α:

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής αντιμετωπίζουν ένα δύσκολο περιβάλλον. Αυτοί που πωλούν μεταβλητές προσόδους έχουν καταφέρει να μετριάσουν τον κίνδυνο στο χρηματιστήριο εναλλασσόμενοι και να χρησιμοποιούν νέες και περίπλοκες επενδυτικές στρατηγικές. Υπάρχουν επίσης διασφαλίσεις για την προστασία των ιδιοκτητών μεταβλητών προσόδων.

Τα βασικά των προσόδων

Πολλοί επενδυτές ευνοούν τις προσόδους επειδή παρέχουν σταθερό εισόδημα μετά τη διακοπή των τακτικών μισθών και οι επενδυτές εισέρχονται στη συνταξιοδότηση. Μια προσφορά είναι ουσιαστικά μια σύμβαση που συνάπτεται μεταξύ ενός ατόμου και της εταιρείας ασφάλισης ζωής του, που του εγγυάται ένα εισόδημα ζωής για μια σειρά εισφορών κατά τη διάρκεια μιας ορισμένης χρονικής περιόδου.

Όταν ένα άτομο αγοράζει μια μεταβλητή πρόσοδο, οι εισφορές του επενδύονται σε υπολόγους. Αυτές οι επενδύσεις είναι παρόμοιες με τα αμοιβαία κεφάλαια και το ρεύμα πληρωμής που παρέχεται καθορίζεται από το πόσο καλά πραγματοποιούνται οι επιλεγμένες επενδύσεις στην αγορά.

Ένα άτομο μπορεί να μετριάσει τον κίνδυνο υποβάθμισης με την αγορά μιας μεταβλητής προσόδου με εγγυημένο ελάχιστο όφελος απόσυρσης. Αυτό υπόσχεται στο άτομο μια ελάχιστη αποπληρωμή κατά τη συνταξιοδότηση και τα πρόσθετα κέρδη, εάν αυξηθεί η αξία του δευτερεύοντος λογαριασμού. Η αγορά τέτοιων προσόδων έχει προκαλέσει το μεγαλύτερο ζήτημα για τις αγωνιζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες. Αν οι επενδύσεις δεν έχουν ικανοποιητική απόδοση για να καλύψουν τις εγγυημένες αποδόσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγκάζονται να χρησιμοποιήσουν τα εταιρικά αποθεματικά για να εκπληρώσουν την υπόσχεση που δόθηκε στους ασφαλισμένους. Ωστόσο, οι περισσότερες εταιρείες που εκδίδουν μεταβλητές προσόδους έχουν τη δυνατότητα να αντισταθμίσουν τυχόν ζημίες.

- <->

Η ασφάλεια των μεταβλητών επιδομάτων

Όπως ακριβώς και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, οι μεταβλητές προσόδους είναι εξοπλισμένες με διάφορα επίπεδα προστασίας για την αποτροπή της απώλειας των καταναλωτών. Οι εταιρείες που πωλούν προσόδους ρυθμίζονται από την κρατική νομοθεσία ασφάλισης και πρέπει να διατηρούν σημαντικά ποσά μετρητών σε αποθεματικό για να εξισορροπήσουν τις ζημίες. Και τα 50 κράτη, η περιφέρεια της Κολούμπια και το Πουέρτο Ρίκο διατηρούν εγγυητικά κεφάλαια που προστατεύουν τους ιδιοκτήτες των προσόδων σε περίπτωση που μια εταιρεία δεν μπορεί να καλύψει συμβάσεις που έχουν αγοραστεί ή εάν η εταιρεία χρεοκοπήσει. Τα περισσότερα επιδόματα πρόσοδος μεταξύ $ 100, 000 και $ 500, 000 προστατεύονται.

Οι μεταβλητές προσόδους έχουν πρόσθετη προστασία. Επειδή θεωρούνται τίτλοι, οι μεταβλητές προσόδους ρυθμίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ΗΠΑ (SEC) και την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA).

Η προστασία γενικά προέρχεται από δύο διαφορετικές πηγές. Οι πληρωμές που πραγματοποιεί ένα άτομο σε μεταβλητή προσόδου κατανέμονται σε έναν υπο-λογαριασμό μετοχών και αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά τηρούνται στον ξεχωριστό λογαριασμό του ασφαλιστή. Όλα τα στοιχεία ενεργητικού του λογαριασμού αυτού είναι μονωμένα από τους πιστωτές του ασφαλιστή. σε ορισμένα κράτη αυτά τα περιουσιακά στοιχεία προστατεύονται επίσης από τους πιστωτές του αγοραστή.Η άλλη πηγή προστασίας, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, είναι ο ασφαλιστής. Τα κεφάλαια τόσο από τον ασφαλιστή όσο και από το κράτος σε περίπτωση αφερεγγυότητας έχουν καθοριστεί για την εκπλήρωση της εγγύησης που έγινε κατά την αγορά.