ο οποίος θα επενδύσει τα κεφάλαιά σας ή θα σας δώσει συμβουλές για το πώς να επενδύσετε και τι είδους οι επενδύσεις ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες σας, αναζητάτε έναν διαχειριστή επενδύσεων. Όπως εξηγεί περαιτέρω ο Rodgers, "Μπορεί να θέλετε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο για να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας για εσάς … Αυτοί οι διαχειριστές επενδύσεων χρεώνουν συνήθως ένα ποσοστό των ενεργητικών υπό διαχείριση (AUM) κάθε χρόνο. Αυτό το τέλος AUM μπορεί να ποικίλλει με βάση διάφορους παράγοντες, όπως την εμπειρία του διαχειριστή που μισθώνετε, το μέγεθος της επιχείρησης, την επενδυτική στρατηγική, το χρηματικό ποσό που επενδύετε [αλλά] το τυπικό εύρος των τελών AUM για τους διαχειριστές επενδύσεων είναι 0. 5% έως 3. 0%. " Η κατώτατη γραμμή Όποια και αν είναι η επιλογή σας, καλό είναι να έχετε κατά νου ότι ο καθορισμός του είδους του οικονομικού συμβούλου, του σχεδιαστή ή του διαχειριστή επενδύσεων που αποφασίζετε να προσλάβετε - και τι είστε πρόθυμοι να πληρώσετε για τις υπηρεσίες που αποφασίζετε που χρειάζεστε - είναι το ίδιο σημαντικό μέρος της στρατηγικής διαχείρισης χρημάτων σας. Όπως σε όλες τις αποφάσεις αυτού του είδους, είναι σημαντικό να είστε σαφείς σχετικά με τους στόχους σας, να κάνετε την έρευνά σας και στη συνέχεια να λαμβάνετε αποφάσεις βάσει του τι ταιριάζει καλύτερα με την προσωπική σας οικονομική στρατηγική. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Συμβουλές Χρηματοοικονομικών Συμβουλών: Τι πρέπει να ξέρετε

.)