Η αγορά ενός σπιτιού είναι μία από τις πιο σημαντικές αγορές που οι περισσότεροι άνθρωποι θα κάνουν ποτέ. Ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού θα κάνει εκατοντάδες πληρωμές ενυπόθηκων δανείων καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους και εφόσον τα επιτόκια (και τελικά οι πληρωμές) καθορίζονται από το πιστωτικό αποτέλεσμά τους, μπορεί κανείς να σώσει χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια μιας ζωής απλά έχοντας το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα αγοράζοντας ένα σπίτι.

Αλλά υποθέστε από την ιστορία του παρελθόντος, φοβάστε ότι η πίστη σας δεν είναι τόσο μεγάλη. Τι πρέπει να κάνετε πριν αγοράσετε το πρώτο σπίτι; Πώς μπορείτε να ενισχύσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Πρώτο βήμα, αρκετοί μήνες πριν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι, παραγγείλετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από οποιοδήποτε από τα τρία πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian και TransUnion). Μπορείτε επίσης να πάρετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο όπως το Creditkarma. com ή AnnualCreditReport. com.

Όταν λάβετε την πιστωτική σας έκθεση, ελέγξτε προσεκτικά τη διαδικασία για να βεβαιωθείτε ότι τα πάντα είναι σωστά. Υπάρχουν λάθη και θα μπορούσατε να έχετε κακή πίστωση κάποιου άλλου στην αναφορά σας. Ή είναι πιθανό ότι ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα που πληρώσατε ικανοποιητικά δεν αναφέρθηκε ποτέ στα πιστωτικά γραφεία. Είναι επίσης δυνατό να είστε θύμα της πιστωτικής απάτης, σύμφωνα με την οποία κάποιος άλλος έχει χρησιμοποιήσει το όνομά σας και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να ανοίξει μια πιστωτική γραμμή και στη συνέχεια δεν πληρώνει ποτέ κανένα από τα τιμολόγια.

Εάν βλέπετε κάτι που δεν φαίνεται σωστό, έχετε το δικαίωμα να αμφισβητήσετε την πιστωτική έκθεσή σας και μπορείτε να το κάνετε σε απευθείας σύνδεση σε όλους τους ιστοτόπους του πιστωτικού γραφείου. Αφήστε το γραφείο να γνωρίζει ποιες πληροφορίες είναι λανθασμένες, να τους δείξει εάν είναι δυνατόν, και να ζητήσουν να διαγράψουν ή να διορθώσουν την παραπληροφόρηση στην έκθεση. Θα πρέπει επίσης να γράψετε στον πιστωτικό φορέα για να τους ενημερώσετε ότι αμφισβητείτε τις πληροφορίες που παρέχονται στο γραφείο πίστωσης.

Ακόμη και αν οι πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεση είναι ακριβείς, μην αποθαρρύνεστε από την ύπαρξη αρνητικού πιστωτικού προβλήματος στο παρελθόν. Μπορεί να μην φέρετε το σκορ σου όσο σκέφτεσαι, και όσο περισσότερο συνέβαινε στο παρελθόν, τόσο μικρότερο θα έχει το επίδομα σου στην τρέχουσα βαθμολογία σου.

Ακόμη και οι άνθρωποι με πτωχεύσεις, κρίσεις και κατασχέσεις στο παρελθόν μπορούν ακόμα να τύχουν δανείου - αν έχει περάσει πολύς χρόνος και αν το πιο πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό είναι άψογο. Μετά από επτά χρόνια, τα περισσότερα αρνητικά στοιχεία θα εξαφανιστούν εξ ολοκλήρου από την πιστωτική σας έκθεση.

Λάβετε όμως υπόψη ότι τα πιστωτικά αποτελέσματα δεν μετακινούνται υψηλότερα κατά τη διάρκεια της νύχτας. Μπορεί να χρειαστούν αρκετοί μήνες για να ωθήσετε ένα σκορ υψηλότερο, οπότε αν έχετε το δικό σας σπίτι στο μέλλον σας, ακολουθήστε αυτά τα σημαντικά βήματα τώρα.

Ο σημαντικότερος τρόπος για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι να κάνετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως, είτε πρόκειται για δάνειο αυτοκινήτου, δάνειο σπουδαστών, δήλωση πιστωτικής κάρτας ή ακόμα και μηνιαίο ενοίκιο.Εάν είστε ο τύπος που χρεώνεστε με την πληρωμή των λογαριασμών σας, ρυθμίστε τους λογαριασμούς σας για αυτόματες πληρωμές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να βάλετε "υπενθυμίσεις πληρωμής λογαριασμών" στο έξυπνο τηλέφωνο ή στον υπολογιστή σας. Ξεκινήστε να κάνετε όλες τις πληρωμές εγκαίρως ΣΗΜΕΡΑ.

Στη συνέχεια, εξοφλήστε όλα τα μικρά χρέη εντελώς, αντί να έχετε πολλαπλούς λογαριασμούς ανοιχτούς, όπου οφείλετε μικρά ποσά σε όλους τους. Για παράδειγμα, αν χρωστάκατε 200 δολάρια σε έναν λογαριασμό, θα ήταν καλύτερο για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να το πληρώσει στο σύνολό του από το να πληρώσει $ 50 κάτω σε τέσσερις διαφορετικούς λογαριασμούς.

Ομοίως, μην χρεώνετε μικρά ποσά σε πολλαπλές κάρτες. Είναι καλύτερα να χρησιμοποιήσετε μόνο μία ή δύο κάρτες και να πληρώσετε τα μικρά ποσά σε όλους τους άλλους.

Μην ακυρώνετε καμία πιστωτική κάρτα, ειδικά εκείνη με μακρά ιστορία έγκαιρης πληρωμής. Αυτοί είναι οι καλύτεροι πιστωτικοί σας ενισχυτές. Ωστόσο, είναι καλό να χρησιμοποιείτε μετρητά και να διατηρείτε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών χαμηλά ή μηδενικά κατά τους μήνες που προηγούνται της υποβολής υποψηφιότητας. Θέλετε μια χαμηλή αναλογία χρέους που οφείλεται στο οριακό ποσό της κάρτας. Ο υψηλός δείκτης χρέους προς ορίου θα επηρεάσει αρνητικά το σκορ σας, ενώ ένας χαμηλός λόγος θα βελτιώσει το αποτέλεσμά σας.

Ως έσχατη λύση, θα μπορούσατε να υποβάλετε αίτηση για υψηλότερο πιστωτικό όριο ως τρόπο βελτίωσης του δείκτη χρέους προς οριοθέτηση. Αλλά αυτό είναι επικίνδυνο για όποιον έχει ιστορία να ξεπεράσει τα πιστωτικά όρια του, επειδή αν πλησιάσετε το νέο ανώτερο όριο, θα μειώσετε ακόμα περισσότερο το σκορ σας.

Δυστυχώς, οι χρεωστικές κάρτες, τις οποίες χρησιμοποιούν οι περισσότεροι νέοι σήμερα, δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, επειδή συνδέονται με τον υπάρχοντα λογαριασμό σας και δεν δημιουργούν καλή χρήση της πίστωσης.

Όταν υποβάλετε τελικά υποψηφιότητα για μια υποθήκη, είναι καλή ιδέα να κάνετε αγορές, αλλά το κάνετε σε σύντομο χρονικό διάστημα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα μειωθεί αν κάνετε πολλαπλές αιτήσεις για δάνειο μέσα σε λίγες εβδομάδες το ένα από το άλλο.

Σχεδόν όλα τα ιδρύματα δανεισμού χρησιμοποιούν το σκορ FICO (Fair Isaac and Company) για να καθορίσουν την επιλεξιμότητα του στεγαστικού δανείου. Η FICO δημιούργησε μια σελίδα στο myfico. com για να διδάξετε πώς να επισκευάσετε την πίστωσή σας και να βελτιώσετε τη βαθμολογία FICO.

Ακόμη και αν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό και συνεπώς δεν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα FICO, εξακολουθείτε να δικαιούστε ένα δάνειο FHA πληρώνοντας το ενοίκιο σας κάθε μήνα για ένα έτος ή περισσότερο με επιταγή ή με εντολή πληρωμής. Διατηρήστε όλες τις αποδείξεις σας κάθε φορά που κάνετε μια πληρωμή ενοικίου. Η FHA θα εξετάσει επίσης τις χρησιμότητες, τις πληρωμές κινητής τηλεφωνίας και τις ασφαλιστικές πληρωμές που θα σας βοηθήσουν να επωφεληθείτε από ένα δάνειο.

Να θυμάστε να ξεκινήσετε τη διαδικασία βελτίωσης της πιστοληπτικής σας ικανότητας αρκετούς μήνες πριν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι. Οι περισσότεροι μεσίτες θα απαιτήσουν να είστε προεφοδιασμένοι για ένα δάνειο, γιατί αν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο, δεν έχει νόημα να βγείτε από την αγορά στην αγορά. Σίγουρα μπορείτε να βελτιώσετε το σκορ σας, αλλά θα χρειαστεί χρόνος και σίγουρα κάποια αυτοπειθαρχία από την πλευρά σας.

Καλή τύχη!