Πίνακας περιεχομένων:
Χρεώσεις παράδοσης
Οι συμβάσεις προσόδου εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες για συγκεκριμένη επενδυτική περίοδο, συνήθως από τέσσερα έως επτά χρόνια. Για κάθε έτος πραγματοποιείται η επένδυση, η ποινή για τις πρόωρες αλλαγές απόσυρσης, μειώνεται όσο μεγαλύτερο είναι το ετήσιο επιτόκιο. Αυτό ονομάζεται πρόγραμμα παράδοσης. Δεν είναι ασυνήθιστο μια ποινή πρόωρης απόσυρσης που πραγματοποιήθηκε κατά τα πρώτα έτη της κατοχής μιας πρόβλεψης να υπερβαίνει το 5%.Φορολογικές κυρώσεις
Εκτός από τις κυρώσεις που αξιολογούνται από την ασφαλιστική εταιρεία, οι πρόωρες αποσύρσεις ενδέχεται επίσης να προκαλέσουν ποινή για την Υπηρεσία Εσωτερικών Φόρων (IRS). Οι προσόδους θεωρούνται προϊόν συνταξιοδότησης από το IRS, ανεξάρτητα από το αν η σύμβαση κρατείται σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Ακόμη και οι μη ειδικευμένες προσδοκίες απαιτούν από τον ιδιοκτήτη να φτάσει την ηλικία των 59 ετών. 5 πριν από τη λήψη δωρεάν κατανομής.Αναλήψεις αναπηρίας και μακροχρόνιας περίθαλψης
Ευτυχώς, ως λογαριασμοί συνταξιοδότησης, οι προσόδους επιτρέπουν την πρόωρη αποχώρησή τους χωρίς ποινή σε περίπτωση αναπηρίας. Επιπλέον, μερικές συμβάσεις προσφέρουν ένα πλεονέκτημα για τη λήψη αποσύρσεων χωρίς ποινή για την πληρωμή δαπανών μακροχρόνιας περίθαλψης. Πολλές συμβάσεις επιτρέπουν επίσης στον ιδιοκτήτη να αποσύρει έως και 10% της συμβατικής αξίας ή της πριμοδότησης κάθε χρόνο, όπως ορίζεται στη σύμβαση, χωρίς ποινή.Πώς υπολογίζετε τις ποινές για την πρόωρη απόσυρση του IRA ή του Roth IRA;
Ανακαλύψτε τον τρόπο υπολογισμού της φορολογικής ποινής για τις πρώιμες κατανομές του IRA, καθώς και γιατί οι καταβολές από τους λογαριασμούς Roth μπορούν συχνά να ληφθούν χωρίς ποινή.
Ποιες είναι οι κυρώσεις για την απόσυρση από τον παραδοσιακό IRA μου λιγότερο από ένα χρόνο μετά την απόκτηση;
Οι αποσύρσεις από τον παραδοσιακό IRA σας θα αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα και εάν είστε κάτω από την ηλικία των 59 ετών 5 κατά τη διανομή, το ποσό θα υπόκειται σε ποινή πρόωρης απόσυρσης ύψους 10% (του ποσού αποτραβηγμένος). Το ποσό θα απαλλάσσεται από την ποινή πρόωρης απόσυρσης εάν πληροίτε μία από τις ακόλουθες εξαιρέσεις: -Θα σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε τη διανομή για την αγορά ή την ανακατασκευή ενός πρώτου σπιτιού για τον εαυτό σας ή ένα εξειδικευμένο μέλος της οικογένειας (περιο
Εξακολουθώ να πρέπει να πληρώνω ποινές και φόρους επί των χρημάτων που δεν μεταφέρω από ένα ταμείο DROP;
Εξαρτάται. Ας εξετάσουμε τις δύο κυρώσεις που θα ισχύσουν - την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης και την ομοσπονδιακή παρακράτηση κατά 20% - χωριστά. Ποινική απόσυρση από την αρχή της πρώτης απόσυρσης Εάν η διανομή από το ταμείο αναλήψεων δικαιωμάτων προαιρετικής συνταξιοδότησης (DROP) σας καταβληθεί αφού ξεχωρίσετε από την υπηρεσία με τον εργοδότη σας και ο διαχωρισμός συνέβη κατά τη διάρκεια ή μετά το ημερολογιακό έτος κατά το οποίο έχετε φτάσει την ηλικία των 55 ετών, τότε το ποσό να μην υπόκεισθε