Δεν υπάρχει κανένας τρόπος γύρω του: η απώλεια χρημάτων είναι φοβερή και όταν οι απώλειες αρχίζουν να στοιβάζονται, είναι ανθρώπινη φύση να αρχίζει να ψάχνει κάποιον που να κατηγορεί. Για πολλούς επενδυτές, ο προφανής ένοχος είναι ο μεσίτης ή ο οικονομικός σύμβουλος. Εδώ εστιάζουμε σε πιθανές διαφωνίες με τον οικονομικό σας επαγγελματία και πώς να αντιμετωπίσουμε αυτά τα προβλήματα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Ο μεσίτης σας ενεργεί στο συμφέρον σας; )

Γνωρίστε τα δικαιώματά σας!
Όταν εμπιστεύεστε τα χρήματά σας σε έναν οικονομικό επαγγελματία, αυτός ή αυτή έχει καθήκον να ανταποκριθεί σε ένα συγκεκριμένο πρότυπο. Με άλλα λόγια, ως επενδυτής έχετε ορισμένα δικαιώματα. Ο Σύνδεσμος Διαχειριστών Αξιών της Βόρειας Αμερικής (NASAA) αναφέρει λεπτομερώς τα δικαιώματά σας στο Bill of Rights των Επενδυτών. Οι πιθανότητες είναι, εάν κάποιο από αυτά τα δικαιώματα έχει απορριφθεί από τον μεσίτη ή τον σύμβουλό σας, ίσως έχετε υπόθεση.

Όταν επενδύετε, έχετε τα ακόλουθα δικαιώματα:

Για να ζητήσετε και να λάβετε πληροφορίες από μια επιχείρηση σχετικά με το ιστορικό εργασίας και το ιστορικό του ατόμου που χειρίζεται το λογαριασμό σας, καθώς και πληροφορίες σχετικά με το

• Για να λάβετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους, τις υποχρεώσεις και το κόστος οποιασδήποτε επένδυσης πριν επενδύσετε
• Για να λάβετε συστάσεις σύμφωνα με τις οικονομικές σας ανάγκες και τους επενδυτικούς στόχους σας
• Για να λάβετε αντίγραφο όλων των συμπληρωμένων εντύπων και συμφωνιών < Για να λαμβάνετε ακριβείς και κατανοητές δηλώσεις λογαριασμού
• Για να κατανοήσετε τους όρους συναλλαγών που αναλαμβάνετε
• Να έχετε έγκαιρη πρόσβαση στα χρήματά σας και να λαμβάνετε πληροφορίες σχετικά με περιορισμούς ή περιορισμούς πρόσβασης
• προβλήματα με τον διαχειριστή υποκαταστήματος ή το τμήμα συμμόρφωσης της επιχείρησης και να λάβετε έγκαιρη προσοχή και δίκαιη εκτίμηση των ανησυχιών σας
• Για να λάβετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με προμήθειες, χρεώσεις πωλήσεων, τα τέλη συναλλαγών ή εξόφλησης και τις ποινές
• Για να επικοινωνήσετε με την πολιτεία ή την επαρχιακή υπηρεσία χρεογράφων για οποιονδήποτε από τους παρακάτω λόγους: να επαληθεύσετε την απασχόληση και το πειθαρχικό ιστορικό ενός πωλητή τίτλων και της επιχείρησης του πωλητή, η επένδυση επιτρέπεται να πωλείται και να υποβάλλει παράπονα
• Πηγή: Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας
• 
  Μην πετάξετε το όπλο

Ένα σημαντικό σημείο είναι ότι απλά η απώλεια χρημάτων για μια επένδυση δεν σημαίνει ότι μπορείτε να μηνύσετε τον σύμβουλό σας για κακές συμβουλές. Θυμηθείτε, πουθενά στο νομοσχέδιο δεν λένε ότι οι επενδυτές έχουν εγγυημένη επιστροφή! Οι αγορές είναι επικίνδυνες από τη φύση τους. Όταν επενδύετε, πρέπει να αναλάβετε κάποιον κίνδυνο έναντι του οποίου κανένας νόμος ή κανονισμός δεν μπορεί να παράσχει προστασία. Πρέπει να υποβάλετε μια καταγγελία μόνο εάν πιστεύετε ότι έχετε εξαπατηθεί - απλά η απώλεια χρημάτων δεν είναι αρκετή.(

)
Σύμφωνα με την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA), οι πιο συχνές καταγγελίες κατά των χρηματιστών και των συμβούλων είναι ψευδείς και ακατάλληλες: Παραπλανητικές πληροφορίες - ψευδής ή παράλειψη γεγονότων σε σχέση με μια επένδυση. Πρόκειται για μια κλασική περίπτωση ενός πελάτη που πιστεύει ότι του έχει ειπωθεί ένα πράγμα και στη συνέχεια ανακαλύπτει μετά από το γεγονός ότι αυτό που αντιλήφθηκε ότι είναι αλήθεια δεν συνέβη.

Ακατάλληλη

• - όταν ένας οικονομικός σύμβουλος ή μεσίτης επενδύει τα χρήματα ενός πελάτη σε μια ασφάλεια που δεν είναι κατάλληλη για τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη. Ένα παράδειγμα αυτού είναι ένας σύμβουλος που επενδύει μεγάλα χρηματικά ποσά σε χρεόγραφα υψηλού κινδύνου για ένα άτομο ηλικίας 75 ετών που έχει ανοχή χαμηλού κινδύνου. (Να είστε βέβαιος ότι έχετε την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση ενημερώνοντας και συμμετέχετε · διαβάστε Αξιολογώντας τον Διαμεσολαβητή σας
• .) Πώς να κάνετε Καταγγελία Αν νομίζετε ότι έχετε μια νόμιμη διαφωνία με την μεσίτης ή σύμβουλος, υπάρχουν μερικά βήματα που μπορείτε να πάρετε. Εάν η καταγγελία σας είναι εναντίον ενός χρηματιστή, πρέπει να ασκήσετε διαφορά είτε με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) είτε με την FINRA. Πολλοί επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα είναι μέλη μιας εταιρείας ναύλωσης (συνήθως μπορείτε να πείτε με τα ακρωνύμια μετά το όνομά τους). Αυτές οι οργανώσεις έχουν επίσης πρότυπα και κώδικες δεοντολογίας, οπότε αξίζει να καταθέσετε μια καταγγελία μαζί τους. Για παράδειγμα, εάν η καταγγελία σας είναι εναντίον ενός Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή (CFP), μπορείτε να υποβάλετε αρχεία με το Συμβούλιο Πιστοποίησης Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού. Αν είναι εναντίον ενός Chartered Financial Analyst (CFA), μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον Σύνδεσμο Επενδύσεων και Έρευνας.

Η επικοινωνία με την κρατική ή επαρχιακή επιτροπή κινητών αξιών είναι μια άλλη λεωφόρος που πρέπει να ακολουθήσετε. Κάθε κράτος ή επαρχία έχει ένα τμήμα το οποίο χειρίζεται τις καταγγελίες κατά μεσίτες, συμβούλους και χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές.
Εάν αυτές οι επιλογές δεν λειτουργούν, η τελική πορεία δράσης σας είναι να προσλάβετε έναν δικηγόρο.

Επιλέγοντας τον κατάλληλο μεσίτη

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τους αδίστακτους ή δόλιους μεσίτες είναι να κάνετε την εργασία σας εκ των προτέρων. Ελέγχετε πάντα το φόντο της επιχείρησης και του μεσίτη ή του σχεδιαστή για τυχόν πειθαρχικά προβλήματα στο παρελθόν. Ρωτήστε τον σχεδιαστή σχετικά με το επενδυτικό του στυλ και ποιο στυλ θεωρούν ότι θα ήταν καλύτερο για εσάς. Ζητώντας αυτές τις ερωτήσεις όχι μόνο σας δίνει μια καλύτερη κατανόηση του μεσίτη, αλλά σας δίνει κάτι να επιστρέψετε εάν πιστεύετε ότι τα χρήματά σας έχουν τοποθετηθεί σε επενδύσεις που δεν συμπίπτουν με τους αρχικούς στόχους σας.

Οι ρυθμιστικές αρχές των χρεογράφων στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν κάνει τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες σχετικά προσιτές μέσω του Κεντρικού Καταθετηρίου Καταχώρησης (CRD), μιας πειθαρχικής βάσης δεδομένων και της βάσης δεδομένων για την απασχόληση που διατίθεται από τον Κανονισμό NASD. Στο δικτυακό τόπο FINRA μπορείτε να κάνετε online αναζητήσεις για συγκεκριμένες πληροφορίες και να ζητήσετε να σας αποσταλεί μια λεπτομερής αναφορά.

Τέλος, ίσως το πιο σημαντικό πράγμα που μπορεί να κάνει ο επενδυτής είναι να είμαστε ειλικρινείς.Αν ο μεσίτης ή ο σύμβουλος σας προτείνει μια επένδυση που δεν καταλαβαίνετε, πείτε έτσι. Ένας έντιμος και αξιόπιστος σύμβουλος είναι αυτός που θα ξοδέψει το χρόνο για να διασφαλίσει ότι καταλαβαίνετε πλήρως μια επένδυση εκ των προτέρων.
Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε

Το πρώτο σας Broker