Πίνακας περιεχομένων:
Οι μεταβλητές προσόδων εμφανίζονται συχνά σε σχέδια συνταξιοδότησης των κυβερνητικών ή μη κερδοσκοπικών οργανισμών όπως τα σχέδια 403 (b) ή 457 (b). Με εξαίρεση τα μη κερδοσκοπικά σχέδια 457 (b), οι επενδύσεις που κατέχονται σε αυτούς τους λογαριασμούς μπορούν να μεταφερθούν απευθείας στον παραδοσιακό IRA ενός ατόμου όταν ο εργαζόμενος χωριστεί από την υπηρεσία του εργοδότη ή άλλως γίνει επιλέξιμος για τη μεταφορά του 403 (b) ή / και 457 (β) προγραμματίζει τα υπόλοιπα στον IRA του.
Έμμεσες ανατροπές
Είναι επίσης δυνατές έμμεσες ανατροπές, στις οποίες ο πρώην υπάλληλος αποσύρει τη μεταβλητή πρόσοδο από το σχέδιο συνταξιοδότησης και στη συνέχεια μεταβιβάζει τον εαυτό του στον ΙΡΑ του. Ωστόσο, ο εργοδότης πρέπει να παρακρατήσει το 20% του ποσού που αποσύρθηκε και να το στείλει στο IRS. Ο υπάλληλος πρέπει να καλύψει αυτό το 20% από την τσέπη του για να αποφύγει να του επιβληθεί φόρος εισοδήματος για το έτος και το ποσό που έχει αποσυρθεί συν το 20% που έχει παρακρατηθεί πρέπει να κατατεθεί στο IRA εντός 60 ημερών για να γίνει αυτό το είδος ανατροπής αφορολόγητο. Αρχίζοντας το 2015, αυτό το είδος έμμεσης ανατροπής μπορεί να γίνει μόνο μία φορά ανά άτομο σε οποιαδήποτε δωδεκάμηνη περίοδο.
Εάν η μεταβλητή πρόσοδος κρατείται σε έναν φορολογητέο λογαριασμό και όχι σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χορηγείται από εργοδότες, δεν μπορεί να μεταφερθεί ή να μεταφερθεί απευθείας στον IRA, καθώς οι εντολές του IRS μπορούν να είναι μόνο μετρητά συνέβαλαν σε έναν ΙΡΑ. Ο ιδιοκτήτης της μεταβλητής προσόδου θα μπορούσε να το πουλήσει, να μεταφέρει τα έσοδα από μετρητά στην IRA του και να επαναγοράσει τη μεταβλητή πρόσοδο εντός του IRA. Εντούτοις, η πώληση της μεταβλητής πρόσοδος μπορεί να αποτελεί υποκείμενο στον φόρο γεγονός στον ιδιοκτήτη και να υπόκειται σε τέλη παράδοσης, εφόσον συντρέχει περίπτωση. Επιπλέον, ο ιδιοκτήτης του IRA πρέπει να δικαιούται να συνεισφέρει στον IRA του για το συγκεκριμένο έτος και το ποσό της συνεισφοράς πρέπει να είναι εντός του ορίου συνεισφοράς αυτού του έτους.AD:
Πώς φορολογούνται οι μη ειδικευμένες μεταβλητές προσόδους;
Μειώστε το φορολογικό σας λογαριασμό γνωρίζοντας τα φορολογικά πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ή κληρονομίας ενός μη εξειδικευμένου συμβολαίου μεταβλητής πρόσοδος.
Τι συμβαίνει με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τις μεταβλητές προσόδους αν η ίδια η ασφαλιστική εταιρεία χρεοκοπήσει - οι αντισυμβαλλόμενοι παίρνουν τίποτα από αυτό;
Η ιδέα μιας ασφάλισης που αποτυγχάνει ή πρόκειται να χρεοκοπήσει είναι μια που μπορεί να είναι πολύ τρομακτική. Ωστόσο, όταν μια ασφαλιστική εταιρεία βρίσκεται σε χρηματοοικονομικό κίνδυνο, υπάρχουν κρατικές εγγυοδοτικές ενώσεις και κρατικά κεφάλαια που συμβάλλουν στην πληρωμή των απαιτήσεων από τις πολιτικές, σε περίπτωση πτώχευσης των ασφαλιστικών εταιρειών.
Πόσο ασφαλείς είναι οι μεταβλητές προσόδους;
Ανακαλύψτε περισσότερα σχετικά με τις μεταβλητές προσόδους, τι προσφέρουν τα άτομα που εισέρχονται στη συνταξιοδότηση και ποιες μορφές προστασίας προσφέρονται για να τους κρατήσουν ασφαλή.