Η δήλωση επενδυτικής πολιτικής (IPS) είναι ένα έγγραφο που πρέπει να έχει όλοι οι επενδυτές και το οποίο όλοι οι αρμόδιοι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να συγκεντρώσουν για κάθε πελάτη που έχουν. Είναι ένα έγγραφο που περιγράφει μια επενδυτική στρατηγική για τον πελάτη και δεσμεύει τον σύμβουλο σε ένα λεπτομερές και δομημένο επενδυτικό σχέδιο. Παρακάτω είναι μια περιγραφή αυτού του εγγράφου και τριών δημοφιλών υπηρεσιών λογισμικού που βοηθούν τους οικονομικούς συμβούλους να δημιουργήσουν αυτό το έγγραφο για πελάτες και προοπτικές.

Τι υπάρχει σε μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής;

Εν συντομία, ένα IPS πρέπει να εξηγεί λεπτομερώς τους οικονομικούς στόχους και τους στόχους που έχει ο πελάτης για το μακροπρόθεσμο. Υπάρχουν επτά κύρια στοιχεία που πρέπει να συμπεριληφθούν:

1. Επιστροφή: λεπτομέρειες σχετικά με την επιθυμητή ή απαιτούμενη αναμενόμενη ετήσια απόδοση του χαρτοφυλακίου

2. Συναρτήσεις κινδύνου: λεπτομέρειες σχετικά με την προθυμία και την ικανότητα του πελάτη να αναλάβει ένα συγκεκριμένο επίπεδο κινδύνου χαρτοφυλακίου

3. Ρευστότητα: λεπτομέρειες σχετικά με οποιαδήποτε και όλες τις ανησυχίες σχετικά με τη ρευστότητα, τώρα και στο μέλλον

4. Νομική: λεπτομέρειες σχετικά με τις νομικές και ρυθμιστικές απαιτήσεις που αφορούν συγκεκριμένο πελάτη

5. Time Horizon: λεπτομέρειες σχετικά με τον αναμενόμενο χρονικό ορίζοντα του πελάτη και χαρτοφυλάκιο

6. Φόροι: εξατομικευμένες φορολογικές εκτιμήσεις για το χαρτοφυλάκιο και τα μεμονωμένα

7. Μοναδικές περιστάσεις: λεπτομέρειες για οτιδήποτε συγκεκριμένο για τον πελάτη που δεν περιλαμβάνεται στις παραπάνω έξι ενότητες

Μαζί με αυτά τα στοιχεία, συνήθως ορισμένες σειρές στρατηγικών και τακτικών κατανομών περιουσιακών στοιχείων παρουσιάζονται λεπτομερώς για αποδεκτές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Περιλαμβάνονται ταμειακή ροή ή χρονοδιάγραμμα δαπανών, καθώς και οποιεσδήποτε άλλες ενότητες που θεωρούνται κατάλληλες, όπως ένα τμήμα φιλανθρωπικών εισφορών και ο τρόπος με τον οποίο το χαρτοφυλάκιο πρέπει να το επιτρέψει. Οι διαδικασίες αξιολόγησης και επικοινωνίας περιλαμβάνονται επίσης συνήθως.

IPS AdvisorPro

Η IPS AdvisorPro είναι μια κορυφαία εταιρεία λογισμικού δημιουργίας IPS που εδρεύει στο Πίτσμπουργκ της Πενσυλβανίας. Το λογισμικό παρέχει στους συμβούλους έναν οδηγό συζήτησης και ένα ερωτηματολόγιο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε μια εισαγωγική ή ενημερωτική συνάντηση με έναν πελάτη. Περιέχει όλες τις λεπτομέρειες που χρειάζεται ένας σύμβουλος για να δημιουργήσει ένα βελτιωμένο IPS στο λογισμικό. Το λογισμικό ενσωματώνει διάφορα εργαλεία για τη μέτρηση ανοχών κινδύνου και τη δημιουργία κατανομής περιουσιακών στοιχείων, γεγονός που εξοικονομεί πολύ χρόνο για έναν οικονομικό σύμβουλο. Το λογισμικό ενσωματώνει μια διαδικασία που έχει σχεδιαστεί για να μετριάζει τον κίνδυνο και να εξαλείφει τα λάθη, εξοικονομώντας χρόνο και πιθανά χρήματα. Το λογισμικό βασίζεται σε ένα κρυπτογραφημένο και ασφαλές διαδικτυακό περιβάλλον και είναι ικανό να δημιουργεί IPS για οκτώ διαφορετικούς τύπους πελατών: ιδιώτες και οικογένειες, καταπιστεύματα, παροχές και ιδρύματα, φιλανθρωπικά ιδρύματα, σχέδια κερδοσκοπικού χαρακτήρα, συνταξιοδοτικά προγράμματα, 401 (k) s και ασφαλιστικά σχέδια.Η τιμολόγηση είναι $ 495 το χρόνο για 100 IPS.

Συμβουλευτική Παγκόσμια Χρηματοοικονομική Τεχνολογία

Η συμβουλευτική παγκόσμια χρηματοοικονομική τεχνολογία, με έδρα το Λος Άντζελες και το Σαν Ντιέγκο, προσφέρει μια γεννήτρια προτάσεων που βασίζεται στον ιστό για υποψήφιους πελάτες, ο οποίος δημιουργεί ένα προφίλ κινδύνου για τον πελάτη, σε διάφορες εισόδους. Το λογισμικό μπορεί επίσης να κάνει αναλύσεις χαρτοφυλακίων. Αυτό το λογισμικό είναι περισσότερο μια ενιαία λύση για τους συμβούλους που χρειάζονται περισσότερο από ένα IPS που δημιουργήθηκε. Ενώ η πλήρης τιμολόγηση δεν περιλαμβάνεται στον ιστότοπο της εταιρείας, παρέχει πρόσβαση σε μια πλήρως λειτουργική δωρεάν δοκιμή 14 ημερών του λογισμικού.

PlanPlus

Το PlanPlus είναι μια ιδιωτική εταιρεία που εδρεύει στο Τορόντο του Καναδά. Η εταιρεία αναπτύσσει εργαλεία λογισμικού για επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα για πάνω από 25 χρόνια. Το λογισμικό της εταιρείας παράγει πολύ λεπτομερείς IPS που καλύπτουν όλες τις σημαντικές πτυχές του εγγράφου και στη συνέχεια μερικές. Το κύριο λογισμικό που παρέχει στους οικονομικούς συμβούλους ονομάζεται "PlanPlus PlanIt". Το λογισμικό είναι διαθέσιμο σε τρεις διαφορετικές βαθμίδες, το καθένα με αυξανόμενες ποσότητες τεχνικών δυνατοτήτων. Η χαμηλότερη βαθμίδα του λογισμικού κοστίζει 30 δολάρια το μήνα, η μέση βαθμίδα κοστίζει 50 δολάρια το μήνα και η υψηλότερη βαθμίδα κοστίζει 70 δολάρια το μήνα. Ενώ υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι αναφορών και αναλύσεων που μπορεί να παράγει το λογισμικό, όπως οι αναφορές ακινήτων και οι αναφορές ταμειακών ροών, το IPS είναι διαθέσιμο με το πακέτο της κατώτατης βαθμίδας.