Όταν πρόκειται για βαθμολογίες πίστωσης, το FICO είναι το χρυσό πρότυπο. Περίπου το 90% των καταναλωτών δανειστών σε όλη τη χώρα χρησιμοποιούν το σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης FICO για να υπολογίσουν πόσο επικίνδυνο θα ήταν να σας δανείσει.

Με βάση τα στοιχεία από τις πιστωτικές σας εκθέσεις από τα τρία μεγάλα γραφεία καταναλωτικής πίστης - Experian, Equifax και Transunion - η βάση FICO Score κυμαίνεται από 300 (πολύ κακή) έως 850 (εξαιρετική) και έχει σημαντική επίδραση στα είδη δανείων προσφορές για τις οποίες είστε κατάλληλοι.

Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο πιθανότερο είναι ότι το επόμενο δάνειο ή η πιστωτική σας γραμμή θα έχει χαμηλό επιτόκιο, ευνοϊκούς όρους δανεισμού και ίσως ακόμη και αποκλειστικές ανταμοιβές αν ανοίγετε μια πιστωτική κάρτα.

Αν και η FICO δεν έχει αποκαλύψει τον ακριβή αλγόριθμο που χρησιμοποιεί για τον προσδιορισμό των βαθμολογιών των καταναλωτικών πιστώσεων (η FICO νομίμως δικαιούται να προστατεύσει αυτές τις πληροφορίες ιδιοκτησίας), έδωσε στους καταναλωτές μια γενική ιδέα για τους πέντε παράγοντες που περιλαμβάνουν τα πιστωτικά αποτελέσματα.

1. Ιστορικό πληρωμών - 35%

Υπάρχει μια ερώτηση που οι δανειστές έχουν στο μυαλό τους όταν δίνουν σε κάποιον χρήματα: "Θα πάρω τα χρήματά μου πίσω; "

Οι πιστωτικές σας εκθέσεις περιέχουν πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο είστε υπεύθυνοι όταν πρόκειται να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές για πράγματα όπως πιστωτικές κάρτες και δάνεια, τόσο φυσικά, ότι οι πληροφορίες παίζουν μεγάλο ρόλο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η FICO επισημαίνει ότι μερικές καθυστερημένες πληρωμές δεν θα καταστρέψουν αυτόματα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά ακόμη και μία μόνο χαμένη πληρωμή μπορεί να βάλει τεράστιο βαθούλωμα σε αυτό - για να μην αναφέρουμε τις καθυστερημένες αμοιβές και τους δανειστές υψηλότερων επιτοκίων που ενδέχεται να σας χρεώσουν.

Ωστόσο, τα πιο επικίνδυνα σημάδια που υπάρχουν σε αυτή την κατηγορία έχουν τη μορφή δημόσιων αρχείων. Γεγονότα όπως οι πτωχεύσεις, οι κατασχέσεις, οι δημόσιες κρίσεις και οι αποζημιώσεις μισθών θα μπορούσαν να αφήσουν ένα σοβαρό αρνητικό σημάδι στην πιστωτική έκθεσή σας και να μειώσουν δραματικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ειδικά εάν είναι πρόσφατα.

2. Υποχρεωτικό ποσό - 30%

Έτσι, μπορείτε να κάνετε όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως, αλλά τι γίνεται αν πρόκειται να φτάσετε σε ένα σημείο σπάσιμο;

Η βαθμολογία FICO θεωρεί τον δείκτη πιστωτικής σας αξιοποίησης, ο οποίος μετρά πόσο χρέος έχετε συγκρίνει με το διαθέσιμο πιστωτικό όριο.

Για παράδειγμα, κάποιος που έχει υπόλοιπο $ 50 σε μια πιστωτική κάρτα με όριο $ 500 θα φαίνεται πιο υπεύθυνος από κάποιον που έχει $ 8000 σε πιστωτική κάρτα με όριο $ 10.000.

Ωστόσο, μην υποθέστε ότι πρέπει να έχετε ένα υπόλοιπο $ 0 στους λογαριασμούς σας για να κερδίσετε υψηλά βαθμούς εδώ. "Η χαμηλή αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης μπορεί να είναι καλύτερη από το να έχεις υψηλό ή καθόλου", σύμφωνα με το FICO.

3. Μήκος πιστωτικού ιστορικού - 15%

Οι άνθρωποι που έχουν χρησιμοποιήσει πίστωση για μερικά χρόνια είναι πιο πιθανό να ξέρουν πώς να το χειριστούν υπεύθυνα σε σχέση με κάποιον που ανοίγει έναν πιστωτικό λογαριασμό για πρώτη φορά.Ως εκ τούτου, FICO ανταμείβει τους καταναλωτές που έχουν χρησιμοποιήσει πίστωση περισσότερο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι ειδικοί της προσωπικής χρηματοδότησης συνιστούν πάντα να αφήνουν τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών ανοιχτοί, ακόμα και αν δεν τις χρησιμοποιείτε πια. Η ηλικία του λογαριασμού από μόνη της θα σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία σας. Κλείστε τον παλαιότερο λογαριασμό σας και θα μπορούσατε να δείτε τη συνολική πτώση των αποτελεσμάτων σας.

4. Είδη πίστωσης σε χρήση - 10%

Αν και δεν είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες του πιστωτικού σας σκορ, η FICO θα αξιολογήσει τους διαφορετικούς τύπους λογαριασμών που έχετε ανοίξει κατά την αξιολόγηση του κινδύνου σας.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι λογαριασμών: πιστωτικές κάρτες, δάνεια δόσης, στεγαστικά δάνεια και ούτω καθεξής. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να έχετε έναν από τους καθένας για να μεγιστοποιήσετε αυτό το μέρος των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων.

Σύμφωνα με την FICO, η κατοχή δανείων δόσεων και πιστωτικών καρτών με καλές ιστορίες πληρωμών θα βοηθήσει στην αύξηση της βαθμολογίας σας.

5. Νέα πίστωση - 10%

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πίστωση, οι δανειστές συνήθως κάνουν μια σκληρή έρευνα (που ονομάζεται επίσης σκληρό τραβήξιμο), η οποία είναι η διαδικασία ελέγχου των πιστωτικών σας στοιχείων κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναδοχής διαφορετική από μια μαλακή ερώτηση, όπως όταν ανακτάτε τα δικά σας πιστωτικά στοιχεία). Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το

Πιστωτικό Σκορ: Σκληρό Vs. Soft Έρευνα . Τα σκληρά τραβήγματα μπορεί να προκαλέσουν μικρή, προσωρινή μείωση του πιστωτικού σας σκορ, καθώς η έρευνα δείχνει ότι ενδέχεται να δημιουργήσετε μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο όταν ανοίγετε αρκετούς νέους λογαριασμούς ταυτόχρονα.

Οι βαθμολογίες FICO λαμβάνουν υπόψη μόνο το ιστορικό σας σκληρών ερωτήσεων και νέων πιστωτικών γραμμών για τους τελευταίους 12 μήνες, οπότε προσπαθήστε να ελαχιστοποιήσετε πόσες φορές υποβάλετε αίτηση και να ανοίξετε νέες πιστώσεις κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Εντούτοις, το ποσοστό αγορών και τα πολλαπλά ερωτήματα που σχετίζονται με τους δανειστές αυτοκινήτων και ενυπόθηκων δανείων θα θεωρούνται γενικά μόνο ως ενιαία έρευνα.

Η κατώτατη γραμμή

Μπορεί να μην γνωρίζουμε τη μυστική φόρμουλα που καθορίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO, αλλά γνωρίζουμε τις γενικές κατευθυντήριες γραμμές για την επίτευξη των υψηλότερων σημείων: Κάντε την πληρωμή έγκαιρα, να είστε υπεύθυνος με τα χρέη σας και να είστε το είδος του καταναλωτή που θα θέλει να εργαστεί. Και για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα

Top Places για να λάβετε ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα ή έκθεση .